En este artículo te voy a hablar de 9 malos hábitos de dinero que te mantienen pobre y endeudado, y que en caso de tener alguno, deberías eliminar de tu vida lo antes posible si de verdad quieres prosperar y tener una mejor relación con el dinero.
Si lo prefieres, puedes ver el video que acompaña a este artículo:
Y tienes que saber que da igual cuánto dinero estés ganando ahora mismo, porque esto que vamos a ver te afecta independientemente de la cantidad de dinero que ganes cada mes, sea mucho o sea poco dinero.
Pero antes de nada, quiero comentarte que voy a sortear 100 euros que te enviaré directamente a tu cuenta de PayPal y también un acceso de 1 mes a mi club de emprendedores Cumbre, donde tienes una comunidad y también acceso a mucha formación sobre emprendimiento online. De esta forma me estarás ayudando muchísimo a darle visibilidad a mis videos y será mi forma de agradecérselo.
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Vamos ya con los 9 malos hábitos de dinero que te mantienen pobre y endeudado, y ten presente que esta lista no está ordenada por importancia, pero seguramente el último hábito es el más importante de todos, así que quédate hasta el final del video porque además te voy a explicar con total transparencia cuáles de estos hábitos yo tenía en el pasado y que tuve que cambiar para llegar a tener una mentalidad correcta en torno al dinero y que me fuesen bien las cosas:
El primer hábito que te mantiene pobre y endeudado, es aceptar consejos de gente que no tiene los resultados que tú quieres. Igual que si quieres aprender a pescar te tiene que enseñar alguien que ya sabe pescar, con el dinero e incluso con los negocios, ocurre exactamente lo mismo; que muchas veces le pedimos consejos a alguien que no tiene dinero, por lo que un ciego no puede guiar a otro ciego.
A no ser que la persona que te da consejos sobre dinero realmente tenga dinero y esté gestionando bien su dinero, no deberías aceptar sus consejos; da igual si te lo da un familiar, un amigo de toda la vida o quien sea. Porque aunque ellos te den consejos con buena intención, no te están haciendo ningún bien. Por lo que aquí el error no es tanto aceptar sus consejos sino pedírselos a la persona equivocada. Para que te hagas una idea, la gran mayoría de personas no tiene educación financiera.
Si le preguntas a cualquier persona qué es lo que haría si hoy le dieran 1 millón de euros, la gran mayoría no sabría qué decirte. Algunos te dirían que lo gastarían, y muy pocos te dirían que lo invertirían, pero si les preguntas en qué, no sabrían qué decirte. Y esto es normal porque en el cole no nos han enseñado a gestionar el dinero y porque al sistema no le interesa que la gente tenga dinero.
El sistema prefiere gente pobre, inculta y enferma, porque así es más fácil de dominar. Así que no sigas consejos de gente que no tiene los resultados que tú quieres tener.
El segundo hábito de pobreza es vivir por encima de tus posibilidades. Y cuidado con este hábito porque muchas veces no somos capaces de asumir que estamos viviendo por encima de nuestras posibilidades y de que estamos gastando más de lo que deberíamos.
En parte esto viene por la programación de consumo que te está inculcando la sociedad y el entorno. Sólo tienes que entrar un momento en Instagram y ver que parece que todo el mundo se puede permitir tener una vida de lujo: de viajes por el mundo, coches caros, comidas en restaurantes de lujo, o directamente parece que todo el mundo tiene el último iPhone ¿Verdad?
Y esto lleva a algunas personas a gastar más de la cuenta para intentar tener la misma vida o aparentar que la tienen, sin ser conscientes de que eso te puede llevar a la ruina. Recuerda que el objetivo no es aparentar que tienes dinero; el objetivo es de verdad tener dinero. Por lo que nunca deberías comprar cosas que no puedes comprar o gastar más de la cuenta.
Hay una frase muy famosa que dice que si quieres comprar algo caro y no lo puedes comprar 2 veces, entonces es que no lo puedes comprar. Y sobre todo, no caigas en el error de endeudarte para comprar cosas, y menos aún cosas que no necesitas. Si no lo necesitas, no lo compres, y si te tienes que endeudar, tampoco a menos que sea algo que necesitas sí o sí.
Y te pongo mi ejemplo: yo vengo de una familia humilde y emprendí súper joven para poder ayudar en mi casa porque mi madre estaba enferma de esclerosis múltiple desde que yo tenía 10 años y en mi casa no había mucho dinero. Al poco yo de emprender y empezar a ganar dinero, mi madre murió. La cuestión es que pasé de haber estado toda mi vida con el dinero justo, a tener bastante dinero. Y como siempre me había sentido menos que el resto de personas que conocía porque no tenía tanto, empecé a gastar mucho dinero para tratar de demostrar que yo también tenía dinero.
Y fíjate, la ley de parkinson dice que tu nivel de gastos siempre tendrá tendencia a igual tu nivel de ingresos. Por lo que cuanto más ganaba, más gastaba. Y por eso te decía al principio de este video que los hábitos de pobreza te afectan no importa si ganas mucho dinero o poco; siempre ten presente que no deberías gastar el dinero que no tienes.
El tercer mal hábito de dinero es no invertir en formación o pensar que lo puedes aprender todo gratis. Y siento ser yo quien te lo diga, pero con videos de YouTube y leyendo artículos que encuentres por internet, no vas a aprender lo suficiente. Si de verdad quieres prosperar económicamente en tu vida, tienes que formarte. Ya sea adquiriendo nuevas habilidades o nuevos conocimientos que no tienes actualmente.
Y yo para serte franco, he invertido mucho dinero en mí. Y no me refiero a pagarme una carrera (que por cierto no terminé) o a comprar libros, que tengo más de 1.000. Me refiero a invertir en formaciones de calidad, invertir en eventos, en mentores, o en grupos mastermind.
Ten muy claro que invertir en ti nunca es un gasto, es una inversión que vas a recuperar con creces en poco tiempo. Y es que la información que puedes encontrar en internet, quizás te da un poco de guía, pero no te va a revelar el quid de cuestión. La información de calidad, la que de verdad marca la diferencia y que en muchos casos son secretos bien guardados, la vas a encontrar en formación de pago y no en un video de YouTube.
Recuerda siempre que el conocimiento bueno, se paga, porque nadie te va a explicar gratis sus secretos y lo que quizás le ha costado años y dinero aprender. Y cuando cambias ese chip, empiezas a cambiar tu vida, porque tú nunca vas a recibir si no estás dispuesto a dar primero. Así funciona el universo. Invierte en formarte con habilidades de alto valor, que son aquellas que te va a hacer ganar mucho dinero.
El cuarto hábito que te mantiene pobre, es no saber con detalle cuántos gastos tienes cada mes. Y aquí levanto la mano porque yo también cometí este error en el pasado. Algo muy típico y que le pasa a muchas personas es mirar su cuenta bancaria, ver que hay dinero y confiarse. Lo que ocurre con esto, es que confiarte puede llevarte a gastar más de la cuenta.
Y por otro lado, si no sabes con exactitud a cuánto ascienden de media tus gastos mensuales, el dinero que ves en tu cuenta bancaria es un espejismo; porque puedes pensar que tienes dinero, cuando en realidad ese dinero es como si no lo tuvieras porque debería estar destinado a cubrir tus gastos.
Sobre todo, cuando más dinero ganas, más fácil es cometer este error, porque te empiezas a despreocupar y acuérdate de lo que te he explicado antes de la ley de Parkinson: cuanto más ganas más sueles gastar.
Para evitar este error yo utilizo una app del móvil en la que pongo mis gastos recurrentes de cada mes, y también pongo todo lo que gasto en el día a día cuando voy a comer fuera de casa al medio día, o si compro alguna cosa u otra, y también voy poniendo los pagos que recibo con mis negocios y la parte de eso que gano que voy a tener que destinar a impuestos, y de esta forma sé claramente no sólo el dinero que tengo, sino también cuánto estoy gastando cada mes y cuáles son mis gastos recurrentes, y de cuánto dinero puedo disponer de verdad.
Yo te recomiendo descargar alguna aplicación de este tipo porque mucha gente se guía por el dinero que tiene en el banco y no tiene en cuenta sus gastos reales. Así que para evitar tener gastos innecesarios y ver dónde se va tu dinero e incluso dónde poder recortar gastos, te recomiendo instalarte alguna aplicación así.
El quinto hábito de pobreza, que es pasar mucho tiempo consumiendo contenido y no hacer nada. Y cuando hablo de consumir contenido me refiero tanto al contenido que te sirve para educarte y motivarte, como al contenido de entretenimiento.
Mira, hay 3 grupos de personas: las que consumen contenido para entretenerse o para evadirse de la vida que tienen (y esto típicamente son las personas que aprovechan cualquier momento para ver series o películas en Netflix, o en cualquier otra plataforma de video), el segundo grupo son las personas que consumen contenido para aprender pero que nunca pasa a la acción, y el tercero son las personas que consumen contenido para aprender y que aplican todo lo que aprenden. Entonces, tienes que decidir qué tipo de persona quieres ser tú y ser honesto contigo mismo.
Porque hay mucha gente que se engaña a sí misma casi sin darse cuenta.
Los del primer grupo, los de Netflix y demás, se engañan porque dicen que no tienen tiempo, pero están dedicando un montón de horas a ver la tele. Están consumiendo su activo más valioso que es su tiempo, para desconectar de su vida. Así de simple.
El segundo grupo parece que lo hace bien, pero también se está engañando a sí mismo, porque consumen contenido para educarse, pero luego no hacen nada. Y estas personas te dirán cosas como “no no, pero yo si yo leo un montón” o “cada día estoy viendo videos sobre cómo mejorar en esto o en lo otro”, pero la forma más fácil de identificar a este perfil es ver si al cabo de 6 meses están en el mismo punto en el que estaban o no.
Y el tercer grupo, es la gente que lee o aprende, y que además pasa a la acción. Como te digo, hay que ser muy honesto para ver en qué punto se encuentra cada uno; pero no caigas en la trampa de consumir y no hacer nada.
El sexto hábito de pobres es normalizar tu situación financiera. Y es que hay mucha gente que no tiene dinero y considera que es algo normal. Te dicen “no, es que yo cobro muy poquito”, o “es que tengo muchos gastos”, y lo que está pasando es que están aceptando una situación que es inaceptable. Mira, el tema del dinero es algo que quieras o no, te va a acompañar hasta que te mueras. Y en tu mano está el ganar el juego del dinero o en perderlo.
Por eso, si tu situación financiera no es la que te gustaría, lo peor que puedes hacer es normalizarlo y quitarle hierro al asunto. Si no tienes dinero o ganas muy poco dinero, lo primero que tienes que hacer es formarte. Y la gente de mentalidad pobre piensa: “no es que no puedo invertir en formación porque no tengo dinero”, y de lo que no se dan cuenta es que no tienen dinero porque no se quieren formar. Si no inviertes en ti y en tu formación nunca vas a poder salir de la carrera de la rata.
Lo que puedes hacer es ahorrar, y formarte en habilidades de alto valor; algo que te va a hacer ganar mucho más dinero que con un trabajo normal y corriente. Y si no quieres cambiar de trabajo por el motivo que sea, tienes otras opciones. Una de ellas es generar dinero con una actividad en paralelo de tu trabajo.
Y si por lo que sea no tienes tiempo suficiente, lo que puedes hacer es formarte para saber cómo invertir tu dinero y que ese dinero poco a poco te vaya generando más dinero. Pero te digo una cosa: si no tienes tiempo y además estás en un trabajo que no te hace ganar mucho dinero, pregúntate si quieres estar así toda tu vida. Trabajando y trabajando sólo para cubrir tus gastos y no poder permitirte ningún lujo por pequeño que sea.
Te puedo asegurar que internet te brinda miles de oportunidades.
Eso es lo que enseño a mis alumnos en mi academia Digital Boss, en la que enseño cómo puedes vivir muy bien con el conocimiento que tienes actualmente porque has estudiado o porque estás trabajando en algo, y cómo puedes ayudar a otras personas con ese conocimiento y no depender de un trabajo que no te gusta.
Siguiente mal hábito, son 2 en uno: no ahorrar ni invertir. Aunque son 2 cosas muy distintas, pero se podrían meter en el mismo saco ya que son acciones que la gran mayoría de personas no hacen. Por un lado tenemos el error de no ahorrar.
Un porcentaje bastante alto de la población vive al día, mes a mes. Lo que significa que si les surge algún imprevisto, no tienen cómo hacerle frente. Si a eso le añadimos los anteriores hábitos en los que se gasta más de la cuenta, pues el resultado es nefasto. Lo que tienes que hacer es ahorrar un porcentaje de todo lo que ganas cada mes, y esa parte no tocarla.
Con esto estarás creando tu fondo de emergencia para imprevistos y que te dará cierta tranquilidad.
Y luego, otra parte de tus ingresos los deberías invertir, porque esa es la forma de multiplicar tu dinero. ¿En qué invertirlo? Tienes varias opciones pero lo primero es en formación, porque no te recomiendo hacer inversiones sin estar previamente formado en estos temas. Una vez tengas conocimiento y formación, en función de tu perfil de inversor, de si eres conservador o si prefieres asumir riesgos más elevados, y de la cantidad que tengas para invertir, puedes invertir tu dinero en unas cosas u otras: desde acciones, fondos indexados, criptomonedas, oro, relojes, real state o aún mejor, en tu propio negocio, que es donde yo invierto gran parte de mi dinero.
El octavo mal hábito, que es gastar el dinero antes de ganarlo. Este error sobre todo lo puedes cometer si eres emprendedor y te voy a explicar por qué. Normalmente los emprendedores tenemos una facturación variable; hay meses en los que cobras una cantidad y otros meses donde puedes cobrar mucho más o mucho menos.
El error es hacerte el típico cuento de la lechera en el que piensas que vas a ganar determinada cantidad de dinero, haces un gasto contando que te va a entrar esa cantidad y luego por el motivo que sea cobras menos de esa cantidad, cosa que te desestabiliza por completo. Y cuando esto ocurre con cantidades pequeñas pues no pasa nada entre comillas, pero si hablamos de cantidades grandes, pones en riesgo toda tu economía.
Y esto por tonto que te pueda parecer, conozco a mucha gente que le ha pasado.
Nunca gastes tu dinero antes de ganarlo. Y aquí da igual si eres emprendedor o no.
Y el noveno mal hábito de dinero como te comentaba al empezar, para mí es uno de los más importantes, que es no hablar de dinero.
Seguramente alguna vez te han dicho a lo largo de tu vida, sobre todo cuando eras pequeño, que no está bien hablar de dinero.
Y eso es una tremenda tontería, porque si hablaras más de dinero con otra gente (pero sobre todo con gente que sí que tiene dinero, más que hablar con gente que no lo tiene), aprenderías muchísimo acerca del dinero, de cómo gestionarlo y no sólo eso, estarías entrenando a tu mente para la abundancia, porque ver que otros están ganando dinero y cómo lo gestionan, puede ser muy revelador para ti. Y entiendo que el dinero es un tema tabú para muchas personas, y que a muchos de nosotros nos han dicho que hablar de dinero es de mala educación, pero normalmente las personas que más temen hablar de dinero son aquellas que no lo tienen y que se sienten incómodas compartiendo con los demás lo que ganan o lo que hacen con el dinero por miedo a ser juzgadas.
Si se hablase más de dinero, la información correría libremente y el conocimiento se extendería mucho más rápido, por lo que siempre que tengas ocasión de hacerlo, habla de dinero con personas que tengan dinero. Verás cómo aprendes mucho y detectarás patrones de cosas que tienen en común las personas con las que hablas.
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