Buena Deuda y Mala Deuda: Todo lo que Necesitas Saber

Endeudarse para comprar chucherías es diferente a endeudarse para tener más dinero. La mayoría de las personas se endeudan para comprar chucherías. Hoy voy a enseñarte la diferencia entre la buena deuda y mala deuda. Y como el tipo de deuda que elijas afectará el logro de tus objetivos. Veamos el caso local.

Solamente el año pasado en Colombia se gastaron 91,3 millones de pesos (COP) por minuto o 5.480 millones por hora en tarjetas de crédito. Si lo pasamos a un año, esto arroja un total de 48 Billones de Pesos (USD $16.000 Millones) en compras a través de tarjetas de crédito. Fuente El Tiempo.

El apalancamiento financiero es un mecanismo que te permite alcanzar objetivos en el corto plazo a través de un préstamo de dinero. La entidad financiera o una persona, te prestará el dinero a cambio de una tasa de interés acordada entre las dos partes.

Endeudarse para comprar: televisores, equipos de sonido, ropa, accesorios, perfumes, zapatos, viajes o automóviles es un hábito que ha desarrollado la mayoría de las personas. A los bancos les encanta que le pidas prestado para comprar chucherías, todos sus esfuerzos están orientados a ello.

Ahora, intenta hacer lo mismo solicitando un préstamo para iniciar un negocio propio jejeje, tendrás todas las trabas posibles para disuadirte de ese objetivo. Lo consideran altamente riesgoso y poco beneficioso para sus intereses. A menos que tengas un buen historial crediticio, en ese caso el panorama cambia para ti. 😉

Emprender es la mejor manera para generar riqueza, y que mejor manera que un negocio propio. Si vas emprender, apalancarte es una de las formas que existen para comprar activos e iniciar tu proyecto productivo.

Tener claro la diferencia entre la buena deuda y mala deuda es crucial en este punto. La diferencia radica en que la buena deuda tiene potencial para volver a llenar tus bolsillos de dinero, en cambio, la mala deuda continuara sacando dinero de tu bolsillo para siempre.

Las Deudas se Clasifica en:

Deudas Buenas – Son deudas a tasas de interés cómodas, sobre bienes o servicios que se consideran una inversión a futuro. Gran parte de estas inversiones representan flujos de renta y/o revalorizaciones de activos en el  futuro.

Hipotecas – son préstamos para adquirir vivienda, a través de los años se ha considerado que invertir en ladrillo es una inversión estable y segura, que transfiere valor en el tiempo. Los retornos se consiguen por medio de la venta o alquiler del bien inmueble.

Comprar Activos Productivos – la compra de maquinarias, tractores o camiones son activos que se puede adquirir a través de deuda y son generadores de renta de capital (alquiler).

Crédito para Negocios – solicitar un préstamo para llevar a cabo un proyecto productivo que generara flujo de caja (dinero) es otra manera de adquirir una buena deuda.

Deudas Malas – Tienden a tener tasas de interés altas sobre productos o servicio que en el largo plazo no te representará ninguna entrada de flujo de dinero.

Tarjeta de Crédito –las deudas a través de tarjeta de crédito es una de las más nocivas que existe, a parte que no te generar nada de dinero, debes pagar altos intereses por el consumo de bienes o servicios. Y pensar que existen personas que suelen comprar materia prima para su negocio pagando con tarjeta de crédito, por amor a Dios no hagan eso. U_U (Aprende a usar tu tarjeta de crédito)

Préstamos para Vehículo – tener un automóvil es la mejor manera de gastar dinero sin recibir nada a cambio, a eso se suma: repuestos, gasolina, llantas, aceite, impuestos, seguros. Si vas adquirir un automóvil debes hacerte la idea que no obtendrás ninguna renta de capital. A menos que, alquiles tu auto o pongas a trabajar tu vehículo en Uber.

Préstamos de Consumo – los famosos créditos de libre inversión que tanto ofrecen los bancos, pues bien, la mayoría de las veces estos dineros son empleados en remodelaciones o compra de bienes no rentables. Es un dinero que no se le da un uso adecuado.

Apalancamiento con Activos

Prestar dinero dejando en garantía bienes es la forma de convertir capital muerto en un activo generador de capital –  usar tierras o una casa para prestar dinero que financiará un proyecto productivo, por ejemplo –. Es la forma más eficiente de aprovechar los recursos propios para obtener apalancamiento. De esta manera trabajarás con el dinero de los demás, el santo grial de las finanzas.

Recuerda que todo activo que no te genere ningún tipo de renta es un activo improductivo. La manera más rápida de convertir un activo improductivo en un activo productivo, es transformando el activo en una garantía para un préstamo.

¿Cómo hacer si no tengo historial crediticio? – ésta interrogante la tiene muchas personas, pero existe una manera en que los bancos se pueden interesar en prestarte dinero. Las entidades financieras se fijan en el comportamiento que has tenido en el uso de tu tarjeta de crédito. Si has pagado a tiempo iras ganando puntos en futuros prestamos más grandes.

Esto fue todo por hoy, espero que identificar la buena deuda y mala deuda te sea de gran utilidad para tomar mejores decisiones de dinero en un futuro próximo. Saludos y hasta la próxima.

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Eric Mosvel

Financiero e Ingeniero, soy blogger de finanzas personales. Desde el 2012 escribo contenidos acerca de las finanzas. Apasionado por temas de inversión, gestión de patrimonios y educación financiera. Sígueme

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