Cómo Salir De Las Deudas De Manera Segura y Rápida

¿Quieres saber cómo salir de las deudas de manera segura y rápida?

Y no me refiero a que te deshagas de todos tus préstamos (sólo de las deudas MALAS), sino a que te centres en asegurarte que tus activos son mayores que tus pasivos.

Mira, salir de deudas no va con reducir el tipo de interés que pagas o pagar primero los préstamos con mayor tipo de interés.

O reducir gastos de tu estilo de vida para reducir deuda.

En vez de eso, va de...gestionar estratégicamente el riesgo y el flujo de efectivo mientras pagas consistentemente tus deudas sin culpas ni sacrificios.

Desafortunadamente, al hacer un esfuerzo por reducir su deuda, muchas personas cometen errores crítiso que AUMENTAN el riesgo y ralentizan el proceso de salir de deudas.

Aquí te dejo el método más seguro, rápido y sostenible a largo plazo para salir de deudas:

1. Primero Construye Tus Ahorros

No tiene sentido pagar más importe de tus préstamos hasta que tengas al menos ahorrados tres meses de ingresos (idealmente seis meses) en una cuenta de ahorro. Esto crea seguridad. Es lo que yo llamo "el fondo de emergencia".

Míralo así: Si no tienes ahorrado dinero en efectivo, lo que pasa es que irás pagando tus préstamos AL LÍMITE. Es entonces cuando te ocurre algo inesperado y, como no tienes efectivo para PAGARLO, simplemente aumentas el importe de tu préstamo para hacer frente a ello. De ese modo estás peor que cuando empezaste.

Si te estás preguntando de dónde vendrá este dinero, no te preocupes. Ahora te doy detalles.

2. Reestructura Tus Préstamos

Puedes reestructurar tus préstamos a corto plazo (con tipos de interés altos) y convertirlos en préstamos a largo plazo (con tipos de interés más bajos y deducibles fiscalmente). El objetivo aquí sería minimizar tus pagos mensuales y maximizar tu flujo de efectivo mensual.

Por ejemplo, si tienes una hipoteca y has pagado una buena parte de tu casa, puedes refinanciar tu hipoteca (que es deducible fiscalmente. Pregunta a tu asesor fiscal para confirmar) y con esa refinanciación de la hipoteca PAGAS los préstamos no deducibles que tengas (p.e. tarjetas de crédito o coche).

Esto normalmente te ayudará a hacer disminuir tu pago mensual y la deducción fiscal aumentará tu flujo de efectivo. Luego podrás "atacar" el resto de deudas de manera estratégica usando el flujo de efectivo que ahora tienes para eliminar un préstamo cada vez.

3. Tu Arma Secreta: El Índice De Flujo De Efectivo

Aquí se pone la cosa interesante. Después de minimizar tus pagos y maximizar tu flujo de efectivo, estás preparado para centrarte en eliminar un préstamo cada vez hasta que estés libre de deudas "malas".

Muchos asesores financieros te dirán que pagues antes los préstamos con mayour tipo de interés. Eso es si desconoces lo que llamo el "índice de flujo de efectivo" para determinar qué deuda pagar primero.

Para determinar tu "índice de flujo de efectivo" para cada préstamo, divide el saldo pendiente de pago del préstamo entre el pago mínimo. El préstamo que dé el índice más bajo sería el que yo pagaría primero.

Por ejemplo:

Hipoteca: 228.000€
Tipo de interés: 7%
Pago mensual: 1.665€
Índice de flujo de efectivo: 137 (228.000€/1.665€)

Préstamo coche: 16.500€
Tipo de interés: 8%
Pago mensual: 450€
Índice de flujo de efectivo: 37

Tarjeta de Crédito: 1.300€
Tipo de interés: 12%
Pago mensual: 26€
Índice de flujo de efectivo: 50

En este ejemplo, parecería que lo que tiene sentido pagar primero es la tarjeta de crédito porque tiene el tipo de interés más alto (12%). Pero el índice de flujo de efectivo revela que lo que debería ser pagado primero es el préstamo coche.

Pagando primero el préstamo coche, liberas más efectivo mensual, que después puede ser aplicado para reducir la deuda de tu tarjeta de crédito. Y pagarías ambos préstamos (coche y tarjeta) antes que si empezases a pagar primero la tarjeta de crédito.

El truco está en pagar deuda que te de el mayor flujo de efectivo con la menor inversión de euros por tu parte.

4. Llega a Las Raíces De Tu Problema Con Las Deudas

Sin un cambio profundo en cómo concibes las deudas, ninguna de estas estrategias funcionará a largo plazo. Para que te funcione a largo plazo debes identificar las raíces de tu problema con las deudas.

Sería recomendable, antes de que apliques las técnicas que te expliqué en los puntos 1 al 3 anteriores, que te preguntases cosas como:

• ¿Por qué me he endeudado? ¿Cuál era el propósito? ¿Era mi deseo consumir o producir?
• Cuando he incurrido en deudas, ¿cómo lo he justificado?
• ¿Busco consuelo en cosas materiales? Si es así, ¿qué podría reemplazar los sentimientos que me vienen al pedir prestado para comprar cosas materiales?
• ¿Mis deudas fueron generadas por inversiones que realmente eran como "jugar a la lotería"? ¿Invirtiendo en cosas que no entendía y no podía controlar? Si es así, ¿qué puedo aprender de esto y cómo puedo ser más inteligente en el futuro?

Eliminar deudas "malas" y mantenerte libre de ellas requiere un CAMBIO FUNDAMENTAL en tu mente.

Una simple guía podría ser ésta: NO PIDAS PRESTADO PARA CONSUMIR.

Utiliza efectivo para lujos y sólo pide prestado para adquirir activos productivos (p.e. inmueble para alquilarlo) y recursos (p.e. una formación que te ayudará a dar un salto de calidad en tu carrera) o necesidades (p.e. adquirir un coche para tu familia, japonés, con 2 años de uso y con la intención de no venderlo antes de 10 años desde su compra).

Para recapitular, la eliminación de la deuda "mala" no es simplemente priorizar en qué orden deberías pagar tus préstamos. No es simplemente ahorrar dinero en el tipo de interés. La forma inteligente (y sostenible) de llegar a estar libre de deudas "malas" es reducir tu riesgo y crear más seguridad mientras minimizas los pagos y maximizas el efectivo mensual.

No sólo llegarás a librarte de deudas "malas" más rápido, también tendrás una gran TRANQUILIDAD MENTAL.

Un fuerte abrazo,
Pablo García-Lorente

PD: La información que he compartido CONTIGO en este artículo es sólo mi opinión y no pretende ser ningún consejo. Si crees que necesitas consejo pide ayuda a un asesor financiero. Eres responsable de tomar tus propias decisiones financieras.

PPD: Si te ha gustado esta información sobre cómo salir de las deudas escribeme un comentario más abajo y comparte en tus redes sociales favoritas AHORA.