Crowdlending como alternativa a la banca
El crowdlending o P2Plending es una modalidad de crowdfunding que consiste en pequeños préstamos a empresas o particulares por parte de muchas personas. Hoy está tan popularizado que se ha convertido en una alternativa firme al préstamo bancario. En nuestro país hay varias plataformas que operan en este sector. Una de ellas, Arboribus, acaba de publicar un estudio sobre el perfil del inversor.
4 buenas alternativas a la banca
A la hora de sacar adelante un proyecto o cubrir nuestras necesidades de capital, son varias opciones de las que disponemos más allá de la banca tradicional, business angels o venture capital. Además de las conocidas modalidades del crowdfunding de recompensas y el crowdequity, también podemos acudir a préstamos por parte de personas a cambio de un interés.
Las empresas tienen de esta manera acceso a un préstamo en mejores condiciones que otras alternativas a la banca para créditos rápidos. Es cierto que esta opción suele ser más caro que la banca, pero también es más accesible, ágil y transparente.
Eso sí, se trata de una operación de riesgo (como inversor) cuya actividad, tras la regulación de 2015, quedó supeditada a la supervisión de la CNMV e informes vinculantes del Banco de España. Cualquier persona que ponga su dinero en estas plataformas debe tener en cuenta este factor, el cual se suaviza con bajas sumas por operación, diversificando la cartera, estudiando con detalle cómo operan las plataformas en cuanto a los promotores (estudio de riesgos, análisis de liquidez, historial, actividad…) y e intentando recabar toda la información posible sobre las empresas o proyectos a los que presta su dinero.
Veamos ahora algunas de esas plataformas que operan en nuestro país en esta modalidad de crowdfunding:
Comunitae
La pionera en nuestro país lleva desde 2009 ofreciendo servicios de financiación a empresas y particulares a través de su plataforma. Durante todo estos años, sus inversores han prestado 28.519.799€ en más de 5756 préstamos. Además de servicios disruptivos como el crowdlending, ofrece también servicios financieros a empresas reservados tradicionalmente a la banca, como descuento en pagarés y líneas de confirming.
Arboribus
Arboribus es un espacio donde los inversores pueden prestar dinero a empresas solventes previamente analizadas.
Puedes escoger las empresas, el importe y el tipo de interés al que quieres prestar. En una subasta transparente se agrupan las mejores ofertas y, si la empresa acepta el préstamo, lo devuelve en cuotas mensuales.
En su estudio sobre el perfil del inversor español en crowdlending, esta plataforma revela que se obtiene un interés medio de entre el 4% y el 6%. Cifra que con los tipos de interés actuales no deja de ser atractiva. También se pone de manifiesto que la franja de edad del inversor está entre los 35 y 44 años, siendo un 30% mujeres. Además, un 93% de los inversores tiene previsto aumentar su cartera de inversión en la plataforma o reinvertir sus beneficios.
Loanbook
Ya han prestado más de 9 millones de euros. Se trata de una empresa especializada en la financiación de pymes en España mediante préstamos y otras formas de crédito. Permiten a las empresas financiarse directamente por ahorradores e inversores sin acudir a los servicios de un banco tradicional, empleando un marketplace online e innovador para conectar directamente a los inversores con empresas españolas.
Foto: Simon Cunningham https://www.flickr.com/photos/lendingmemo/
Además, permite decidir a qué empresas quiere prestar, cuánto quiere prestar y a qué tipo de interés. Se puede participar en un préstamo o crear cartera propia de préstamos. Cada préstamo es rigurosamente analizado, seleccionado y calificado por un equipo experto.
Loanbook se encuentra entre las primeras plataformas en recibir la acreditación de ACCIÓ, que garantiza la calidad de las entidades catalanas de financiación alternativa.
MyTripleA
Pymes, autónomos y emprendedores obtienen préstamos directamente de inversores particulares o empresas, dispuestos a prestar su dinero en mejores condiciones que un banco. MytripleA es el nexo de unión entre ambas partes haciendo el proceso mucho más sencillo y rápido. Además, son la primera y única plataforma de crowdfunding con licencia de Entidad de Pago y, como tal, están supervisados por el Banco de España. Por último, disponen de acuerdos con Sociedades de Garantía Recíproca, que avalan algunos de los préstamos intermediados por la plataforma.
Características comunes de las diferentes plataformas
Aunque cada plataforma es un mundo, tienen todas ellas en común
- La preocupación por minimizar el riesgo de los inversores, eliminarlo sería imposible.
- La transparencia de las operaciones.
- La flexibilidad para poder decidir exactamente a quién va a ir destinado nuestro dinero, teniendo así la posibilidad de apoyar proyectos que nos pueden ofrecer una rentabilidad económica.
- La satisfacción personal por ser parte activa y directa de la economía.
- Además, debido al sector en el que operan, todas llevan la innovación en el adn.
Si estás pensando en montar tu propia plataforma mirate esta solución CrowdLendingApp que resuelve toda la parte del backoffice.
Consecuencias para la banca
Primero fue la banca online la que puso de manifiesto que el negocio bancario se podía hacer de otra manera. Ahora son las fintech las que están revolucionando un sector que parecía intocable y las que han demostrado una eficiencia difícilmente alcanzable con las estructuras tradicionales. Basada, además, en la transparencia y en la rentabilidad de las personas como fin.
Actualmente estamos viviendo las consecuencias de estos – y otros muchos – cambios en forma de cierre de oficinas, que se cuentan por cientos. Y, a pesar de que las cuentas de resultado aún no dejan de subir, la banca ya está temiendo por sus beneficios.
En todo caso, bancos como el BBVA o Santander están también invirtiendo en este tipo de plataformas, sobre todo en Reino Unido (Funding Circle) y Estados Unidos (Prosper).
¿La banca siempre gana?
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