En este post voy a contar mi experiencia e impresiones en inversiones en bienes inmuebles mediante la plataforma de crowdfunding Urbanitae. Y más adelante te dejo un enlace para que te des de alta en la plataforma, con un regalo de un 5% de plusvalía nada más empezar.
Urbanitae es un plataforma para inversores particulares (o empresas) que quieran invertir en bienes inmuebles, desde tan sólo 500€ de inversión.
Pueden ser inversiones en construcción de inmuebles, para su venta al cabo de 2 o 3 años, o bien como inversión en inmuebles para alquilar.
Hago este artículo porque yo llevo un tiempo invirtiendo en pisos mediante Urbanitae, y la verdad, estoy muy satisfecho con esta empresa.
Al invertir en proyectos vía web, es importante que la empresa que está detrás sea seria. Desde este punto de vista, hay 3 detalles que me gustan:
- Están registrados por la CNMV. No es una empresa desconocida, están bien localizados por la CNMV.
- Son muy transparentes. En todo momento sabes dónde estás invirtiendo y tienes acceso a toda la información, presentada además de modo bastante legible.
- Hablan de riesgos y no sólo de beneficios. Explican el riesgo de cada inversión, que siempre existe.
Pero, ¿que es el crowdfunding?
El crowdfunding es una gran idea.. si se ejecuta de un modo serio
El crowdfunding (literalmente «financiación por la multitud») es el concepto de juntar cientos o miles de inversores para financiar proyectos artísticos, o de negocio.
Originalmente aparecieron en el mundo de la música, pero ya hay plataformas para todo tipo de negocios. El crowdfunding inmobiliario es uno de los que más éxito tienen.
Urbanitae es la plataforma que junta a los inversores.
Ellos se dedican a buscar proyectos inmobiliarios de promotores reconocidos, empresas solventes y con experiencia.
Analizan los proyectos, y, aquellos que aprueban, los dejan en su plataforma a disposición de los inversores de Urbanitae.
Durante un plazo de tiempo los inversores van asignando capital a invertir en la promoción. Si se consigue llegar a la financiación necesaria, se lanza el proyecto. Normalmente se financian en pocos días.
Asegurado el capital, normalmente se crea una Sociedad Limitada, que es la que ejecuta las obras y compra ventas.
Tu, como inversor, entras en la Sociedad Limitada, que es la que realmente posee los bienes.
Es decir, si inviertes en varios proyectos (recomendable), cada proyecto está aislado del resto, y a su vez de la propia Urbanitae; esto disminuye los riesgos.
El negocio de Urbanitae es la comisión: cobran del 5% al 7% del proyecto.
Me gusta que aparece siempre muy claro lo que cobran en cada proyecto. Su negocio es sencillo y transparente, y por tanto no tiene porque haber cosas raras.
Aqui tienes un video publicitario de Urbanitae, donde explican lo que hacen de un modo simple:
Urbanitae da mucha información
Como comentaba, la transparencia de Urbanitae es remarcable: en todos los proyectos tienes mucha información fácil de encontrar.
Cuando te das de alta como usuario, tienes un panel de control con este aspecto:
En el panel izquierdo de la pantalla ves rápidamente cuanto dinero te queda en Urbanitae sin invertir en proyectos.
En mi caso, 0€, es decir todo lo que he enviado a la plataforma ya lo he metido en proyectos inmobiliarios.
Pero también puedes ver fácilmente:
- El histórico de inversiones que has hecho
- Los proyectos de inversión, que tienen dos fases:
A) En Estudio: La plataforma los está estudiando, y aún deben ser aprobados.
B) Abiertos, que han sido aprobados y están ya recabando financiación.
- Los movimientos bancarios que has hecho
- Datos personales y fiscales de tu nombre de cuenta
- Documentación. La documentación es amplia y accesible.
Si hago clic en documentación del último proyecto inmobiliario en el que he invertido:
Además, al pinchar en cualquier proyecto donde hayas invertido, tienes acceso a un foro, donde puedes dejar preguntas abiertas, hacer comentarios, etc:
Este es el aspecto del foro:
Pero aún asi está bien tener un canal donde expresar dudas. Y es muy raro ver foros libres en plataformas de crowdfunding.
Proyectos de construcción ¿Cuánto se gana?
Los proyectos de construcción o plusvalías, son los de construir o reformar unas viviendas y después vender.
La rentabilidad viene por la venta del inmueble, descontando los gastos de construcción o reforma.
Es sencillo saber el beneficio que se puede obtener, ya Urbanitae muestra, para todos los proyectos, 3 escenarios económicos:
- El favorable, que es en el que los costes no se desvían y se venden las viviendas al precio estimado.
- El moderado, con desvío de costes, y menor beneficio.
- El desfavorable, donde todo es peor de lo que la empresa supone, con desvíos de costes o de ingresos que nos llevarían a pérdidas.
Este es un ejemplo de un proyecto abierto actual:
Pero está bien que se presenten dos escenarios menos favorables. Nos hace consciente de que esta inversión, como cualquier otra, tiene un cierto riesgo. Esta honestidad me ha gustado mucho.
También aparece con claridad la comisión que se lleva urbanitae.
Por otro lado, por recomendación de la CNMV, no muestran en ningún sitio el porcentaje de beneficio. No como otras plataformas, que te muestran los porcentajes de rentabilidad en primer lugar.
Sin embargo, es fácil calcular la rentabilidad: Sólo hay que restar gastos a los ingresos para saber el beneficio. Y ese beneficio, dividirlo entre la equity o inversión total.
En el ejemplo de la imagen superior:
Pero hay que ver el plazo estimado de inversión: En este caso, de 18 a 20 meses.
Ganar en un año y medio sobre un 30%, con un riesgo que yo creo que es bajo, me parece bastante aceptable.
Lógicamente cada proyecto da una rentabilidad distinta, hay que elegir el que más nos interese.
Proyectos de renta ¿Cuánto se gana?
Los proyectos tipo renta en Urbanitae son los de promotoras que compran y alquilan viviendas.
En este caso se obtiene la rentabilidad por los alquileres, o por el préstamo que se hace a la promotora.
Algunos proyectos que se pueden ver en la plataforma tienen un tipo de interés de entre el 9 y el 13% en un año.
Personalmente yo prefiero los proyectos de construcción, son más sencillos de entender, en mi opinión.
Liquidez y Riesgos
La liquidez es lenta, no es como una inversión en bolsa:
Si inviertes en proyectos de renta, si la inversión es de tipo préstamo al promotor el dinero se puede recuperar en 12 meses, dependiendo del proyecto.
Si la inversión incluye los rendimientos por alquileres, puedes recibir también plusvalías periódicas, normalmente trimestrales.
En cambio, si inviertes en proyectos de construcción, puesto que eres dueño de parte de la propiedad, la inversión y los rendimientos se recuperan cuando se termina la construcción y se venden los pisos. Por tanto suelen ser de más largo plazo, normalmente de 15 meses hasta 30 meses.
Como decía, yo en general prefiero los proyectos de construcción, aunque sean más lentos. No me importa mucho esperar, al fin y al cabo son inversiones inmobiliarias.
Respecto al riesgo, hay fundamentalmente dos :
- Que las promociones incurran en costes inesperados: que suban los materiales, que haya dificultades inesperadas que encarezcan la construcción. Las promotoras compensan este riesgo subiendo el precio de los pisos o alquileres.
- Que no se vendan o alquilen los pisos, o que lo hagan a un precio más bajo del inferior.
Esto puede pasar, y por tanto, podría disminuir el beneficio o incluso entrar en pérdidas
Pero como inversores, tenemos una arma muy importante, que no tienen los inversores tradicionales en pisos:
Podemos diversificar muchísimo con poco dinero.
Y al igual que en la bolsa, la diversificación nos protege en gran medida.
Podría salir mal algún proyecto, pero que salgan todos a la vez, es mucho más difícil.
El promotor es importante. ¡Y que también invierta!
Algo que yo considero imprescindible para meter dinero en un proyecto, es comprobar quién es el promotor del proyecto, y cuánto dinero invierte en él.
Si el promotor es inexperto, y sobre todo, o si invierte muy poco en su propia promoción, prefiero no invertir.
Cuando el promotor de un negocio asume el riesgo junto a ti, como inversor, es cuando puedes tener confianza.
Por ejemplo, te muestro uno de los inmuebles en los que me he metido.
Es una iniciativa de la Inmobiliaria Espacio, una inmobiliaria con sede en 6 ciudades de España, y un historial de promociones muy importante
Esta es su página corporativa:
Inmobiliaria Espacio – Promotora del Grupo Villar Mir (inmoespacio.com)
Y respecto a mi inversión, se trata de 24 apartamentos en Denia, Alicante. Muy bonitos, y en buena zona.
Y la inmobiliaria ha creado una página específica para la venta de los pisos:
Espacio L’Alqueria (espaciolalqueria.com)
Asi que, viendo esta urbanización de lujo, que además tiene vendidos más del 50% de los pisos, y que el promotor esta invirtiendo cientos de miles de euros en su proyecto.. yo también puedo invertir.
Como darse de alta. Y obtener un regalo inicial de hasta el 5%
Darse de alta es muy fácil. Básicamente, dar tus datos, enviar tu DNI y luego hacer una transferencia de dinero al banco de Urbanitae.
Pero antes, te comento la oferta si te das de alta desde Slowinver.
Pinchando en este enlace,
DARME DE ALTA EN URBANITAE CON LA PROMOCION
al darte de alta Urbanitae te regala entre 25€ y 75€, en función de la cantidad con que te des de alta, según esta tabla:
El proceso de darse de alta es fácil y lleva poco tiempo: Te dejo algunos pantallazos.
Lo primero es pinchar, desde la portada de su página web, en «Registrate«
En una de las pantallas, tienes que enviar una foto de tu DNI, en una cara o en dos caras:
En ese momento, ya puedes enviar dinero a la cuenta de Urbanitae (el mínimo es de 500€), mediante una simple transferencia bancaria, (que puede tardar de 1 a 2 días en llegar).
Ya con el dinero asignado a tu usuario de Urbanitae, puedes invertirlo en las promociones que van añadiendo a la plataforma periódicamente.
Por omisión, eres considerado un inversor no acreditado.
Cómo ser un inversor acreditado
Por ley, los inversores no acreditados tienen un máximo de inversión por proyecto de 3.000€. Y el total al año, de 10.000€.
Si quieres invertir más (como es mi caso), debes solicitar ser considerado acreditado.
Los inversores acreditados son inversores que en teoría tienen más conocimientos.
Son personas que tienen ingresos altos(más de 50.000/año), patrimonio alto (más de 100.000), o tienen un asesor financiero.
La solicitud de acreditado se hace desde tu área privada, pinchando en «Acreditarme», y respondiendo un sencillo cuestionario.
En la práctica, resulta bastante fácil que te consideren acreditado.
¿Puede quebrar todo esto?
Aunque Urbanitae tiene muy buena pinta, con estas inversiones desde páginas web, conviene reflexionar: ¿y si quiebra todo esto?
Por un lado, he buscado en la red personas que se quejen de impagos o problemas con urbanitae: no he encontrado ninguno.
Al contrario, he visto muy buenas opiniones de inversores en Urbanitae. Todo lo contrario por ejemplo que cuando buscas opiniones de bancos.
Por otro lado, el negocio de Urbanitae no es complejo, veo difícil que puedan quebrar, ya que ellos arriesgan poco o nada. De hecho, parece que desde el primer año obtienen beneficios.
Pero ¿si aún así quebrara Urbanitae?
En principio, no pasaría nada: las promociones son independientes de Urbanitae. Cuando entras en una promoción, realmente firmas un contrato de socio con una Sociedad Limitada que representa la propiedad de los pisos construidos. Por lo que tu dinero está invertido en esa sociedad, que posee el bien inmueble.
¿Y qué pasa si quiebra la sociedad de la promoción?
Veo difícil que quiebre una sociedad creada para una sola promoción. Podría tener menos beneficios, quizá algunas pérdidas, pero no quebrar. Y en todo caso, nunca se perdería todo el dinero, ya que el bien inmueble nunca perdería todo su valor.
Pero como comentaba antes, la diversificación nos protege: si invierto en 5 promociones, son 5 sociedades distintas, todas independientes entre si.
Aunque alguna tuviera problemas, no arrastraría a las demás.
Conclusión
Mi conclusión, basada también en mi experiencia, es que Urbanitae es una opción de inversión muy buena.
No lo digo como recomendación de inversión, ya que la decisión de invertir siempre debe ser tuya.
Pero yo estoy muy satisfecho hasta ahora. Sobre un 30% de rentabilidad en 2 años o 3 años, con un riesgo razonable, me parece una buena idea. Probablemente más seguro que invertir en ladrillo por tu cuenta y riesgo.
Asi que, si ya conocías la plataforma, o si te decides a invertir, puedes contarnos tu experiencia en los comentarios..
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