¿Qué le sucede a su deuda después de morir?

“En este mundo, lo único seguro es la muerte y los impuestos” escribió Benjamin Franklin en 1789.

Y desafortunadamente, cada vez más estadounidenses se endeudan. Pero, ¿qué pasa con esa deuda cuando mueras? Las respuestas podrían sorprenderte.

Su patrimonio incluye todos sus bienes, incluyendo bienes raíces, inversiones, seguros y cualquier otro activo o derecho. Dado que sus deudas y pasivos también forman parte de su patrimonio, los activos calificados se liquidan a su fallecimiento para cubrir sus deudas antes de que sus beneficiarios puedan ver los fondos.

Establecer una voluntad clara es clave para asegurar que su patrimonio se gestiona como usted desea. Incluso cuando un testamento está disponible, la ejecución de un estado y la administración de un testamento es un asunto serio. Por lo tanto, lo mejor es contratar a un profesional legal.

Entonces, ¿qué pasa con las deudas de su propiedad?

Estimaciones recientes estiman que la deuda promedio de tarjetas de crédito de los hogares estadounidenses asciende a $15,762 dólares. Pero a menos que su familia o amigos firmen una tarjeta de crédito con usted, están todos fuera del gancho en el acontecimiento que usted pasa lejos y su estado es demasiado pequeño para cubrirlo. Incluso cuando su cónyuge es un usuario autorizado en su cuenta de tarjeta de crédito, no serán responsables de pagar si no firmaron en el momento de la solicitud.

Sin embargo, sus sobrevivientes no deberían sorprenderse si los cobradores de deudas todavía tratan de conseguir que su cónyuge o hijo pague la deuda. La Ley Federal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA, por sus siglas en inglés) prohíbe que los cobradores de deudas usen prácticas abusivas, injustas o engañosas para tratar de cobrar una deuda. Deje que su cónyuge, hijos y beneficiarios sepan que pueden presentar una queja contra los cobradores de deudas abusivos con la Comisión Federal de Comercio (FTC).

Hay tres escenarios principales a considerar con una hipoteca.

1.Primero, o usted fue requerido por la compañía que emitía su hipoteca o decidido por su cuenta que era una buena idea comprar seguro de vida para el saldo restante de la hipoteca. En este escenario, su beneficio de muerte borra la hipoteca y la propiedad va al beneficiario que aparece en el testamento o al dueño de la propiedad sobreviviente.

2.Sin embargo, el otro escenario es que no hay seguro de vida, y usted y su cónyuge no eran “inquilinos en común”, lo que significa que cada uno de ustedes posee una parte declarada de la propiedad. Para ser elegible para recibir su parte de la propiedad, su cónyuge tendría que comprobar primero que hay suficiente dinero en su propiedad para limpiar sus deudas para que no tenga que vender la propiedad para cubrirlos. Si hay suficiente dinero en su patrimonio, su cónyuge recibiría su parte y asumiría la hipoteca, si corresponde.

3.Por último, hay escenarios en los que no había seguro de vida y usted y su cónyuge eran “inquilinos conjuntos”, lo que significa que ambos poseían toda la propiedad. En este escenario, a su muerte, toda la propiedad pasa automáticamente a su cónyuge. Pero de nuevo, la propiedad debe limpiar cualquier deuda relacionada con la propiedad primero.

Además de la deuda de tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles son otro tipo de responsabilidad que está aumentando rápidamente entre los estadounidenses. Según una estimación, el préstamo estudiantil promedio para una clase de 2016 es $37.173!

En caso de su muerte, sus préstamos estudiantiles federales, incluyendo préstamos directos, préstamos federales para programas de préstamos de educación familiar (FFEL) y préstamos Perkins, serán dados de alta. Además, los préstamos de Direct PLUS son dados de alta en el caso de que el padre o estudiante en cuyo nombre el préstamo fue obtenido fallece.

Pero los préstamos privados son otra cuestión, y su patrimonio puede ser responsable de cubrir cualquier saldo. Y si alguien co-firmó un préstamo privado con usted, estarían en el gancho para el pago.

Para obtener más información acerca de lo que sucedería con sus responsabilidades después de su muerte, consulte a un abogado.

¿Alguna vez ha tomado deudas de alguien que falleció? Comparta su experiencia en los comentarios a continuación.