¿Tiene problemas para mantenerse al día con los pagos de tarjeta de crédito? ¿Se pregunta si alguna vez liquidar sus saldos?
Quizás usted ha oído usted puede negociar y liquidar su deuda de tarjetas de crédito. Pero ¿cómo funciona esto? ¿Necesita ayuda profesional o puede gestionar todo en su propio?
Obtenga información acerca de cuatro maneras de negociar y resolver la deuda de tarjeta de crédito.
1. Introduzca una tarjeta de crédito programa de penuria.
Si los problemas con la deuda son debido a un cambio significativo en las circunstancias de su vida, usted puede calificar para un programa de pago de penuria.
Las dificultades financieras pueden ser causadas por varios desafortunados sucesos de la vida, como un divorcio, la pérdida del empleo, despidos, mover o una muerte de un ser querido. Hechos positivos como el nacimiento de un niño también puede crear dificultades financieras a veces demasiado, especialmente si no son inesperadas complicaciones médicas.
Introducir un programa sobre dificultades podrían darle un menor APR y las reducciones de tarifas. Con tarjeta de crédito programas difíciles, se suele dar un tipo de interés reducido en un pago fijo y plazo. Como resultado, usted puede pagar menos en intereses. Además, usted puede ser capaz de obtener la exención de los costos.
Para aprender más acerca de esta opción, puedes leer nuestro artículo comentario aquí acerca de nuestro socio, Consolidated Credit, o pregúntele a su prestador si tiene un programa para ayudar a las dificultades financieras.
2. Negociar un plan de pago modificado.
Los tipos de programas disponibles variarán en función de la situación personal y por la institución financiera. Si usted no puede calificar para un programa de dificultades, puede ser capaz de negociar un plan de pago modificado o preparar un acuerdo con la compañía de su tarjeta de crédito.
Este plan podría reducir su pago mensual. Un pago mensual más bajo le permitirá realizar los pagos a tiempo sin ser sobrecargado en otras áreas.
Antes de hacer una llamada, considere la posibilidad de revisar sus finanzas, desarrollar un presupuesto y determinar cuánto puede pagar mensualmente sobre el saldo de su tarjeta. Usted podrá prepararse para negociar un pago mensual más bajo junto con las posibles concesiones, tales como exenciones de las tasas similares a las disponibles a través de un programa de penuria.
Encontrar el número de teléfono al que llamar en tu tarjeta de crédito o la tarjeta. Tenga en cuenta que puede ser necesario hacer varias llamadas antes de encontrar un representante o gerente que es agradable y autorizado para ayudarle.
Con un programa de pago modificado, a veces la tasa es mayor, aunque el pago se ha reducido, importes pueden ser morosos viró a la balanza o el período de amortización. Como resultado, aunque un pago modificado puede ser mejor para su presupuesto, usted podría pagar más en general, en función de cómo está estructurado el proyecto.
La liquidación de la deuda consiste en ofrecer un pago a tanto alzado para recibir el perdón de sus saldos de tarjetas de crédito pendientes.
Con este método, puede ofrecer esta cantidad a tanto alzado a la compañía emisora de la tarjeta a cambio de borrar o liquidar su deuda. La construcción de este equilibrio puede implicar apartar dinero en una cuenta de ahorros dedicada durante un largo período de tiempo; la venta de artículos que ya no necesite, o bien mediante un bono de empleo, reembolso de impuestos, herencia, u otra fuente de dinero inesperado.
Para explorar la posibilidad de liquidar la deuda, usted puede alegar su caso a la compañía de su tarjeta de crédito en tu cuenta, o puede contratar una empresa de liquidación de deudas para negociar en su nombre. La FTC ofrece directrices sobre la elección de una empresa de liquidación de deudas.
Si usted trabaja con una empresa de liquidación de deudas, le pueden solicitar que deje de realizar pagos con tarjeta de crédito y el impago de la deuda. Este proceso podría permitirle acumular fondos y, al mismo tiempo, inducir a la compañía emisora de la tarjeta para que acepte una solución.
Generalmente, su deuda debe haberse cargado como una pérdida antes de que usted pueda negociar un acuerdo con la compañía de su tarjeta de crédito. Los acreedores no están motivados para cortar un acuerdo si continúan recibiendo un pago mínimo mensual.
Sin embargo, el impago de una deuda de tarjeta de crédito puede causar problemas. No efectuar pagos podría tener un impacto negativo en su informe crediticio, conducen a las llamadas de los acreedores y los cobradores de deudas, y resultar en cargos por mora y sanciones que aumentan su deuda.
Una excepción a la obtención de una solución sólo después de que la deuda ha sido condonada puede ocurrir si usted puede demostrar a los acreedores que están en alto riesgo de impago, pero tienen una suma global disponible para liquidar la deuda por menos de lo que se adeuda. Por ejemplo, si tiene una casilla de indemnización de un reciente despido, puede ser capaz de resolver sin entrar en tarjeta de crédito predeterminado.
4. Inscribirse en un plan de administración de deudas.
Agencias de asesoría de crédito ofrecen planes de gestión de la deuda para ayudar a los consumidores a pagar los saldos de las tarjetas de crédito. Con esto, puede hacer pagos mensuales a la organización de consejería, que a su vez paga sus facturas de tarjetas de crédito. La agencia también podrá negociar condiciones más favorables, como una menor APR, más manejable en el cronograma de pagos, o exenciones de las tasas con el emisor de su tarjeta de crédito.
Un asesor de crédito certificado debe revisar su situación financiera y ofrecer asesoramiento personalizado de gestión de dinero antes de inscribirse en un programa de este tipo. Por ejemplo, Clearpoint identifica y aborda las razones de las dificultades financieras. Los asesores pueden ayudar a los clientes a crear un presupuesto familiar, esbozar los objetivos financieros, y abordar las preocupaciones financieras además de desarrollar un plan para enfrentar el problema de la deuda.
Examinar el plan para asegurarse de que usted entiende y está de acuerdo con sus detalles. Si lo desea, puede confirmar que los pagos con tarjeta de crédito están programados de acuerdo a sus fechas de vencimiento para evitar cargos por pago tardío. Puede ponerse en contacto con los acreedores para ajustar las fechas de vencimiento si fuera necesario.
La FTC ofrece orientación sobre la comprobación de las credenciales de agencias de asesoría de crédito y verificar que un plan de administración de deudas puede trabajar para usted. Además, considere la posibilidad de pedir un baremo de honorarios, de modo que usted pueda saber qué servicios puede recibir y cuánto cuestan.
Considere la posibilidad de obtener documentación de cualquiera de las ofertas por escrito. De esta manera, podrá confirmar su entendimiento de los acuerdos.
Las desventajas de la negociación y liquidación de deudas de tarjetas de crédito.
Tener un plan para eliminar la deuda de tarjetas de crédito puede ser gratificante. Pero puede haber inconvenientes para la negociación y liquidación de la deuda.
Éstas pueden incluir:
- Sus cuentas de tarjetas de crédito pueden estar cerradas. Como resultado, usted no será capaz de seguir utilizando sus tarjetas.
- Su puntuación de crédito puede disminuir. Esta disminución puede deberse a un aumento de la utilización de crédito u otras razones.
- Usted puede pagar impuestos sobre la deuda perdonada.
- Usted puede pagar más de lo previsto originalmente. Mientras que usted puede ahorrar dinero en comisiones y el interés, también existe la posibilidad de que tendrá que pagar más en intereses durante un largo tiempo.
Usted podría incurrir en gastos por honorarios a las compañías que le ayudarán con la gestión de la deuda y el pago de la deuda. Estos gastos podrían aumentar su carga de deuda, más que en la eliminación de los saldos.
Si usted está abrumado por las deudas de las tarjetas de crédito, la negociación de un nuevo acuerdo o liquidar sus saldos por menos de lo que usted debe puede sonar atractivo. Determinar el mejor curso de acción, evaluando sus finanzas en su propio o la búsqueda de asesores cualificados que le pueden ayudar. Comprender los beneficios y las consecuencias de la negociación o solución de su deuda antes de empezar.