La puntuación media de crédito FICO de los consumidores estadounidenses es de 695, según los últimos datos de la empresa FICO. Si crees que este número es alentador, también estarás contento de saber que 54.7% de los estadounidenses son capaces de anotar al menos un 700!
Estos datos demuestran que es muy posible mejorar su puntaje de crédito. No hay excusa estos días para no supervisar su crédito. ¿Seguimiento de la cuenta de crédito? Hay aplicaciones para eso! Vamos a revisar algunas de las mejores aplicaciones gratuitas y fáciles de usar disponibles para dar su puntaje de crédito un impulso.
Mejores Apps Para Manejar Su Credito
1. Credit Karma (android)/Apple aqui
Credit Karma ofrece seguimiento de puntuación de crédito gratis y afirma que puede registrarse para una nueva cuenta en dos minutos. Su puntaje y lista de informes se actualizan semanalmente. Credit Karma ofrece una tarjeta de reporte de crédito, que desglosa todos los factores que contribuyen a su salud crediticia, como la tasa de utilización abierta del crédito y la edad promedio de las líneas de crédito abiertas. También le ayuda a entender cómo afectan sus acciones a su puntaje de crédito.
La aplicación le permite realizar un seguimiento de su puntaje de crédito de TransUnion y Equifax (dos de las tres principales agencias de informes de crédito, el tercero es Experian).
2. Mint (android)/ Apple aqui
Además de ser una herramienta gratuita de gestión de la deuda, Mint ofrece una aplicación gratuita de seguimiento de crédito que proporciona un resumen de cómo puede mejorar su puntaje de crédito que es fácil de entender. La puntuación de crédito proporcionada bajo cualquiera de estas aplicaciones es “Equifax Credit Score,” que es un modelo de crédito patentado desarrollado por Equifax.
Al conectar sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito y cuentas de inversiones a su cuenta de Mint, tendrá una imagen completa de todas sus finanzas, también.
3. Credit Sesame (Android)/Apple aqui
La aplicación de Credit Sesame le ofrece un vistazo a su puntaje de Equivalencia Nacional Experian. Mientras que la puntuación de crédito FICO oscila entre 300 y 850, la puntuación de equivalencia oscila entre 360 y 840.
Al usar este modelo alternativo de puntaje de crédito, Credit Sesame es capaz de realizar un “suave” tirón en su historial de crédito y mostrarle cuánto debe, cuáles son sus tasas de interés actuales y cuál es su puntaje de crédito.
Además, Credit Sesame le ofrece algunas opciones de refinanciamiento en asociación con Lending Club para pagar deuda de intereses más altos. Puede leer nuestro comentario de Lending Club aqui.
4. Experian (android)/Apple aqui
Dado que muchas de estas aplicaciones utilizan el modelo de calificación crediticia de Experian, puede preguntarse si puede ir directamente a la fuente. ¡Sí tu puedes! A través de la aplicación, supervisará los cambios en su perfil de crédito Experian y tendrá la opción de suscribirse a notificaciones push directamente en su dispositivo cada vez que se produzca un cambio. Su informe de crédito Experian gratuito se actualiza cada 30 días.
La oficina de informes de crédito le permite revisar su informe de crédito de TransUnion desde su smartphone. Al igual que la puntuación de crédito FICO, la puntuación de crédito de TransUnion oscila entre 300 y 850. Aún así, recuerde que la puntuación de crédito FICO y TransUnion no son los mismos.
5. CreditWise (android)/Apple aqui
Creditwise ofrece servicios gratuitos de monitoreo de crédito de Capital One. No es necesario ser cliente de Capital One para registrarse en una nueva cuenta. Si usted es un usuario existente del servicio Capital One CreditTracker, puede usar su nombre de usuario y contraseña existentes que utiliza en el sitio CapitalOne.com. Cada semana, esta aplicación proporcionará su puntaje de crédito de TransUnion.
Un factor diferenciador de CreditWise es su simulador de crédito, que le permite simular formas de mejorar su puntaje de crédito de TransUnion.
FICO mantiene un total de 28 puntuaciones FICO diferentes, que son ampliamente utilizados por los emisores de préstamos de casa, auto y tarjeta de crédito. Recuerde que cada una de estas aplicaciones ofrece una instantánea gratuita de una puntuación de crédito basada en un modelo separado y que la instantánea es sólo para fines educativos. Si desea obtener la puntuación de crédito FICO real, tendrá que pagar al menos $ 19.95 por mes.
Si bien el asesoramiento proporcionado por cualquiera de estos servicios puede ser valioso para mejorar su puntaje de crédito, su prestamista potencial puede estar trabajando con una puntuación muy diferente de la proporcionada por una aplicación. Si está trabajando para cumplir con los requisitos de una hipoteca o préstamo de auto, pregunte a su prestamista qué calificación de crédito está usando. De esta manera, elegirá la aplicación que puede proporcionar una estimación más precisa.