Usted sabe que su puntuación de crédito de tres dígitos es terrible. Y esto hace que sea difícil calificar para préstamos para automóviles, una hipoteca o tarjetas de crédito. Incluso si calificas, eres golpeado con altas tasas de interés.
Sin embargo, puede reconstruir su puntaje de crédito. Solo toma tiempo. Pagar sus cuentas a tiempo todos los meses. Pagar la deuda de tarjeta de crédito como sea posible. Eventualmente, su puntuación aumentará.
Sólo evitar estos cinco errores comunes que los consumidores suelen hacer cuando la reconstrucción de su crédito.
1. Pagar una tarjeta de crédito es motivo de celebración. Simplemente no cancele esa tarjeta una vez que haya alcanzado un saldo cero. Si lo hace, su puntaje de crédito va a sufrir. Esto se debe a algo llamado su ratio de utilización de crédito. Básicamente, su puntaje de crédito se reducirá si utiliza demasiado de su crédito disponible.
He aquí un ejemplo.
- Digamos que usted tiene $ 10,000 de deuda de tarjeta de crédito y tres cuentas abiertas de tarjeta de crédito con un límite de crédito disponible total de $ 15,000. Esto le da una tasa de utilización del crédito del 67%.
- Si paga una de las tarjetas y reduce su deuda a $ 7,000, su tasa de utilización del crédito cae a 47%. Esto aumentará su puntaje de crédito.
- Sin embargo, si cierra esa cuenta de tarjeta de crédito y pierde ese crédito disponible (digamos que era de $5,000), su crédito total disponible bajará a $10,000 y su tasa de utilización del crédito salta al 70%, incluso más alta que cuando tenía $ 10k de deuda Sino tres cuentas abiertas.
- ¿El mejor movimiento? Mantenga abierta la tarjeta abonada, sólo asegúrese de evitar volver a subir su saldo.
2. Cuando esta reconstruyendo su puntaje de crédito, su trabajo más importante es hacer sus pagos mensuales a tiempo cada mes. Los pagos atrasados o perdidos pueden enviar su puntaje de crédito cayendo por 100 puntos. Estos errores financieros permanecerán en su informe de crédito durante siete años, también.
Así que no se olvide de enviar en ese coche o pago de tarjeta de crédito a tiempo. ¿Y si te pierdes la fecha de vencimiento? Envíe su pago lo más rápido posible. Los prestamistas no reportarán un pago como faltado a las tres agencias de crédito nacionales hasta que hayan transcurrido 30 días o más después de la fecha de vencimiento. Así que incluso si se perdió la fecha oficial de vencimiento, todavía puede ahorrar su puntaje de crédito.
3. Es tentador cuando usted está tratando de reconstruir su crédito para jurar tarjetas de crédito por completo. Después de todo, es a menudo la deuda de tarjetas de crédito que ha llegado a los consumidores en los problemas de puntuación de crédito. Pero el uso de una tarjeta de crédito responsable es en realidad una forma de ayudar a mejorar una puntuación de crédito. Su puntuación aumentará si usted paga su factura de tarjeta de crédito a tiempo cada mes. No usar tarjetas de crédito en absoluto puede dañar realmente su puntuación.
La clave, sin embargo, es nunca cargar más de lo que puede darse el lujo de pagar en su totalidad cada mes. Si cobra demasiado, simplemente aumentará la cantidad de deuda de tarjeta de crédito que lleva de mes a mes. Esto aumentará su relación de utilización de crédito, perjudicando así su puntaje. Así que utilice su tarjeta. Apenas no la utilice tanto que usted tiene que llevar un balance.
4. Si usted encuentra que usted está teniendo problemas para obtener aprobado para una tarjeta de crédito debido a su mal crédito, busque las tarjetas de crédito aseguradas que a menudo no requieren una verificación de crédito.
Reconstruir una puntuación de crédito débil lleva tiempo y mucho. Puede tomar un año o más de hacer pagos a tiempo y reducir su deuda de tarjeta de crédito para mejorar su puntaje suficiente para hacer un buen riesgo a los ojos de los prestamistas. No cometa el error de intentar apresurar este proceso.
5. Las tres agencias de crédito nacionales de TransUnion, Equifax y Experian mantienen un informe de crédito sobre usted. Estos informes enumeran todas las cuentas de crédito abiertas en su nombre y cualquier pago perdido o atrasado en los últimos siete años. También enumeran los juicios negativos tales como ejecuciones hipotecarias y quiebras en los últimos siete a 10 años.
Usted tiene derecho a una copia gratuita de cada uno de estos informes cada año de AnnualCreditReport.com. Al reconstruir su crédito, es importante solicitar estos informes y estudiarlos. Busque errores. Un informe podría decir que se perdió un pago de automóvil el año pasado que usted sabe que pagó a tiempo. Corregir ese error podría proporcionar un impulso inmediato a su puntaje de crédito.
¿Ha mejorado su crédito? ¿Qué pasos tomó?