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Cambios en la cuenta 1 2 3 ¿Sigue interesando?

Publicado el 12 diciembre 2017 por Ahorrocapital @ahorrocapital

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En menos de un año, este es el segundo cambio en la cuenta 1 2 3 del Santander. Producto estrella de la entidad en los últimos tiempos, con el que ha conseguido atraer y vincular a miles de clientes. 
Después de subir las comisiones hasta los 72€ al año, ahora Santander anuncia que bajará la remuneración del 3% TAE desde los primeros 15.000€, hasta los primeros 10.000€,a partir del próximo 10 de febrero de 2018.
Nuevos cambios en la cuenta 1 2 3 Santander, que sin embargo no deberían de sorprender, ya que más o menos es la crónica de una muerte anunciada. 
Pasó en Reino Unido en el Santander UK y ahora nos toca en España. Quizá, eso sí, un poco antes de lo esperado. Pero ahora la cuestión es ¿Sigue interesando la cuenta 123 del Santander tras la modificación de condiciones?
Para muchos la cuenta 1 2 3 del Santander, es la mejor cuenta nómina del mercado, ya que nadie es capaz de dar una oferta similar. Quizá por eso hayan decido rebajar las condiciones. Si nadie les hace sombra, para qué este despilfarro. 
Otras opiniones sin embargo, justifican el cambio de condiciones de la cuenta 123, por el coste de la absorción del Popular. Por un lado el ratio de solvencia de Santander España se habría visto comprometido y por otro, la penetración y cuota de mercado en clientes vinculados con la integración del Popular en agregado, habría cumplido las expectativas inicialmente marcadas para la cuenta.
Los cambios en la cuenta 123, como se puede ver en la letra pequeña de la carta enviada por el Santander a sus clientes, deja la TAE de la cuenta en el 2,30%, al descontar las comisiones sobre una base de intereses menor. 
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Si bien, cumpliendo todos los requisitos, el 3% sobre 10.000€ al año, representan 300€ brutos, a los que habría que restar los 72€ de comisiones de cuenta y de las tarjetas. Aun el mejor de los casos sumando unos pocos euros más de los recibos, después de retenciones se queda en poco más de 14€ netos al mes. Unos 168€ al año. No está mal comparado con lo que ofrece la competencia, que seguro que respira aliviada, al ver que afloja el Santander con su cuenta 123.
Tampoco hay que olvidar que además de mantener un saldo medio de 10.000€, si no se cumplen con los requisitos de ingresos mensuales (Domiciliación de nómina o desempleo de al menos 600€ al mes, pensión de un mínimo de 300€, domiciliación del RETA por un mínimo de 175€ o ayudas PAC por un mínimo de 3.000€), los tres recibos domiciliados al mes y los 6 pagos con tarjeta trimestrales (de los cuales al menos 1 tiene que ser con tarjeta de crédito), hay que pagar 8€ al mes de comisión. 96€ al año de gasto.
¿Sigue siendo atractiva la cuenta 1 2 3 después de los cambios? Desde mi punto de vista, para quien ya lleva tiempo con ella, merece la pena mantenerla. Quien se plantee abrir cuenta para beneficiarse de sus ventajas, pues lo cierto es que cada vez interesa menos. Se piden muchos requisitos y la trampa a futuro está servida con más cambios en la cuenta 123 Santander, que a buen seguro llegarán no tardando mucho. 
Una vez la entidad ha conseguido tener la transaccionalidad de sus clientes, saben que si vuelven a dar otra vuelta de tuerca, sólo unos pocos decidirán marcharse. A pesar de las innovaciones que facilitan la portabilidad de una cuenta a otro banco, el cambio de domiciliaciones y el resto de vinculaciones, sigue siendo la mayor traba para decidir cambiarse de banco. Y muy pocos lo harán, incluso aunque bajen la remuneración del 3% a los primeros 5.000€.
Creo que el cambio de la cuenta1 2 3 que afecta a los intereses, era algo que tenía que llegar tarde o temprano. Y que ciertamente, en el actual entorno de tipos de interés, no parece lógico pagar un sobre coste por los saldos a la vista. Especialmente cuando todas las entidades, incluyendo a los bancos online, han terminado claudicando y recortando la remuneración de sus productos. 
Lo único que veo positivo de los cambios del Santander en la cuenta 123, es que ahora se podrá sacar dinero gratis en los cajeros del Santander en el extranjero. Una ventaja antes sólo reservada a los clientes Select. Y con la que se podrá retirar dinero en países como Alemania, Portugal, Brasil, Reino Unido, Chile, Estados Unidos o México. 
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