Tengo una amiga que, como muchas personas, tiene que sobrevivir con un presupuesto bastante ajustado. A consecuencia de esto, ella vivía constantemente preocupada en qué y en qué no gastar su dinero pero no se da cuenta que, por esta misma obsesión, no gestiona bien sus finanzas.
Hace poco ella me pidió ayuda y después de una horas conseguimos ahorrar más de 2000€.
La verdad es que no hicimos nada muy complicado, simplemente estudiamos su situación desde una perspectiva diferente y conseguimos este ahorro que parecía imposible.
Aunque pueda parecer difícil o imposible incluso tú, ahora mismo puedes aplicar estos principios básicos a tus finanzas:
1. Seguro de coche.
El problema:
La chica tenía un plan de seguros terrible: Pagaba 1800€ al año para asegurar un coche que apenas vale 900€.
El problema estaba en que ella contrató su plan de seguros en una agencia local porqué confiaba en ellos. A cambio de su confianza, ellos no solo le dieron un seguro muy caro sino que también le obligaron a sacar un préstamo para pagar en plazos el recibo. A parte de los 1800 € mi amiga estaba pagando cada año 250 € más de intereses.
La solución
Buscamos otro plan en internet. En 10 minutos encontramos una póliza 1000€ más barata, pagándola también a plazos pero sin intereses.
El Ahorro
Aproximadamente 1200€ al año.
La Lectura
No confíes 100% en una agencia ni en cualquier asegurador. Recuerda, su interés principal es ganar dinero…no ayudarte.
No dudes en dedicar unos minutos de tu vida a encontrar un plan de seguros más barato; tengo un artículo para ayudarte. Serán los minutos mejor invertidos de tu vida. Recuerda que no les debes nada a las compañías aseguradoras.
2. Deudas.
Mi amiga debía más de 1050€ en préstamos. Sólo en intereses pagaba el 29.5% del total de la deuda y además pagaba el mínimo permitido (algo muy peligroso).
Para reembolsar el préstamo de 1000€ hubiera tardado 6 años y medio, pagando más de 550€ en intereses.
A parte de los préstamos, ella también debía 460€ de una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 20%. Pagando lo mínimo, le hubiera costado 75€ más en intereses durante 20 meses.
La solución
Mi amiga tenía deudas de casi 1500€, los que le iba a costar más de 600€ en intereses.
Al mismo tiempo, ella tenía, más o menos, la misma cantidad de dinero ahorrado en un depósito que le hubiera ganado 290€ en interés durante esos 6 años (como mucho).
Por eso tenía mucho sentido utilizar sus ahorros para pagar sus deudas. Al final tendrá 300€ más….y el beneficio mental de vivir sin deudas.
El Ahorro
310€ (en realidad hubiera sido bastante más por la multitud de ‘costos’ extras que conllevan los préstamos).
La lectura
Aunque a priori no lo pueda parecer, si tienes ahorros la gran mayoría de las veces tiene más sentido utilizarlos para pagar tus deudas que para generar beneficios. Merece la pena leer más sobre cómo funciona la tasa de interés.
Seguro que hay personas que dirían que es bueno tener dinero para emergencias y no les quito razón. Acerca de este tema, yo siempre digo que en caso de emergencia siempre se pueda volver a prestar el dinero….pero también digo que es muy importante ahorrar. Por eso, es muy importante seguir el próximo paso:
3. Ahorros.
El problema
Siguiendo con el caso real anterior, como la chica había gastado sus ahorros en pagar sus deudas, no le quedaba mucho dinero para emergencias ni para ningún imprevisto.
Era muy probable, que en esas circunstancias, volvería a necesitar pedir dinero prestado a su banco o tener que usar otra vez su tarjeta de crédito.
La solución
Como ella ya no iba a tener que pagar ningún préstamo ni deuda pendiente, con sus consiguientes intereses y demoras, iba a tener 60 € libres más cada mes.
En vez de gastar ese dinero en gastos generales, hicimos otra cosa. Dimos la orden al banco para mandar esos 60€ libres a un depósito muy bien remunerado de manera automática al principio de cada mes.
Al estar acostumbrada a no tener ese dinero, sin darse cuenta, en poco tiempo podía conseguir una gran cantidad de dinero ahorrado sin esfuerzo.
A día de hoy, aún no se cree que haya sido capaz de ahorrar tanto dinero. Si recuerdas, al principio apenas tenía dinero libre para pequeños caprichos.
La Lectura
Manda una cantidad de ahorros a un depósito al principio del mes…antes de que lo puedas gastar. Utiliza lo que quedas para llegar al fin del mes. Ni más ni menos.
(Por supuesto tienes que decidir una cantidad que te puedes permitir, no se trata de pasar hambre ni dejar de hacer todas las cosas que te gustan. Simplemente, dejando de hacer unas pocas seguro que consigues liberar una buena cantidad cada mes para ingresar en tu depósito).
4. ADSL
El problema
Mi amiga pagaba 70€ al mes por su línea de teléfono y ADSL. No era el plan adecuado para ella y la compañía le solía cobrar mucho por un exceso en las megas y en los minutos de las llamadas.
La Solución
Ella llamó a la empresa y les dijo que su plan era demasiado caro y quería irse. También les contó que un amigo (yo) pagaba 25€ al mes por todo; con internet ilimitado.
Mágicamente la empresa (como no quisieron perder a un cliente) le ofrecieron automáticamente el mismo trato.
El Ahorro
540€ al año
La Lectura
¡Si no tienes un plan de teléfono, móvil o ASDL adecuado para tus necesidades te va a salir muy caro!
Llama ya a tu empresa y pregunta si te pueden ofrecer un contrato mejor…no tengas miedo de amenazar que te vas a otra empresa.
Esto no funciona siempre, pero muchas veces sí. Recuerda que, al igual que con las aseguradoras, tu NO les debes nada a ellos, por lo tanto, no dudes ni un segundo en cambiar de compañía.
Conclusión.
Me gustaría decir que poder ahorrar esta cantidad de dinero puede parecer un poco excepcional, pero sinceramente no lo es. Me parece que muchos podrían conseguir el mismo ahorro, o muy parecido, si se tomarían el tiempo para organizar bien sus finanzas y buscar las mejores ofertas y promociones.
Si tú quieres hacer algo parecido tengo mucha más información en mi página.
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Saludos del Guiri Listo.