No hay duda de que tener un hijo cambiará su vida financieramente. La introducción de un nuevo niño a su hogar agrega una serie de nuevos costos, pero la buena noticia es que el código de impuestos americano está escrito para ayudar a las familias con algunos de estos gastos.
El IRS ofrece una variedad de créditos tributarios, deducciones y otros incentivos que podrían conducir a una menor factura de impuestos cuando usted tiene un hijo. Pero esto también hace que sus impuestos sean más complicados. Así que aquí está una revisión de lo que su nuevo bebé podría significar como usted archivo el retorno de este año.
Cuando tiene un hijo, puede reclamar una exención que reducirá sus ingresos imponibles en $4,050. Y para cada niño que tienes, puedes reclamar otra exención. (Así que cuatro hijos representan $16,200 deducidos de su ingreso imponible.)
Sí, obtendrá un descanso adicional en sus impuestos simplemente agregando un miembro a su familia. Usted puede reducir su factura de impuestos en $1,000 por cada dependiente en su hogar. Esto por lo general incluye cualquier miembro de la familia de 17 años o menos que viva con usted, incluyendo niños adoptados, hijos adoptivos e incluso sobrinos y sobrinas si usted es su principal médico. El beneficio se reduce una vez que llegue a $110,000 de ingresos brutos si la presentación conjunta, o $75,000 si la presentación por sí solo.
Tan pronto como usted tiene un hijo, usted puede comenzar a ahorrar para la universidad y obtener algunos bonos de impuestos agradable para hacerlo. El vehículo de inversión más popular se llama un 529 plan de ahorro de la universidad, y muchos estados permiten deducir las contribuciones de sus ingresos imponibles. Las ganancias en las inversiones en un plan 529 tampoco son gravadas.
Puede ahorrar dinero cuando finalmente envíe a su hijo a la escuela. Usted puede obtener un Crédito de Aprendizaje de por Vida de $2,000 cada año por gastos educativos calificados, o un Crédito de Oportunidad Americano de $2,500. Hay algunas diferencias sutiles entre los dos créditos, que puede obtener más información en el sitio web del IRS.
Usted y su pareja no pueden preocuparse por los gastos de atención médica, pero se convierten en un problema más cuando tienes hijos. Muchos empleadores ofrecen cuentas de ahorro de salud (HSA), que le permiten desviar algo de dinero en una cuenta para pagar los gastos de atención médica que podría acumular.
Cualquier dinero colocado en una HSA se deduce de su ingreso imponible. Usted puede encontrar que vale la pena contribuir a una HSA si su hijo tiene problemas de salud, o si tiene un plan de seguro médico con un deducible alto.
¿Está planeando recortar sus ahorros de jubilación para satisfacer las demandas financieras de un nuevo niño? Si es así, es importante saber cómo eso afecta su factura de impuestos. Cualquier contribución que usted coloca en un 401 (k) o IRA tradicional se deducen de su renta imponible, así que si usted está poniendo menos de lado, su cuenta de impuesto puede ser más alta. Idealmente, usted podrá ahorrar al mismo ritmo que siempre, pero si no, asegúrese de anticipar el pago de más impuestos.
Muchas familias encuentran que su ingreso bruto disminuye después de tener un hijo porque uno de los padres deja de trabajar a tiempo completo o en conjunto. Una renta más baja significa impuestos más bajos, y usted puede incluso moverse en un soporte impositivo más bajo. (Pasar de $80,000 a $60,000 en ingresos ganados, por ejemplo, significa que usted paga el 15 por ciento en impuestos en lugar de 25 por ciento al presentar conjuntamente.) Este impuesto más bajo ayuda a tomar la picadura de tener menos ingresos en general y en algunos casos, puede Incluso terminan con más paga a domicilio.
El IRS permite a los padres a ahorrar dinero en sus impuestos si pagan a alguien para cuidar a sus hijos. Esto es una gran cosa para los padres que trabajan. El crédito tributario para niños y dependientes ofrece hasta $1,050 para una persona que recibe atención, o $2,100 para dos o más. Las familias más pobres pueden obtener un 35 por ciento de los costos de cuidado infantil.
Muchos padres pueden ahorrar más en sus impuestos al utilizar en su lugar una cuenta de ahorros flexible de cuidado de dependientes. Si su empleador ofrece tal cuenta, puede dejar de lado tanto como $5,000 de su cheque de pago para cubrir los costos de cuidado de niños. Las contribuciones a esta cuenta se deducen de su ingreso imponible, reduciendo así su obligación fiscal.
En la mayoría de los casos, como las situaciones anteriores, hay exenciones fiscales para ayudar a compensar el costo de la atención infantil. Pero si directamente contratar a una niñera; En lugar de contratar a uno a través de una agencia, puede ser considerado un empleador a los ojos del IRS. Eso significa un montón de papeleo, y usted está en el gancho para cosas como el Seguro Social, el desempleo y los impuestos de Medicare. Así que asegúrese de tener todo esto en cuenta al investigar las opciones de cuidado infantil.
Cuando tiene un hijo, puede darse cuenta de que necesita expandir su casa con una nueva habitación familiar, dormitorios u otro espacio. Las malas noticias aquí son que usted no puede demandar el coste de mejoras caseras en sus impuestos. Pero, cualquier mejora casera será agregada a la base del coste de su hogar. Por lo tanto, puede ser capaz de reducir o incluso eliminar los impuestos sobre las plusvalías cuando vende.
Si hace actualizaciones, puede deducir el costo de las cosas para hacer que el hogar sea más eficiente energéticamente, como las ventanas y electrodomésticos clasificados por Energy Star.
Si usted adopta a un niño, obtiene importantes exenciones fiscales además de las mencionadas anteriormente. El Crédito Federal de Impuestos de Adopción otorga a las familias un máximo de $13,460 para compensar los gastos de adopción calificados. Esto puede incluir honorarios de adopción, honorarios judiciales, gastos de viaje y honorarios de abogados, entre otros costos. Los padres que adoptan un hijo también pueden recibir créditos fiscales adicionales de su estado.