A continuación, 10 pasos para invertir nuestro dinero de manera exitosa:
1. Es esencial tener un conocimiento mínimo acerca del mercado. Esto parece obvio, pero muchas personas, irónicamente, lo pasan por alto. Antes de comenzar a invertir uno debe tener muy claro cómo funciona el mercado, cuál es su naturaleza y qué factores determinan su movimiento.
Es importante no sólo comprender los aspectos técnicos, los cuales podemos obtener a través de la lectura de libros o sitios especializados.
También debemos tener un poco de práctica y eso se puede obtener sin arriesgar nuestro dinero a través de los simuladores que existen de manera gratuita, como los que ofrecen las casas de Bolsa Kuspit o Blink & Play.
2.Tener muy claro cuál es el objetivo de nuestra inversión. Mucha gente que me pregunta cómo invertir su dinero no tiene claro este punto. Pero es esencial saber qué queremos lograr con el dinero que estamos invirtiendo y en cuánto tiempo vamos a necesitar disponer de nuestros recursos.
¿Por qué esta cuestión es importante? Porque de ello dependerá la forma como debemos invertir nuestro dinero y nuestra selección tanto de instrumentos como de estrategias. Sigue leyendo para aprender más.
3. Elegir nuestro estilo de operación. Podemos invertir de manera conservadora con visión de largo plazo, construir un portafolio adecuado para nuestras necesidades y efectuar muy pocos movimientos con respecto a nuestra inversión. Éste es un estilo basado en la elección de activos, no tanto de instrumentos individuales.
Pero también podemos invertir como un trader, entrando y saliendo del mercado de manera diaria. En otras palabras, podemos implementar casi cualquier estrategia de inversión, siempre que sea inteligente. ¿Somos inversionistas patrimoniales y nos enfocamos en nuestro objetivo? O bien ¿somos traders y nos enfocamos en el rendimiento?
4. Nuestra estrategia de inversión es nuestro plan de acción. A diferencia de lo que muchas personas puedan pensar, invertir no es un juego de azar. Es una estrategia que requiere de conocimientos. Uno de los errores más frecuentes que cometen las personas que empiezan es tratar de adivinar o de seguir alguna corazonada.
Pero ése es uno de los peores errores. Antes de comprar un instrumento debemos tener muy claro por qué lo estamos haciendo, si el movimiento está acorde con nuestra estrategia y cómo afectará la composición y riesgo de nuestro portafolio.
Lo mismo a la hora de vender: siempre debemos tener una buena razón para hacerlo.
5. No autoengañarnos. Muchas personas diseñan una estrategia, pero fallan a la hora de aplicarla. Por ejemplo: decimos que venderemos una acción si ésta rompe su soporte de mediano plazo. Pero a la hora de que esto sucede, la mantenemos porque sentimos que en cualquier momento vuelve a subir. Pero sigue bajando… Esto, desafortunadamente, es más común de lo que parece. Muchas personas compran una acción sólo porque ha bajado mucho de precio, sin entender por qué ha bajado. Y también sigue bajando…
La única manera de evitar autoengañarnos es aplicar siempre nuestra estrategia de forma disciplinada e inteligente; debemos seguirla al pie de la letra aunque nuestro corazón nos diga lo contrario.
6. Conocer y elegir las herramientas necesarias. Toda estrategia de inversión requiere de herramientas para su aplicación.
Por ejemplo: un inversionista “patrimonial”, que se enfoca en el largo plazo, puede decidir invertir en empresas pequeñas pero con alto potencial de crecimiento.
Otra persona podría preferir hacerlo en empresas sólidas, estables, probadas, pero que además paguen dividendos. Entonces, necesitamos herramientas que nos permitan seleccionar estas empresas y evaluar (cada cierto tiempo) si siguen cumpliendo con dichos criterios.
Por otro lado, los traders requieren utilizar una serie de herramientas de análisis técnico (hay infinidad de ellas). Por lo que primero deben saber cuáles usarán y cómo.
7. Nunca olvide controlar su riesgo. Aunque esto debe estar contemplado dentro de nuestra estrategia de inversión, mucha gente lo olvida. Por eso es importante enfatizarlo.
El riesgo se debe conocer y se debe controlar. Y hay muchas maneras de hacerlo.
Se pueden utilizar herramientas tipo stop-loss para controlar nuestras pérdidas. Para los traders esto es esencial, ya que sus estrategias se basan en dejar correr las ganancias lo más posible y cortar rápidamente las pérdidas.
Otra forma de hacerlo, para inversionistas a largo plazo, es a través del rebalanceo del portafolio o de ir disminuyendo nuestra exposición al mercado de capitales mientras más nos vamos acercando a nuestro objetivo.
8. Elija bien con quién va a operar. Cada Casa de Bolsa o bróker en línea tiene sus ventajas y desventajas. Algunos brindan mejor información que apoya la toma de decisiones, mientras que otros tienen una plataforma más estable. Algunos tienen mejores herramientas de análisis técnico, mientras que otros cobran comisiones más bajas. Por ello es importante saber elegir de acuerdo con nuestras necesidades y estilo de operación.
9. Cuide siempre sus costos. Los costos afectan de manera directa a nuestros rendimientos. Por eso es importante tenerlos siempre bajo control, como lo haría cualquier empresa o como lo hacemos en casa. Un error muy frecuente de muchos inversionistas es olvidarse de considerar las comisiones que pagan a la hora de calcular sus rendimientos. Que no le pase a usted: debe estar atento siempre sobre cuánto le cuesta operar.
10. Aprenda de los errores. Todos tomamos decisiones equivocadas de vez en cuando: es parte de la vida. Pero demasiada gente, en lugar de afrontarlos, busca justificaciones, culpan a otros o al propio mercado. Lo que hace la diferencia es aprender de nuestros errores y no volverlos a cometer.