Desde el momento en el que una moneda entra en contacto con nosotros, esa moneda se está depreciando, muy poco, pero se deprecia, por eso lo de que “el dinero quema en el bolsillo” técnicamente no se debería aplicar al gasto obsesivo, pero si a la inversión eficaz.
¿Cómo podemos mantener o aumentar nuestro poder adquisitivo? ¿A que estamos sujetos todos los ciudadanos?
Voy a contar una historia:
Antonio es un hombre de mediana edad, unos 40, alto e inteligente, y dispone de 20.000 € que ha estado ahorrando desde que comenzó a trabajar para una conocida empresa regional, quiere invertirlos, pero no sabe en qué, le aparecen multitud de opciones.
Acude al banco más cercano en el cuál le proponen diferentes fondos de inversión.
-El primero es un depósito a plazo fijo, con un tipo de interés anual de un 3,25 %
-El segundo consiste en colocar a un año, el 70% del capital a un 5 % y el resto en tres valores “seguros “en bolsa , si las acciones bajan no se le paga por ese 30 %, si se mantienen se le paga un 4 %, si suben se le paga un 11 %.
Antonio no sabe en cual va a ganar más, ni sabe realmente por que le dan ese tipo de interés , la pregunta que se hace Antonio es ¿Por qué el banco me paga a mí un tipo de interés, si yo ese dinero no lo iba ni a gastar?.
Por las Inflaciones
Los precios cambian, siempre cambian, pero el valor de nuestra moneda no es proporcional, en el año 2002, con la entrada en el Euro, el Instituto Nacional de Estadística esbozó la posibilidad de que los precios, en general creciesen un 6 % , por el “redondeo” , hoy se calcula ciertamente que ese crecimiento ha sido de un 11%.
Esto significa que de media, un producto que valían 100 euros en un año inicial, nos hicieron creer que nos costaba 106, pero realmente estábamos pagando 111.
¿Qué tiene que tomar Antonio como referencia a la hora de contratar un depósito? El IPC.
El Índice de Precios al Consumo, se calcula en base a una cesta de más de 400 productos y se contraponen los precios, de esta forma sabemos cuánto tendríamos que aumentar en “renta” para poder adquirirlos.
Si el IPC es de un 5 % , como mínimo a mí el banco me debería pagar ése 5 % “MÁS” la retención de hacienda del 19 % sobre el beneficio , un 5,95 %.
¿Pero por qué los bancos ahora no suben del 4 % de interés?
Vayamos al punto importante, el Euribor, el Euribor es el “precio” al que deja el dinero el Banco Central Europeo , al resto de Bancos , actualmente un 2,079 % , esto implica que como mínimo a un cliente la hipoteca le va a salir por ese 2,079 % más un diferencial de margen de beneficio para el banco que suele estar entre un 0,5 % y un 1 %, por lo tanto, aplicando la tasa que suele ser más alta, una hipoteca se concedería por ( 2,079 % + 1% = 3,079%)
Si el banco concede una hipoteca por un tipo de interés de un 3,079 %, y a nosotros nos paga 3,25 % ¿Dónde está el negocio? ¿Quién lo ve rentable?
Doy alguna pista más, El Banco de España ha emitido una orden , la Ley del 15 de Julio de 2011, en la cual las entidades financieras intervenidas por el FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria) no pueden pagar un 4 % de interés o más…
Sin embargo las letras del tesoro se están colocando a un 5 %
¿Quién de vosotros puede aportar algo más? ¿Qué opción elegirías para invertir( hay más, por eso pido la colaboración a ver quién “acierta” )
Gracias