Usted sabe que su puntaje de crédito FICO es un número importante. Los prestamistas hipotecarios lo usarán para determinar si califica para un préstamo hipotecario. También lo utilizarán para determinar cuán alto de una tasa de interés pagará en ese préstamo.
Usted debe saber, también, que los prestamistas consideran una puntuación de FICO de 740 o superior a ser una fuerte, y que las puntuaciones inferiores a 640 se consideran generalmente débiles.
¿Pero usted sabe exactamente qué compone su puntaje de crédito de FICO?
No es sorprendente si no lo hace. Su puntaje de crédito se compone de varios factores, incluyendo la frecuencia con que paga sus facturas a tiempo, a cuánto debe en sus tarjetas de crédito.
Historial de pagos
Nada es más importante para su puntaje de FICO que su historial de pagos. De acuerdo con el sitio web myFICO, su historial de pagos representa el 35% de su puntaje de crédito.
Su puntuación de FICO bajará – a menudo por 100 puntos o más – si tiene pagos atrasados en sus tarjetas de crédito, cuentas minoristas, préstamos para automóviles y préstamos hipotecarios. Los pagos perdidos permanecen en sus informes de crédito durante siete años, pero disminuyen en importancia a medida que avanza el tiempo.
Su historial de pagos también incluye cualquier quiebra, que permanece en sus informes de crédito de siete a 10 años y ejecuciones hipotecarias, que permanecen en sus informes durante siete años.
Si tiene un buen historial de no perder pagos en todas o la mayoría de sus cuentas de crédito, su puntaje FICO tenderá a ser mayor.
Tarjetas de Crédito
Debido a un montón de dinero en las tarjetas de crédito y en los préstamos puede reducir su puntaje de crédito. De acuerdo con myFICO, el dinero que usted debe representa el 30% de su puntaje de crédito.
Pero debido mucho no necesariamente hace que su puntaje de crédito a disminuir drásticamente. Lo que es más importante es la cantidad de su crédito disponible que está utilizando.
Por ejemplo, usted puede tener $ 10,000 de crédito disponible en sus tarjetas de crédito. Si está usando un valor de $ 8.000 de este crédito, su puntuación será menor que si sólo está usando $ 2.000 de la misma.
Es por eso que los expertos financieros recomiendan que nunca cerrar una cuenta de tarjeta de crédito abierta, incluso si usted ha pagado y no lo están utilizando.
Edad de su historial de crédito
¿Cuánto tiempo has estado usando el crédito es otro factor importante en su puntaje de crédito, constituyendo el 15% de ella, de acuerdo a myFICO. En general, cuanto más largo sea su historial de crédito, mejor será para su puntaje de crédito.
Su historial de crédito incluye la edad de su cuenta más antigua, la edad de su cuenta más nueva y la edad promedio de todas sus cuentas. Su historial también incluye el tiempo transcurrido desde que utilizó cuentas específicas.
Tipo de Crédito
Su mezcla de tarjetas de crédito, cuentas minoristas, préstamos a plazos y préstamos hipotecarios representa el 10% de su puntaje de crédito. En general, es mejor si usted tiene una mezcla diversa de tipos de crédito. Pero, de acuerdo con myFICO, su mezcla de crédito rara vez es un factor clave en el cálculo de su puntaje de crédito. Este factor es más importante para los consumidores que tienen historiales de crédito más limitados y menos información sobre sus informes de crédito.
Las cuentas de crédito más recientes, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios y préstamos para automóviles, representan el 10% de su puntaje FICO.
Los investigadores de myFICO dicen que los consumidores que abren varias cuentas de crédito en un corto período de tiempo son un mayor riesgo de incumplimiento en sus préstamos o no pagan con tarjeta de crédito. Debido a esto, las puntuaciones de FICO de los consumidores que han abierto demasiadas nuevas cuentas de crédito podría disminuir, especialmente si estos consumidores tienen un historial de crédito corto.