Es un hecho que el sistema pensional obligatorio colombiano es un lo más parecido a un enmarañado enredo de hilos y agujas, alguna vez te has preguntado ¿Por qué cada vez parece que incrementan la edad de jubilación? Respuesta rápida a esta pregunta: para que el castillo no se derrumbe; presta atención y te lo explicare a continuación.
Todo trabajador colombiano está amarrado a un sistema pensional que tiene más similitudes con una pirámide a gran escala que aun sistema de ahorro individual. El panorama tiende agudizarse si asumimos que gran parte de la población pensionada tiene su pensión como única fuente de ingresos.
El primer sistema estatal de pensiones tuvo su origen en Prusia (Europa), en el año 1881. A la cabeza de esta renovación estaba el canciller Otto von Bismarck, en aquella época se estableció que la edad de jubilación era de 65 años. Prusia lo que hoy se conoce como Alemania, era una nación con un alto desarrollo económico para los estándares de la época. La esperanza de vida del Prusiano promedio era de 45 años.
Esta reforma tuvo gran popularidad y fue un éxito rotunda entre las personas. Si papá Estado de la noche a la mañana te dice.
-Hey Paco estas próximo a cumplir 65 años, pues ten este dinero para que vivas y no te preocupes.
Hasta ahí todo muy bien, hay que tener en cuenta que en esa época había una abismal desproporción entre la gente en edad productiva y las personas jubiladas. Incluso si llegabas a los 65 años, no ibas a durar mucho tiempo siendo pensionado. Las primeas cotizaciones a pensiones en esa época eran muy pequeñas, esto gracias a que la pirámide de la población era tan amplia que no existía problemas en la viabilidad del sistema.
El panorama social hoy en día es completamente distinto. La esperanza de vida se ha incrementado y la natalidad ha disminuido; la pirámide demográfica ha empezado a revertirse. El sistema pensional actual tiene una metodología de reparto de idéntica naturaleza al de un mecanismo piramidal, los nuevos usuarios mantienen y pagan la jubilación a los de arriba.
El sistema para mantenerse vivo necesita reclutar a cada vez más personas para que exista una progresión geométrica. De manera que, los aportes que tu realices al sistema de pensiones obligatoria, no se transforman en ahorro y ni se destinan a inversiones para una capitalización; estos aportes van a parar íntegramente a suplir los beneficios de las personas que se encuentran arriba de la pirámide.
Y para responder en detalle la pregunta lanza al inicio de este post, puedo decirte que la edad de jubilación se seguirá extendiendo con el fin de enderezar la pirámide, o dicho en otras palabras, para que la proporción de jubilados y trabajadores este en sus “justas proporciones”.
La solución
Ahora que deslumbras un panorama gris y con bajísimas probabilidades de obtener una pensión, ahora que eres joven; que estas esperando para ahorrar y hacer parte de una sociedad de propietarios. La sociedad de propietarios consiste en implementar mecanismos que te permitan a través de activos reales y financieros, obtener rentas vitalicias adicionales incluso superiores a las rentas devengas por medio del sistema pensional.
Otro mecanismo consiste en contratar una pensión voluntaria donde el dinero que aportes no sea una ahorro colectivo sino un ahorro individual, que el dinero que logres ahorrar este a tu nombre y sea capitalizable periódicamente.
Esto es todo por hoy, estos temas son de vital importancia para incrementar nuestra inteligencia financiera y poder tomar correctivos desde ya. Te invito a compartir este post a través de tus redes sociales: Facebook, Twitter o Google+