Conseguir ingresos superiores a los gastos habituales de fuentes alternativas al salario. En otras palabras, el éxito financiero significa vivir la vida que quieres vivir sin depender de un sueldo.
¿Como se puede conseguir el éxito financiero? Con mucho trabajo, preparación y planificación. Por ejemplo: si uno invierte en acciones de varias empresas solventes que paguen dividendos y tengan buenas perspectivas, siendo perseverante y paciente, en algunos años se puede llegar a tener ingresos suficientes de esta fuente como para cubrir los gastos habituales. También se pueden conseguir rentas de un piso alquilado, de plazas de aparcamiento, locales, etc. Lo que hay que hacer es renunciar a una pequeña parte de los ingresos laborales mes a mes durante unos años, e invertir esos ahorros en activos que generen ingresos. Con el tiempo los ingresos obtenidos de esos activos, si conocemos la fórmula del interés compuesto y aprendemos a utilizarla, se irán incrementando hasta cubrir de sobra los gastos habituales. ¿Es fácil hacerlo? No es fácil porque requiere mucha paciencia, mucha preparación y mucho tiempo pero quiero que se quede con que es posible hacerlo. Es un método que me atrevería a cualificar como infalible. Y no es una formula compleja que no se entienda, es más bien un método fácil de comprender y bastante sencillo. Lo difícil es ser paciente y perseverante. Como todo en la vida, alguno lo conseguirá en tres años, otro en diez, quince, etc., pero finalmente, si uno es perseverante lo acaba consiguiendo. Si tiene hijos o piensa tenerlos que sepa que estarán orgullosos porque ellos, gracias a usted, no van a tener que empezar de cero, no van a depender de un sueldo durante toda la vida para llegar a fin de mes, no van a tener problemas de dinero y eso se lo habrá enseñado usted. Sabrán que son capaces de conseguir ingresos alternativos al salario. El mayor tesoro que pueden heredar son los conocimientos que les ayudaran a ver el mundo desde otra perspectiva, pero si además heredan una cartera de activos en condiciones, mucho mejor; así llegaran más lejos.
Ingresos alternativos al salario, o rentas que superen los gastos habituales, es lo primero que debemos lograr. Una vez hecho esto tendremos todo el tiempo para dedicarnos a multiplicar las fuentes de ingresos, multiplicar los ingresos, conseguir ser millonarios o multimillonarios, probar lo que se nos ocurra, etc.; podremos dar rienda suelta a nuestra imaginación, podremos ser nosotros mismos de verdad. El día que usted consiga no depender de nada ni de nadie habrá cambiado de forma espectacular y probablemente sea entonces cuando de lo mejor de si mismo.
La mayoría de nosotros nos ganamos la vida como empleados. Todas las personas que nos rodean nos transmiten, directa o indirectamente, voluntaria o involuntariamente, que para ganar dinero hay que trabajar muy duro. A la mayoría de nosotros nos enseñaron que el dinero solo se puede ganar trabajando, entregando nuestro tiempo y esfuerzo para lograrlo. Lo hemos visto en casa, en el colegio, en todas partes. Estamos rodeados de gente que se gana la vida trabajando por cuenta ajena o por cuenta propia; nos han hecho creer firmemente que ésta es la forma más segura; todo lo demás parece arriesgado. Nos han creado una falsa seguridad detrás de la cual en muchos casos lo que en realidad se esconde es la dependencia absoluta de una única fuente de ingresos, la dependencia de un único sector económico, etc. La creencia de que eso es lo lógico y lo normal se transmite de generación en generación. Nuestros abuelos han trabajado toda la vida y a la hora de jubilarse lo que se han encontrado ha sido una pensión que apenas es suficiente para ir tirando de un día para otro. Nuestros padres han trabajado desde muy jóvenes y normalmente necesitan trabajar hasta la edad de jubilación establecida porque no tienen otras fuentes de ingresos y necesitan trabajar para conseguir pagar los gastos habituales. Nosotros tenemos que trabajar para poder llegar a fin de mes. Nuestros hijos y nuestros nietos tendrán que hacer lo mismo. Eso es lo que vemos como normal en nuestra sociedad. Tiempo y esfuerzo a cambio de un sueldo. A menos que hagamos algo ahora e intentemos pensar y actuar como los ricos, nuestros hijos y nietos seguirán condenados a no poseer riqueza. Lo tienen todo en contra al igual que nuestros antecesores y al igual que nosotros, los impuestos, la cultura del consumismo, la cultura del intercambio limitado:
x horas mensuales a cambio de un sueldo.
El éxito financiero no depende de poseer una cantidad de dinero en concreto o poseer muchos bienes sino de los ingresos. Una persona tiene éxito financiero cuando los ingresos procedentes de varias fuentes, y no se incluyen los ingresos laborales, superan los gastos habituales, por lo tanto, esa persona no depende de su sueldo para llevar una vida cómoda y de su agrado. Una persona tiene éxito financiero si puede seguir viviendo igual que hasta entonces al perder su trabajo o al dejar de trabajar por voluntad propia. Como ya he comentado, los ingresos alternativos son el primer objetivo. Una vez logrados tendremos todo el tiempo para dedicarnos a multiplicar las fuentes de ingresos, multiplicar los ingresos o conseguir ser millonarios.
Si dedicáramos un poco de tiempo a planificar el futuro, a pensar por un momento en las dificultades a las que tendremos que hacer frente en caso de vernos en una situación en la que no nos sea posible trabajar, por cualquier motivo, creo que nos iría mejor a muchos de nosotros. Necesitamos para ello pensar en comenzar a obtener ingresos también de otras fuentes que no sea nuestro trabajo. Yo los llamo ingresos alternativos al salario pero se pueden llamar también ingresos pasivos, rentas, etc. En general la mayoría ni siquiera llega a plantearse en algún momento de su vida esta posibilidad. Nunca han pensado que ellos pueden obtener ingresos de otras fuentes que no sea un trabajo por cuenta ajena o por cuenta propia. Piensan que eso es más bien cosa de ricos o de gente con una habilidad especial, con un don para invertir y hacer negocios, y si yo escribo esto es para decirle que no es así en absoluto. Invertir es más fácil de lo que parece. ¿Qué tiene de complicado obtener rentas de un piso alquilado? ¿Qué tiene de complejo ser propietario de cinco plazas de parking y obtener rentas alquilándolas? ¿Qué tiene de complejo la inversión en bonos o depósitos bancarios? ¿Qué tiene de complejo utilizar los nuevos canales de financiación privada en Internet para prestar dinero a personas y empresas solventes para sus proyectos a un atractivo interés? Incluso invertir en Bolsa no es tan complicado como a priori puede parecer. Obviamente se necesita tiempo para aprender unas nociones básicas, pero tampoco hay que ser un genio para invertir de forma acertada. Solo se ha de dedicar un poco de tiempo y utilizar el sentido común. Dar el primer paso es muy importante. Empiece a ahorrar e invierta los ahorros en los productos de inversión más sencillos y seguros para ir incrementando el capital. No importa si el primer año solo obtiene un dos o un tres por ciento por sus ahorros. Lo importante es comenzar y aprender. Tiene tiempo para ir incrementando las cantidades obtenidas. Sea paciente y obtendrá su recompensa. Roma no se ha construido en un día.
Lo malo es que estamos rodeados de gente que nos repite una y otra vez que invertir es peligroso; trabajar por un sueldo es lo mejor y lo más fácil y finalmente acabamos creyendo que tienen razón. ¿Cómo van a enseñarnos que crear empresas, invertir en bolsa y perseguir nuestros sueños nos puede dar dinero si ellos no saben y no se atreven a hacerlo? ¿Cómo vamos a atrevernos a hacer algo nuevo si toda nuestra vida hemos sido programados para trabajar por cuenta ajena? El miedo a lo desconocido se impone sin remedio aparente. Es normal que tengamos miedo a probar cosas nuevas, pues la falta de experiencia y el miedo a fracasar nos bloquean la mente y nos impide pensar con claridad. Es fácil superar este miedo? No. Es posible superarlo? Si, claro que es posible. La falta de experiencia no tendría que echarnos para atrás. Si nos ponemos a analizar, en la vida todo es un proceso de prueba y error. Aprendemos de los errores. Cuando somos bebes aprendemos a andar después de caernos cientos o miles de veces. Aprendemos a hablar después de muchos intentos por articular correctamente las palabras; aprendemos a montar en bicicleta después de algunas caídas; aprendemos a conducir después de parar el motor en muchas ocasiones, etc. Creo que es muy importante que intentemos aceptar los pequeños fallos como forma de aprendizaje; amargo, pero en muchos casos necesario.
Si ahora estas pensando que no todos podemos ser empresarios o inversionistas y que la sociedad necesita trabajadores estas en lo cierto pero en parte. La sociedad necesita trabajadores cualificados y no cualificados, necesita que se paguen impuestos, que se eduque a los niños y mucho más, pero lo que la sociedad necesita también son empresarios e inversionistas que arriesguen su dinero para hacer prosperar la sociedad. No voy a entrar en este articulo a hablar de lo mucho que el sistema educativo tiene que mejorar para dejar de programarnos a todos a lo mismo, independientemente de lo diferentes que podamos llegar a ser unos de otros. Lo que quiero decir es que usted también puede llegar a poseer una cartera de activos que le produzca ingresos sin que haya algún tipo de esfuerzo por su parte más allá del desembolso necesario para adquirir el activo y disponerlo todo para que los ingresos producidos lleguen a su cuenta bancaria. Ya sabe que los activos son los bienes (propiedades inmobiliarias, acciones, bonos, cualquier cosa que tenga valor y se puede cambiar en el mercado por moneda u otro bien). Para dar algunos ejemplos de los ingresos alternativos a los laborales podría enumerar los ingresos obtenidos en forma de dividendo por ser accionista de una o varias empresas, los ingresos por el alquiler de una plaza de parking en propiedad, un piso, una casa, una habitación, ingresos por publicidad en su web, etc.
El tema de los ingresos alternativos produce rechazo entre la gente pues ven difícil llevar a cabo el proyecto de formarse y conseguir invertir de forma acertada. Pensar en invertir en bolsa ya produce un cierto respeto. Lo se porque yo he pasado por esto hace algún tiempo. Desde el día que me di cuenta de que quería invertir en bolsa y de que todos estos temas me apasionaban pasaros años hasta que realice mi primera inversión. Empecé a estudiar la forma en que los inversores expertos lo hacían. Leí todas las noticias relacionadas con este sector, fui a seminarios y cursos de todo tipo. Leí muchos libros sobre este modo de invertir y sigo haciéndolo. Hice inversiones con dinero virtual y sirve para aprender pero las emociones que sientes al invertir dinero son muy distintas y las decisiones tomadas en este contexto cambian mucho aunque no debería ser así. Ya sabe que para ser buen inversor en bolsa debes controlar las emociones. Lo que quiero dejar claro es que no se necesitan habilidades especiales para llegar a ser inversionista o empresario de éxito. Casi cualquier persona que dedique tiempo y ponga ganas puede lograrlo. Siempre me ha gustado comparar el aprendizaje en el mundo de la inversión con montar en bicicleta o con conducir un coche. Al principio ninguno de nosotros sabía hacerlo aunque con unas nociones básicas y con un poco de práctica se acaba dominando dichas técnicas. Con la inversión ocurre lo mismo. Existen unas normas básicas y se necesita tiempo para aprender a distinguir entre una buena inversión y la que no lo es.
¿Como lo logramos? ¿Por donde empezamos?
Lo primero y muy importante es tener una fuente de ingresos. Necesitamos dinero para poder invertir y para ello debemos tener unos ingresos. Suponiendo que ya disponemos de ingresos, independientemente de si estamos endeudados o no, tenemos que seguir los siguientes 4 pasos:
1. Control de gastos
Necesitamos controlar los gastos y evitar de esta forma perder dinero sin necesidad. En este punto hemos de revisar todos los gastos como seguros, gastos de suministro, etc. e intentar reducirlos. No tiene mucho sentido pagar, por poner un ejemplo, mil euros en un seguro que en otra compañía nos puede salir a mitad de precio manteniendo todas las ventajas. Habrá que comparar precios entre distintos proveedores de todo tipo de servicios que necesitemos e intentar reducir los gastos. En fin, es un tema del que podría escribir muchas páginas pero no es este el fin último del artículo. Si se trata de ahorrar todos sabemos como hacerlo; el caso es querer hacerlo.
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2. Ahorro
Este es el segundo paso necesario. Si tenemos controlados los gastos seremos capaces de ahorrar. Puede que hacerlo duela y créame que aunque al principio no sea fácil pronto le parecerá justo pagarse a si mismo la parte que le corresponde por el esfuerzo realizado en su trabajo. ¿Qué le queda de todo lo que ha ganado el año anterior? Si tiene ahorros le doy la enhorabuena; dé el siguiente paso y aprenda a invertir sus ahorros. En caso contrario, empiece a ahorrar ahora. La clave esta en hacerlo nada más obtener el ingreso. En cuanto ingrese dinero por su trabajo, al menos el diez por ciento de ese dinero envíelo a una cuenta de ahorro o guárdelo en algún lugar de “difícil” acceso. Estará menos tentado a gastarlo en la última tablet, por ejemplo, salida al mercado. El porcentaje ahorrado no debe ser menor del diez por ciento. Sea inteligente y páguese a usted antes que a nadie y utilice ese dinero para ganar más dinero. Haga esto de hoy en adelante, para siempre, y lograra manejar sumas de dinero impresionantes.
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3. Preparación
El tercer paso es el de preparación para poder invertir con éxito. Decía mi abuelo que si una persona se toma el tiempo necesario puede aprender a invertir y ganar dinero. Sin importar si va a dedicarse a invertir en bolsa, a montar una peluquería, una consultoría o a vender frutas debe conocer la diferencia entre un activo y un pasivo, debe tener unas nociones de contabilidad básicas, conocer los productos bancarios más habituales dirigidos a particulares y empresas, un poco acerca del marketing y ventas, y otras cosas que ira descubriendo en mis notas. La preparación obviamente será diferente si en vez de invertir en dos o tres pisos para su explotación en régimen de alquiler opta por montar una tienda que pretende transformar en una cadena a nivel regional, nacional o internacional. Los conocimientos necesarios no van a ser los mismos. Este paso debe comenzar antes del cuatro (inversión) pero una vez empiece a invertir no significa que deba olvidarse de él. La preparación ha de ser continua; nunca podremos decir: ya tengo conocimientos y experiencia suficiente como para seguir invirtiendo y no tener que seguir preparándome, adaptándome, buscar nuevas oportunidades, etc. De hecho, el control de gastos y el ahorro tampoco pueden desaparecer por completo porque si lo hacen, lo que hayamos conseguido hasta entonces tendera a reducirse ya que los gastos siempre tienden a aumentar; por tanto, llegara un momento en que empecemos a vender nuestras posesiones para mantener un nivel de gasto superior a los ingresos y finalmente acabaremos en el punto de partida dependientes de un empleo para subsistir.
4. Inversión
Una vez preparados es hora de actuar. Comenzamos a hacer pequeñas inversiones, aprendemos de las experiencias, seguimos preparándonos y con paciencia conseguiremos la meta.
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Principalmente existen cuatro modos de obtener ingresos alternativos al salario; a través de:
- propiedades inmobiliarias - inversiones financieras - negocios - propiedad intelectual
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