La educación privada en México es actualmente una de las prioridades de familias y estudiantes de clase media y alta. El financiamiento y crédito educativo permiten a cada vez más familias acceder a opciones educativas de calidad para intentar afianzar su futuro profesional.
Los créditos para la educación se han vuelto populares en los últimos años en México debido a la bancarización de la población y la inclusión financiera detonada por la banca, el internet y la tecnología.
Créditos educativos en México
Uno de los principales obstáculos de la educación privada en México es el acceso a ella. Financieramente hablando, acceder a educación privada es un desafío que pocas familias y estudiantes pueden permitirse hoy en día.
Los instrumentos financieros como el crédito especializado en educación surgen como una opción para familias que no pueden capitalizarse de la manera deseada pero cuentan con un ingreso fijo y estable.
¿Qué es un crédito educativo?
Un crédito educativo es un instrumento financiero que tiene como objetivo costear los estudios formales de un estudiante. Esto se logra a través de un préstamo de recursos por parte de una institución financiera a cambio del pago de un interés durante el plazo del crédito.
Los créditos educativos están pensados para estudiantes y/o padres de familia, y representan una alternativa para financiar los estudios de aquellos interesados en seguir desarrollando su educación formal, ya sea en México o en el extranjero.
¿Para qué se puede utilizar un financiamiento educativo?
Los usos que se le pueden dar a un financiamiento para la educación depende de la institución que lo brinda. Sin embargo, los fines más comunes al recibir un crédito son:
- Pago de inscripción
- Pago de colegiaturas / mensualidades
- Adquisición de materiales / útiles
- Viáticos y transporte
- Hospedaje en el extranjero
- Cursos de idiomas
- Intercambios internacionales
En la mayoría de los casos, los recursos otorgados por la entidad crediticia son depositados directamente a la institución educativa de elección del estudiante.
¿En qué niveles de educación se puede solicitar un crédito educativo en México?
En México existen créditos educativos en todos los niveles educativos e incluso para estudios en el extranjero:
- Preescolar / Kinder
- Primaria
- Secundaria
- Preparatoria / Bachilletaro
- Universidad
- Maestrías
- Diplomados
- MBA
- Doctorados
Es recomendable considerar el uso de préstamos educativos solo en situaciones en las que los recursos del estudiante o su familia estén limitados de manera temporal y se cuente con un plan para pagar el crédito lo más rápido posible.
Requisitos para solicitar un crédito educativo en México
Los requisitos para solicitar un crédito en México puede variar dependiendo de la institución financiera, sin embargo, estos requisitos deben cumplirse para garantizar el pago del crédito.
Los requisitos más comunes para solicitar un crédito educativo en México son:
- Identificación oficial
- Llenado de la solicitud de crédito
- Contar con historial crediticio sano
- Comprobante de ingresos
- Comprobante de domicilio
- Edad mínima de 18 años y máxima de 79
- Capacidad de pago
- Pagarés firmados por la cantidad del crédito
- Comprobante de estudios del estudiante
- Contar con un obligado solidario
- Promedio arriba a 8.0 o equivalente
Toda la documentación entregada al organismo que brinda el crédito deberá ser original y fidedigna. Utilizar datos o documentos falsos en la solicitud pueden causar que el crédito sea denegado.
Beneficios de un financiamiento educativo
Aunque para mucha gente el contratar un crédito es un tema a evitar, solicitar un crédito para la educación en México tiene beneficios que vale la pena considerar:
- Mejora o comienza la vida e historial crediticio
- Permite al estudiante o a su familia no descapitalizarse
- Da oportunidad a más personas de seguir estudiando
- Permite a los estudiantes preparase mejor y encontrar nuevas oportunidades laborales
- Da acceso a estudiar en instituciones en el extranjero
Como con cualquier otro tipo de crédito, estos beneficios son aprovechados por los solicitantes que cumplen con lo estipulado en los contratos de préstamo. Al no cumplir con las cláusulas estipuladas, el estudiante o su familia incurren en la generación de intereses adicionales y corren el riesgo de acción jurídica por la entidad financiera.
Tipos de créditos educativos en México
- Crédito bancario. Son los créditos otorgados por alguno de los bancos asociados en México. Los requisitos para acceder a un crédito en este tipo de instituciones son más estrictos. Solo unas pocas instituciones bancarias en México cuentan con productos especializados en educación.
- Crédito no bancario. Es todo aquel préstamo educativo que no es otorgado por un banco en México. Estos créditos son otorgados por las SOFOMES (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple) e instituciones crediticias de menor tamaño. Este tipo de crédito suele ser más flexible en cuanto a requisitos y costos.
- Crédito por institución educativa. Este tipo de crédito es ofrecido por las mismas instituciones educativas para incentivar la educación de sus alumnos. Por lo general son ofrecidos para estudios superiores y se deben empezar a pagar al término de los estudios.
- Crédito gubernamental (NAFIN). Los créditos NAFIN son aquellos respaldados por el gobierno y otorgados a través de la banca. Hasta el momento este tipo de créditos son otorgados a través de Banco del Bajío, Banorte, BBVA-Bancomer, Citibanamex, HSBC y Santander.
¿Cómo elegir el mejor crédito educativo en México?
Aunque la respuesta a esta pregunta es subjetiva, es recomendable considerar los aspectos más importantes de un crédito para evaluar si es el correcto para una situación en particular.
Los aspectos más importantes a tomar en cuenta de un préstamo estudiantil son:
- Tasa de interés. Es el porcentaje que la institución financiera cobrará por realizar el préstamo de los recursos. Este porcentaje es en relación al monto otorgado y generalmente es una taza fija durante la duración del crédito. Por ejemplo: por un crédito de $10,000 con una taza de interés del 8%, se terminarían pagando $10,800 al finalizar su vigencia.
- Comisión por apertura. Es un monto cobrado en concepto de trámites, papeleo y comienzo del crédito. Esta comisión solo se cobra una vez y en ocasiones es un porcentaje del monto a prestar durante el crédito.
- Gastos de investigación. Existen financieras que cobran un concepto de investigación que refiere a la investigación del solicitante al crédito. Esta investigación tiene como objetivo saber si el solicitante es solvente y puede pagar de regreso los recursos prestados. Generalmente solo se cobran gastos de investigación o comisión por apertura.
- Comisión por pago adelantado. Esta comisión es cobrada cuando el solicitante busca saldar la cuenta total del crédito antes del término del mismo. Esta comisión se cobra puesto que las financieras pretenden recuperar el concepto de intereses por los meses restantes de vigencia del contrato.
- Plazos. El plazo de un crédito es el tiempo que cuenta el solicitante para pagar los recursos obtenidos más los intereses. Los créditos para la educacióno suelen tener plazos desde 6 meses hasta los 4 años.
- Montos. El monto del crédito disponible para un estudiante siempre estará relacionado con su capacidad de pagarlo. Sin embargo, los montos pueden cubrir parcial o totalmente los estudios de un alumno.
Además de los conceptos anteriores, es aconsejable leer detenidamente todas y cada una de las cláusulas del contrato del crédito para conocer todos los detalles del mismo. El solicitante debe asegurarse de entender y aceptar todos los términos del crédito antes de firmar.
Créditos educativos condonables
Un crédito educativo condonable es aquel que tiene la posibilidad de no ser pagado al final de los estudios si el estudiante cumple con ciertos criterios. En la mayoría de los casos estos criterios suelen ser promedios académicos altos u horas de trabajo comunitario.
Este tipo de créditos son ofrecidos por las mismas instituciones educativas y asociaciones civiles con programas de apoyo a la educación.
Cabe destacar que si los criterios de la condonación del crédito no son cumplidas por el estudiante, éste tendrá que pagar los recursos obtenidos y cumplir cabalmente con las cláusulas del contrato de crédito educativo.
¿El crédito educativo es una beca?
¡No! Son cosas completamente distintas. Un crédito educativo siempre tendrá que ser pagado de vuelta con sus correspondientes intereses a la institución financiera. En el caso de que los pagos del crédito no se realicen, la institución puede ejercer acción legal para la cobranza del mismo y en muchos casos el deudor termina en buró de crédito.
Por otro lado, las becas son apoyos brindados por instituciones educativas, organizaciones civiles o privadas que no deben ser pagados, es decir, la beca es un recurso gratuito para el estudiante. Las becas suelen estar sujetas a ciertos requisitos académicos por parte del beneficiario.