¿Es su deuda mensual combinada tan alta que usted no puede permitirse pagar su hipoteca, facturas de servicios públicos y pago de automóviles?
Si es así, un abogado de alivio de la deuda podría ayudar. Estos profesionales jurídicos se especializan en aliviar los problemas de la deuda de sus clientes. Y mientras que la contratación de uno no hará que sus problemas de dinero mágicamente desaparecer, podría ser el primer paso para aliviar su dolor financiero.
La contratación de un abogado de alivio de la deuda no debe ser una decisión rápida, sin embargo. Estos abogados por lo general no funcionan barato. Aquí hay cinco hechos que usted necesita saber acerca de los abogados de alivio de la deuda, cómo operan y cuánto trabajar con uno le costará.
1. Los abogados de alivio de la deuda asumen una serie de tareas para sus clientes; Tareas que variarán dependiendo de la cantidad de deuda que estos clientes enfrentan.
Un abogado puede negociar con compañías de tarjetas de crédito, prestamistas de automóviles y otros acreedores, esperando que estos acreedores perdonen parte de la deuda que sus clientes deben. Ellos podrían trabajar con los acreedores para establecer un plan de pago en el que sus clientes sólo paga una cantidad que realmente puede permitirse cada mes.
2. En los casos más severos, los abogados de alivio de la deuda ayudarán a sus clientes a negociar el proceso de quiebra, ayudándoles a cerrar una declaración de bancarrota del Capítulo 13 o Capítulo 7.
Si usted y su abogado de alivio de la deuda determinar que la quiebra es la mejor solución a sus problemas de deuda, entonces tendrá que decidir si presentar una bancarrota del Capítulo 7 o Capítulo 13.
En una declaración de bancarrota del capítulo 7, la mayor parte de su deuda sin garantía es simplemente eliminada. Debido a que la mayoría de las deudas desaparecen, muchos consumidores que enfrentan problemas de deuda prefieren este tipo de quiebra.
Pero una bancarrota del capítulo 7 no es libre de dolor. Es posible que pierda algunos de sus activos más valiosos. Digamos que usted tiene un coche, el administrador de la quiebra podría ordenar que vendió el coche. Los beneficios de la venta se pasaría a los acreedores.
En una bancarrota del capítulo 13, un juez establece un plan de pago que le permite pagar a sus acreedores a un ritmo y nivel de pago que usted puede permitirse. Dependiendo de su acuerdo de quiebra, puede que tenga que pagar menos de lo que debe, pero sus deudas no serán eliminados. Tendrás que pagar al menos una parte de ellos de vuelta.
En el lado positivo, usted será capaz de mantener sus posesiones, como un hogar y un coche, durante una declaración de bancarrota del capítulo 13.
3. Abogados de alivio de la deuda puede proporcionarle una manera de aliviar la carga que enfrenta debido a su deuda. Pero incluso si usted trabaja con uno para declararse en bancarrota, no pueden hacer mágicamente que todas sus deudas desaparezcan.
La Asociación Nacional de Abogados de Bancarrota del Consumidor dice que la bancarrota, incluso el Capítulo 7, no eliminará las deudas de préstamos estudiantiles, la deuda de la pensión alimenticia, la deuda tributaria y cualquier deuda obtenida a través de actividades fraudulentas.
4. Trabajar con un abogado de alivio de la deuda para solicitar la bancarrota podría dejarle con un nuevo comienzo financiero. Pero no vendrá sin consecuencias.
Ambos Capítulo 13 y Capítulo 7 declaraciones de quiebra hará que su puntuación de crédito FICO de tres dígitos a plomada, a menudo por más de 100 puntos. Esto es significativo porque los prestamistas se basan en esta puntuación para determinar quién califica para préstamos hipotecarios, automóviles y personales. También dependen de la puntuación para determinar las tasas de interés que cobran a los prestatarios.
Si usted tiene una puntuación baja, usted se quedará con una tasa de interés mucho mayor, lo que hará que su pago mensual más alto, también. El efecto negativo que las quiebras tienen en su puntaje de crédito disminuirá con el tiempo. Si usted paga sus cuentas a tiempo cada mes, su puntaje de crédito se recuperará gradualmente. Hacerlo, sin embargo, puede llevar años.
Aún peor, las declaraciones de bancarrota permanecen en su informe de crédito durante mucho tiempo. Una declaración de bancarrota del Capítulo 13 permanecerá en su informe de crédito durante siete años. Una presentación del capítulo 7 se quedará allí por 10. Cada vez que un prestamista comprueba su informe durante este tiempo, verá su declaración de bancarrota.
5. Cuánto le cobra un abogado de alivio de la deuda depende de la cantidad de dinero que usted debe y qué servicios este abogado hace en su nombre. Puede gastar de $ 700 a $ 2,500 si su abogado de alivio de la deuda presenta el Capítulo 7 para usted, pero de $ 2,500 a $ 6,000 si su abogado tiene que presentar una bancarrota del Capítulo 13 en su nombre.
Si está pagando una tarifa por hora por los servicios de un abogado de alivio de la deuda, puede esperar pagar de $ 125 a $ 350 la hora.