La planificación financiera es determinante en la gestión de los recursos económicos. Ya que a través de ella se logran fundamentar las diferentes estrategias para lograr los objetivos planteados.
Sin embargo, este es uno de los elementos que menos se implementan en la gestión del dinero. Esto por dos razones básicas:
- La ausencia de una cultura de educación financiera a temprana edad.
- El aprendizaje basado en la experiencia.
Y todo esto porque no se le imprime el grado de relevancia que requiere, sino que la mayoría de las personas aprende sobre la base del ensayo y error, con una alta proporción de errores que, por lo general, salen bien costosos.
Es por esta razón que nos interesa abordar el tema de la importancia de la planificación financiera para la toma de decisiones. Con el fin de que se pueda identificar la forma en que repercute de manera positiva en las diferentes acciones que se tomen para materializar las metas que se han propuesto, tanto a nivel personal como empresarial.
La planificación financiera es un proceso en marcha o continuo que asiste a la persona en la toma de decisiones sensatas sobre el dinero, que le puede ayudar a alcanzar sus metas en la vida[1]
Esta definición es particular; a razón de que plantea cómo la planificación financiera no es algo de un día o dos, sino que sugiere un proceso, en donde se va moldeando la toma de decisiones; y que este moldeamiento sirva como puente para alcanzar las metas en la vida.
En ese sentido, hay dos elementos que plantean relevancia en este tema y que están vinculados de manera secuencial:
Esto quiere decir que en la medida en que la persona tome decisiones sensatas logrará sus metas de vida. Y esto surge fruto de una buena planificación. Por lo tanto, al incluir el factor de planificación en todo el contexto de las decisiones y las metas u objetivos de vida es sinónimo de éxito, ya que se están logrado aquello por lo que se ha trabajado.
Tomando todo lo anterior como base la importancia de la planificación financiera radica en que le permite a la persona tener un mapa de ruta que marque el camino que habrá de tener el dinero dentro de la gestión financiera.
En otras palabras, la planificación permite crear escenarios en donde se contemplen las diferentes realidades, y el abordaje adecuado que logre extraer el mayor beneficio posible. Esto es la definición de estrategias.
A todo esto la clave de la planificación se resume a la disciplina. Ya que sin esta, ante alguna realidad no contemplada y que pueda parecer apetecible, la persona puede sucumbir ante algo que no necesariamente es lo adecuado. Por lo tanto, en la medida en que la disciplina forme parte de todo el engranaje de la planificación financiera entonces todo será más viable para tomar decisiones certeras.
Pasos para establecer una buena planificación financiera
Paso No. 1: Defina sus objetivos
Sin objetivos definidos los esfuerzos por tener una buena gestión del dinero son en vano. Por lo que, es necesario establecer cuáles son esas cosas que se quieren alcanzar y que ello sea la base que sustente la planificación financiera.
Paso No. 2: Evalúe su realidad financiera actual
Luego de tener una claridad de hacia dónde se dirige (objetivos) es necesario estar consciente de con qué cuenta y qué le hace falta. Para ello se invita a las personas a hacer una evaluación de cuál es su realidad financiera.
Esto es saber:
- ¿Cuánto tiene disponible en bienes o en efectivo y valores?
- ¿Cómo está distribuida, en caso de tenerla, su estructura de deudas?
- ¿Cuáles son los compromisos fijos?
Las respuestas a estas tres preguntas le permitirán tener una panorámica de cuál es su situación económica corriente y la manera más idónea para solventarla.
Paso No. 3: Establezca un plan de acción y la estrategia
El tercer paso representa la maqueta financiera. Es el momento en el que hay que establecer un mapa de ruta de lo que se quiere lograr y la manera en que se va a llevar a cabo.
Es importante resaltar que este paso es determinante a razón de que aquí se resume todo lo que se va a hacer para alcanzar la meta planteada; por lo tanto, en la medida de lo posible, se debe ser específico y detallista tanto en el plan como en la estrategia que se vaya a utilizar.
Paso No. 4: Ejecute el plan
Lo más importante en todo lo planteado es la ejecución del plan. La manera en que se hace realidad aquello que se planeó, y en esta etapa es que, por lo general, las personas tienden a desmayar, porque inicialmente se presentan muchos bríos y esto van de la mano con el ímpetu natural de alcanzar su meta.
Sin embargo, la clave en todo esto es el apego al plan al pie de la letra y la disciplina para mantener su curso.
A todo esto, la planificación no es una camisa de fuerza inamovible. Todo lo contrario, los objetivos son el principio que marca la pauta para los ajustes que se vayan a hacer. Es decir, en la medida en que se vayan logrando entonces el plan va viento en popa, de lo contrario es necesario identificar cuáles aspectos deben ser modificados para obtener el éxito.
La importancia de la planificación financiera en la toma de decisiones está en que esta le permite tener una perspectiva o panorámica de los elementos que inciden en los diferentes escenarios para tener mayores elementos de juicio a la hora de elegir un sendero determinado.
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[1] Definición Financial Planning ( Planificación financiera) Consultado 11/10/15