En vista de las medidas aprobadas en el Real decreto 463/2020, de 14 de marzo, por el cual se declara el estado de alarma para la gestión de la situación de crisis sanitaria ocasionada por el COVID-19 y desde la comunicación por parte del gobierno de la paralización total de la actividad con fecha 31 de marzo de 2020, nos vemos obligados a hablar de obras, y de los riesgos posibles de las mismas, en aquellas que están si terminar; tanto desde el punto de vista del constructor como del promotor.
Por ello tras negociación realizada con varias compañías lideres en seguros de construcción, hemos tenido diferentes respuestas al día de hoy que resumimos en este articulo, pero que vemos necesario el constructor y/o el promotor, revisen y actúen en consecuencia.
En ASEFA comunica que
- De forma automática, van a prorrogar todas las pólizas de TRC estas dos semanas que las obras tienen obligatoriedad de parar la actividad. No emitirá suplemento de paralización, a excepción de aquellos que lo soliciten. Para ello será necesario aportar cumplimentado el acta de paralización, y última certificación
- Adicionalmente, y para aquellos que lo soliciten porque así lo estimen oportuno, se incluirá sin sobreprima la prórroga automática del 20%.
Por otro lado AXA Seguros continuará otorgando cobertura en todas las pólizas de Todo Riesgo Construcción, Todo Riesgo Montaje y Seguro Decenal de Daños en los términos y condiciones que a continuación se detallan:
- El periodo de vigencia de esta prerrogativa que modifica en parte lo establecido en las condiciones generales del contrato, iniciará el lunes 30 de Marzo de 2020 y finalizará 15 días después de decretado el fin de cese de actividades de obligatorio cumplimiento.( Si transcurrido el plazo marcado en el párrafo anterior la obra continuara paralizada, el Asegurado deberá contactar con AXA para estudiar caso a caso la posibilidad de emisión de un suplemento de paralización de obra y las condiciones del mismo).
Se hace constar que durante el periodo de paralización los riesgos garantías cubiertas son las siguientes: Riesgos convencionales (Incendio, explosión y caída el rayo. Robo. Siempre y cuando se tomen las medidas de protección necesarias (Vigilancia permanente y/o sistemas de video y alarma 24 horas al día). Riesgos de fuerza mayor o de la naturaleza, cuya ocurrencia y/o intensidad no sea previsible en el lugar de la obra y la época del año.(Viento, pedrisco, nieve , ..)
A parte:
- Riesgos inherentes a la ejecución de la obra (excluyéndose siempre las partes viciadas de la obra):
- Errores de diseño.
- Defectos en los materiales.
- Mano de obra defectuosa.
- Gastos de desescombrado y/o demolición, hasta el límite que figura pactado en el contrato
- Gastos por las medidas necesarias adoptadas por la autoridad o el Asegurado, hasta el límite que figura pactado en el contrato.
En MAPFRE serán de aplicación las medidas especiales establecidas para el TRC en absolutamente todas las pólizas sin necesidad de comunicación previa.
Como las coberturas de la póliza se mantienen, no es necesario hacer de momento ningún tipo de suplemento, sino que, simplemente se nos solicitará la ampliación de la póliza una vez llegada la fecha de finalización establecida en la póliza de tal forma que se podrán dar tres situaciones:
- Que la obra acabe según lo previsto. No tendremos que hacer nada. Habrá constructoras que recuperen este tiempo durante el periodo que tenían establecido, no debemos olvidar que el sector de la construcción se obligó a parar a partir de ayer y que la medida consiste en que esas horas deben recuperarlas los trabajadores después de acabar esta situación.
- Que la obra se tenga que ampliar justo el tiempo que dure esta situación: En ese caso realizaremos el spto. y el coste para el cliente será cero.
- Que necesiten este periodo y, por otras causas, más tiempo adicional, como ya ha pasado antes de esta crisis que no todas las obras se acaban según tenían previsto al inicio. En este caso cobraremos el exceso de tiempo después de descontar lo correspondiente al estado de alarma.
En GENERALI, para tranquilidad de sus mediadores y clientes de los productos de Todo Riesgo Construcción y Montaje, no va a aplicar medidas de reducción de coberturas ante la paralización de las obras a las que nuestros clientes se vean obligados con motivo del Real Decreto de Estado de Alarma. Incluso en los casos que fueran recibidos a petición de los clientes, animamos a la mediación a fomentar la preservación de la cobertura, para evitar futuras complejidades en la gestión de siniestros.
En segundo lugar, buscando ser consecuentes en evitar dificultades en caso de siniestro, y colaborando en el mantenimiento de la tranquilidad en estas fechas, no serán de aplicación ciertas exclusiones por inactividad en caso de siniestro mientras dure el Estado de Alarma. La medida se concreta en el siguiente comunicado:
Desde el punto de vista operativo, la voluntad de Generali es no generar una sobrecarga improductiva de transacciones, ni a su mediación ni y a sus propios empleados, y en este sentido, comunicamos las siguientes medidas:
- No será necesario modificar el texto contractual de las pólizas para reflejar este conjunto de medidas de validez transitoria.
- No es necesaria una comunicación formal de paralización de las obras por causa del Real Decreto. Damos su propio contenido de obligado cumplimiento por una comunicación fehaciente de paralización.
- Finalmente, en aras de evitar cargas de trabajo innecesarias y de acuerdo con el punto anterior de no necesidad de comunicación expresa, entendemos innecesario prorrogar contratos cuyo periodo de construcción no esté próximo a agotarse.
En este sentido, las pólizas de TRC tienen periodos de construcción amplios, que salvo que terminen próximamente, serán prorrogados de acuerdo a las necesidades del cliente cuando así se requieran, en vísperas del fin de obra previsto.
Tras agotar cualquier periodo de extensión gratuita que estuviera pactado en póliza y que será respetado, se tendrán en cuenta para el cálculo de la prima adicional, si correspondiera alguna, los atenuantes de riesgo que hayan supuesto las paralizaciones por el Estado de Alarma en la exposición asumida por la Compañía.
En ZURICH atendiendo a las disposiciones actuales del Gobierno, como consecuencia de la situación excepcional de Estado de Alarma declarado con motivo de la pandemia del COVID-19, nuestra posición para las obras paralizadas en España es la de mantener la cobertura que ya tengan contratada, al 100%, para nuestros clientes a partir del 31 de Marzo y hasta el 31 de Mayo sin sobreprima adicional
La cobertura de ALOP (perdida anticipada de beneficio) en aquellas pólizas que estuviese contratada quedará en suspenso durante el tiempo que dure la paralización.
Si trascurrido este tiempo el Estado de Alarma continuase, Zurich comunicaría a sus asegurados la posición que proceda ante tal escenario.
Durante el tiempo que dure la paralización el asegurado está obligado a adoptar todas las medidas necesarias para la protección de la obra ejecutada, y de las instalaciones existentes, para la reducción y aminoración de los riesgos de acuerdo al estado en que se encuentren
En MUSAAT tanto si la paralización se produce por obligación impuesta por las autoridades, como si es voluntaria, como consecuencia de las circunstancias del entorno de la obra, en el momento en el que el tomador de la póliza comunique la necesidad de paralización de la misma, MUSAAT procederá a la emisión del correspondiente SUPLEMENTO DE PARALIZACIÓN DE COBERTURA con las siguientes características:
- Plazo de paralización equivalente al periodo de duración del Estado de Alarma (se establece inicialmente un máximo de 60 días).
- Los riesgos y garantías cubiertos en el periodo de paralización sin sobreprima serán los siguientes:
Los mencionados en los artículos 2.1 (riesgos convencionales) y 2.3. (riesgos inherentes a la ejecución de la obra) de las Condiciones Generales de la póliza, incluido robo y expoliación, así como actos vandálicos, siempre que se tomen las medidas adecuadas de protección y prevención (vídeo vigilancia, vigilancia presencial y/o alarma conectada a central).
Riesgos de fuerza mayor o de la naturaleza (según los art. 2.2 de las Condiciones Generales).
Gastos de extinción y salvamento (según condicionado particular de la póliza).
Desescombro (según condicionado particular de la póliza).
Una vez que se reanuden las obras, y así sea notificado a MUSAAT, la vigencia de la póliza quedará automáticamente prorrogada, sin coste, por un periodo equivalente al de la paralización sufrida
En ALLIANZ para los clientes que soliciten paralización de la obra por el estado de Alarma decretado por el Gobierno, se emitirá un suplemento, en el que se incluirá la cláusula de texto indicando SUPLEMENTO DE PARALIZACIÓN durante un periodo de 2 meses como consecuencia Estado de Alarma decretado por el Gobierno derivado del COVID-19, desde la fecha que nos lo comunique el cliente.
Si trascurrido este tiempo el Estado de Alarma continuase se extendería dicho suplemento por otro mes, si así lo solicitase el tomador.
Periodo durante el cual estarán en vigor todas las coberturas de la póliza, incluido el robo y expoliación siempre y cuando dispusieran de las medidas de protección adecuadas.
Una vez se reanudarán las obras, y siempre que esta paralización supusiese una ampliación del periodo de la obra, se procederá a prorrogar la misma por un periodo equivalente al tiempo en el que haya estado paralizada, sin sobrestimar.
ES IMPORTANTE EN TODOS LOS CASOS QUE EL CLIENTE NOS COMUNIQUE LA REANUDACION Y NUEVA FECHA PREVISTA DE FIN DE LOS TRABAJOS