Mejores tarjetas para viajar al extranjero: Guía

Viajar al extranjero puede ser emocionante pero también costoso. Un viajero pagó 120€ en comisiones por cambiar euros a dólares canadienses en Canadá. Es clave elegir las mejores tarjetas para viajar al extranjero para evitar sorpresas.

Las tarjetas sin comisiones son esenciales para viajar. Revolut, N26 y Wise son opciones populares. Revolut te permite pagar sin comisiones hasta 1.000€ al mes y retirar 200€ mensualmente sin cargos.

N26 te ofrece pagos sin comisiones ilimitados. Con la cuenta Metal, puedes retirar dinero sin comisiones. Wise te permite retirar 200€ mensuales sin comisiones y pagar con menos del 1% de comisión por cambio de divisas hasta 30.000€.

Considera tus necesidades al elegir una tarjeta. Si vas a alquilar un coche, la tarjeta YOU es ideal. Wise es perfecta para recibir pagos en monedas diferentes al euro. Tener una conexión estable a Internet es clave para manejar tus finanzas en el viaje.

En esta guía, exploraremos las mejores tarjetas para viajar al extranjero. Compararemos sus características, ventajas y desventajas. Te ayudaremos a elegir la mejor tarjeta para disfrutar de tus viajes sin preocuparte por comisiones o tipos de cambio desfavorables.

Introducción a las tarjetas para viajar sin comisiones

Las tarjetas sin comisiones son muy populares para viajar al extranjero. Ofrecen grandes ventajas frente a las tarjetas bancarias tradicionales. Estas últimas suelen cobrar altos recargos por operaciones en el extranjero.

Una de las grandes ventajas de estas tarjetas es el ahorro en viajes. Por ejemplo, mientras los bancos cobran alrededor del 3% por cambiar divisas, algunas tarjetas no cobran comisión por este servicio.

La siguiente tabla compara diferentes tarjetas para viajar al extranjero:

Estas tarjetas no solo facilitan pagos en el extranjero. También ofrecen servicios como cuentas con IBAN español o rentabilidad en saldos. Viajar con ellas puede ahorrar mucho dinero, especialmente para los que viajan con frecuencia.

Beneficios de utilizar tarjetas especializadas para viajes

Las tarjetas especializadas para viajes ofrecen grandes ventajas. Mejoran la experiencia del viajero. Están diseñadas para ahorrar dinero y asegurar tus finanzas en el extranjero.

Ahorro en comisiones por cambio de divisa

Una gran ventaja es ahorrar en comisiones por cambiar divisas. Tarjetas como Revolut y Wise usan el tipo de cambio interbancario. N26, por su parte, aplica el tipo de cambio de Mastercard. Esto puede ahorrar hasta 100€ por cada 1000€ gastados en comparación con métodos antiguos.

Seguridad y conveniencia en el extranjero

Estas tarjetas hacen más seguro viajar sin llevar efectivo. Ofrecen notificaciones en tiempo real de transacciones. Esto mejora la seguridad financiera. Además, permiten retirar dinero sin coste hasta ciertos límites mensuales.

Acceso a servicios adicionales para viajeros

Los servicios para viajeros son un gran plus. Muchas tarjetas vienen con seguros de viaje y acceso a salas VIP en aeropuertos. También tienen aplicaciones móviles para manejar tus finanzas fácilmente.

Usar estas tarjetas especializadas no solo te ayuda a ahorrar dinero. También mejora la seguridad financiera y ofrece servicios útiles para viajeros. Esto hace que viajar sea más fácil y económico.

Criterios para seleccionar la mejor tarjeta de viaje

Escoger la tarjeta de viaje correcta puede cambiar tus gastos al viajar. Es importante hacer una comparativa de tarjetas para tomar una decisión bien informada.

Los costos de las tarjetas varían mucho. Algunas tienen cuotas anuales desde 15€ hasta 119€. Otras son completamente gratuitas. Las comisiones por sacar dinero en efectivo van de 0% a 5%, dependiendo de la tarjeta y el país.

El tipo de cambio es clave al elegir una tarjeta de viaje. Algunas tarjetas cobran hasta un 3% en transacciones internacionales. Pero otras, como Revolut, tienen tasas muy cercanas al cambio interbancario.

Límites de retirada gratuita: Desde 200€ mensuales hasta 5-8 extracciones sin costo
Cobertura de seguros: Algunas tarjetas incluyen seguros de viaje
Funcionalidad de la app: Facilidad de uso y características adicionales

La frecuencia de viajes y los destinos pueden influir en tu elección. Si viajas poco, una tarjeta sin cuota anual podría ser ideal. Pero si viajas mucho, una tarjeta premium con más beneficios podría ser mejor.

N26: La opción más fiable para pagos internacionales

N26 es ideal para viajeros internacionales. Ofrece una plataforma fácil de usar y servicios pensados para facilitar pagos en el extranjero.

Características principales de N26

N26 es fácil de usar y muy versátil. Su app te permite manejar tus finanzas de forma eficaz. Recibes notificaciones en tiempo real de tus transacciones. Además, no cobran comisiones por el tipo de cambio oficial de Mastercard, lo que te ahorra dinero.

Ventajas de la tarjeta N26 estándar

La tarjeta N26 estándar es gratuita y ofrece muchos beneficios:

Pagos sin comisiones en cualquier moneda
Tres retiros gratuitos al mes en cajeros de la zona euro
Comisión del 1,7% en retiros de divisas distintas al euro
Costo único de 10€ por envío de la tarjeta

N26 You: Beneficios premium para viajeros frecuentes

Si viajas mucho, N26 You te da más ventajas por 9,90€ al mes:

Retiros gratuitos en cualquier moneda y lugar del mundo
Seguro de viaje incluido
Ahorro potencial de hasta 7% en comisiones

N26 es una opción confiable para viajeros. Ofrece flexibilidad y ahorro en tus transacciones internacionales.

Revolut: Ideal para retiradas de efectivo en el extranjero

Revolut es perfecto para viajeros que buscan sacar dinero en el extranjero sin pagar mucho. Ofrece ventajas frente a las tarjetas tradicionales, sobre todo en el cambio de divisas.

Con la tarjeta Revolut Estándar, puedes sacar hasta 200€ al mes sin comisión. Esto es útil para quienes necesitan dinero local al viajar.

Además, Revolut no cobra comisiones por pagos hasta 1.000€ al mes de lunes a viernes. La app te ayuda a manejar varias monedas y recarga tu cuenta rápido. Esto te da flexibilidad y control sobre tus finanzas en el viaje.

Revolut tiene grandes ventajas, pero también limitaciones. Por ejemplo, cobra un 1% de comisión en compras con cambio de divisa los fines de semana. Si superas las retiradas gratuitas, te cobran un 2% por cada una más.

En conclusión, Revolut es una buena opción para viajeros que buscan ahorrar en retiradas de efectivo y cambio de divisas. Pero es importante usarla dentro de los límites establecidos.

Wise: La alternativa multidivisa para viajeros globales

Wise es una excelente opción para viajeros internacionales. Ofrece una cuenta que maneja varias divisas, haciendo las transacciones en el extranjero más fáciles y las transferencias internacionales más eficientes.

Funcionalidades únicas de Wise

Con Wise, puedes manejar más de 40 divisas. Esto te ayuda a recibir y enviar dinero en diferentes monedas sin problemas. Además, no cobran cuota mensual, lo que es ideal para quienes viajan con frecuencia.

Ventajas para transferencias internacionales

Wise es líder en transferencias internacionales, cubriendo más de 160 países. Su sistema de comisiones es claro, con una tarifa única basada en la velocidad y divisas. La mayoría de sus transferencias son rápidas, lo que es una gran ventaja.

Limitaciones de la tarjeta Wise

Aunque Wise tiene muchas ventajas, también tiene limitaciones. La tarjeta cobra una pequeña comisión en pagos extranjeros y hay un costo para enviarla. Además, después del tercer retiro de efectivo, se cobra una comisión del 1,75% + 0,5 €, lo que puede ser caro para quienes retiran dinero con frecuencia.

Comparativa de las mejores tarjetas para viajar al extranjero

Al comparar tarjetas para viajes internacionales, encontramos opciones interesantes. Revolut, N26 y Trade Republic sobresalen por sus costos bajos y beneficios para viajeros.

Revolut no cobra comisiones por pagos semanales y permite retirar hasta 200€ al mes sin costo. N26 ofrece tres retiradas mensuales sin gastos en la UE. Por otro lado, Trade Republic permite retirar dinero gratis desde 100€ y ofrece un interés del 3,75% en la cuenta corriente.

Las tarjetas no tienen costos de mantenimiento. Pero, los beneficios varían. N26 permite transferencias gratuitas entre usuarios. Por otro lado, Trade Republic no cobra por cambiar moneda.

Para viajar al extranjero, Trade Republic es una buena opción. Pero, la mejor tarjeta dependerá de lo que el viajero necesite y cuántas veces viaje.

Cómo evitar comisiones ocultas al usar tarjetas en el extranjero

Usar tarjetas en el extranjero puede tener sorpresas si no te informas bien. Para ahorrar en viajes, es clave saber cómo evitar comisiones ocultas. Estas pueden reducir tu presupuesto.

Una buena estrategia es decir que no quieres que te cambien la moneda. Aunque parece fácil, esto puede tener tasas altas. Mejor, cambia el dinero tú mismo y deja que tu banco haga el cambio.

Es importante saber cuánto puedes retirar sin pagar comisiones. Por ejemplo, Revolut te deja sacar hasta 200€ sin. N26 te permite hacer hasta 5 retiradas gratis al mes en la eurozona.

Para ahorrar más, cambia dinero entre semana. Algunas tarjetas, como Revolut, cobran más por operaciones en fines de semana.

Usa cajeros de bancos asociados para ahorrar en retiradas.
Evita sacar poco dinero a menudo, ya que las comisiones son por operación.
Considera llevar dinero cambiado desde casa con servicios como Exact Change, pero ten en cuenta la comisión por cambio de divisas.

Con estas recomendaciones, podrás viajar sin preocuparte por comisiones extra y ahorrar dinero en el extranjero.

Seguros de viaje incluidos en tarjetas premium

Las tarjetas premium vienen con beneficios extra, como seguros de viaje. Estos seguros cubren gastos médicos, cancelaciones y pérdidas de equipaje. Te dan tranquilidad al viajar.

La Tarjeta Viajera R42 de Openbank ofrece hasta 50.000€ por gastos médicos y 1.500€ por pérdida de equipaje. También te compensa por retrasos y anulaciones.

WiZink Me va más allá con asistencia médica de hasta 45.000€ y indemnizaciones por fallecimiento o invalidez de 150.000€. Además, protege tus compras hasta 6.000€.

La Tarjeta Santander Iberia Icon te da asistencia médica de 9.000€ y cubre tu equipaje hasta 900€. Ofrece indemnización de hasta 360.000€ por accidentes y 6.000€ por cancelación de viaje.

Es clave revisar bien los seguros de viaje que vienen con las tarjetas premium. Asegúrate de que cubran lo que necesitas para tu viaje.

Consejos para maximizar los beneficios de tu tarjeta de viaje

Para sacarle el máximo provecho a tu tarjeta al viajar, es importante tener estrategias inteligentes. Las tarjetas especializadas tienen ventajas que puedes usar bien si las usas de la manera correcta.

Estrategias para acumular puntos y millas

Es clave acumular puntos para obtener más beneficios. Usa tu tarjeta para todos tus gastos en el viaje. Algunas tarjetas dan puntos extra en lugares como restaurantes o transporte.

Cómo aprovechar las promociones de cashback

El cashback en viajes puede ahorrarte mucho dinero. Busca promociones temporales y ofertas especiales. Por ejemplo, algunas tarjetas dan hasta un 5% de devolución en hoteles o alquiler de coches.

Uso combinado de diferentes tarjetas en viajes

Usar varias tarjetas según sus fortalezas es una buena estrategia. Una tarjeta puede ser ideal para pagos diarios, y otra para retiradas de efectivo.

Antes de viajar, informarte sobre las condiciones de cada tarjeta es clave. Así, podrás usarla al mejor efecto y disfrutar de todos sus beneficios.

Tarjetas de crédito vs débito para viajes internacionales

Al planificar un viaje al extranjero, elegir entre tarjetas de crédito y débito es clave. Cada opción tiene sus pros y contras. Esto afecta tu experiencia y tus finanzas en el viaje.

Las tarjetas de crédito ofrecen protección contra fraudes y seguros de viaje. Por ejemplo, la Tarjeta Inteligente EVO incluye seguros de compras y accidente. Pero, pueden tener comisiones altas y tasas de interés, como la Tarjeta Visa ING con un TAE del 22,00%.

Las tarjetas de débito, en cambio, tienen menos comisiones y te ayudan a controlar tus gastos. La tarjeta de débito imagin te permite pagar en cualquier divisa sin cargos. La Tarjeta Tú NX de ABANCA te permite retirar dinero en cajeros sin costos extra.

La elección entre tarjetas de crédito y débito depende de tus preferencias y necesidades. Piensa en tus hábitos de gasto y seguridad. Algunas tarjetas, como la N26, ofrecen cashback, lo que es útil para viajes largos.

Alternativas a las tarjetas bancarias para viajar

Al viajar al extranjero, hay varias opciones de pago que pueden ser mejores que las tarjetas bancarias. Estas alternativas son flexibles y seguras para quienes buscan alternativas de pago efectivas.

Las tarjetas prepago son muy usadas para controlar gastos en viajes. Se cargan con una cantidad específica antes de viajar. Esto limita el riesgo de gastos excesivos y añade seguridad. Algunas tarjetas prepago tienen tasas de cambio buenas y comisiones bajas por retiros en el extranjero.

El efectivo es otra buena opción, sobre todo donde las tarjetas no son comunes. Pero, llevar mucho dinero puede ser peligroso.

Para emergencias, los servicios de transferencia de dinero como Western Union son útiles. Permiten recibir dinero rápido en muchos lugares del mundo.

Cada alternativa tiene sus pros y contras. Es bueno usar varias opciones según el viaje y las necesidades personales. La mejor opción dependerá del viaje, su duración y lo que prefieras.

Seguridad y protección al usar tarjetas en el extranjero

La seguridad financiera en viajes es clave para viajar sin preocupaciones. Al usar tarjetas en el extranjero, es vital tomar medidas para asegurar un uso seguro de tarjetas. Así evitamos problemas.

Para protegerte de fraudes, sigue estos consejos:

Notifica a tu banco sobre tus planes de viaje
Utiliza cajeros en lugares seguros
Mantén tu tarjeta a la vista durante transacciones
Usa el bloqueo y desbloqueo de tarjeta a través de la app
Monitorea regularmente tus transacciones

Algunas tarjetas te permiten crear tarjetas virtuales para compras online seguras. Esto mejora la seguridad financiera en viajes. Es importante saber que las comisiones por usar tarjetas en el extranjero pueden ser altas.

En la zona euro, sacar dinero del cajero cuesta entre el 4% y el 5% del monto extraído. En países como México, la comisión puede ser del 6%. Para evitar sorpresas, informarte sobre las políticas de tu banco es clave. Por ejemplo, BBVA España no cobra comisiones por retiradas de efectivo en el extranjero, pero sí una cuota mensual fija.

La clave para viajar seguro es prevenir y conocer las condiciones de tu tarjeta. Planifica bien y disfruta tu viaje tranquilo.

Tendencias futuras en tarjetas y pagos para viajeros internacionales

El futuro de los viajes está ligado a las innovaciones en pagos y tecnología financiera. En 2023, las tarjetas de crédito para viajeros frecuentes son clave. Ofrecen beneficios como puntos, acceso a salas VIP y seguros de viaje. La tendencia busca más personalización y servicios integrados para mejorar la experiencia de viaje.

Las innovaciones en pagos están cambiando cómo viajamos. Se espera más uso de pagos biométricos y sin contacto. Esto facilita las transacciones en el extranjero. La tecnología financiera mejora la seguridad con inteligencia artificial, protegiendo a los viajeros.

El futuro de los viajes también se enfoca en sostenibilidad y bienestar. Las tarjetas evolucionan para ofrecer recompensas por experiencias ecológicas y de bienestar. El turismo de bienestar crecerá hasta 2027, lo que implica tarjetas con beneficios en esta área. La tecnología financiera es clave en esta transformación, ofreciendo opciones como compensación de carbono al reservar vuelos.