Los instrumentos financieros forman parte del día a día de las finanzas. Están, literalmente, en todo lo que tiene que ver con dinero y el sistema financiero de una nación. Sin embargo, no todas las personas saben qué son y cómo aplicarlos a las finanzas personales.
Es por esta razón que quiero hablarte sobre los instrumentos financieros y la manera en que puedes incorporarlos en el manejo de tu dinero personal de manera efectiva, y sacándoles el mejor provecho.
Como dice alguien que aprecio mucho, hay que empezar por el principio y terminar por el final. Y para s aber cómo aplicar los instrumentos financieros en las finanzas personales, primero tenemos que saber qué son.
En ese tenor, de manera práctica y sencilla, los instrumentos financieros son los productos y servicios que se ofrecen en el mercado financiero. La función de ellos es crear un vínculo entre dos (empresas, personas, bancos, etc) y generar una relación de, digamos, interdependencia entre ellos.
Para que esto se entienda en español, los instrumentos financieros son, por ejemplo, las cuentas de ahorro. En este producto coinciden de un lado el banco, del otro el cliente, y el punto en común es la cuenta de ahorro.
Por lo tanto el instrumento financiero crea el vínculo entre una entidad financiera y el cliente generando beneficios tanto para el banco como para la persona.
Los instrumentos financieros, de manera tácita y práctica, se pueden dividir en tres tipos:
- Instrumentos de deuda
- Instrumentos de inversión
- Instrumentos de ahorro
Cada uno de ellos se enfoca, a una especialidad particular. Y dentro de ellos hay sub-clasificaciones como por ejemplo, en los instrumentos financieros de deuda están los préstamos personales, comerciales, hipotecarios, de consumo, etc. Y de igual forma con el resto de los instrumentos.
A todo esto, debemos cubrir la forma en que los puedes aplicar a tus finanzas personales de manera en que realmente le aporten valor a tu gestión del dinero. Para ello te comparto algunas pautas que puedes tomar en cuenta para lograrlo.
Pauta No. 1: Equilibra los instrumentos financieros
La primera pauta que debes tomar en cuenta para que estos instrumentos te sean de utilidad y no un problema es la manera en que los tienes distribuidos. En otras palabras, cuando tienes cada uno de ellos en un balance. Específicamente con el tema de las deudas. Porque, representan una obligación y un compromiso mensual.
Para esto tienes que analizar tus gastos. Ver en qué estás gastando más, y si resulta que la cuota de tus deudas cubre más de un 30% de tus gastos, entonces, debes considerar equilibrar tus instrumentos financieros, tratando, dentro del marco de lo posible, de aumentar la inversión y el ahorro.
Esto, obviamente, es más fácil decirlo que hacerlo, porque puede ser que estés en un momento de estrechez económica por el mismo tema de las deudas. Sin embargo, puedes preparar un plan para organizar tus finanzas personales de manera que puedas crear un plan para saldar tus deudas en un menor tiempo incrementando tus ingresos y ajustando tus gastos.
Pauta No. 2: Identifica oportunidades de inversión y planes de ahorro
Luego de equilibrar los instrumentos financieros, debes identificar las diferentes oportunidades de inversión y planes de ahorro disponibles, que te puedan generar valor.
Para esto puedes buscar información en la Bolsa de Valores, para el tema de las inversiones y en bancos u otras entidades como cooperativas, para los planes de ahorro. Tanto en uno como en otro espacio te pueden presentar opciones para incrementar tus beneficios o crear fondos de contingencia.
Toma en cuenta que esto de las inversiones y el ahorro es un asunto de tiempo. Y si te centras en generar valor, entonces tendrás éxito.
Pauta No. 3: Movilización de los instrumentos financieros
Por último, aunque existen diferentes instrumentos financieros que puedes utilizar, recuerda siempre que debes irte movilizando de los instrumentos de deuda hacia los instrumentos de inversión y ahorro.
Con esto lo que quiero que veas es que, aunque endeudarse es una alternativa, cuesta. Y ese costo pesa. Por lo tanto, debes enfilar hacia el mínimo de deudas, el máximo de inversión y lo suficiente de ahorro.
Ya que si logras tener una buena combinación de estos tres tipos de instrumentos financieros, le estarás agregando valor a tu gestión financiera personal, pero con la intención marcada de salir o ir dejando las deudas y entrar en las inversiones y el ahorro.
Los instrumentos financieros son vitales en la gestión financiera, porque forman parte de todo el engranaje del sistema financiero. Estos se enfocan en los temas de deudas, inversión y ahorro.
Y su aplicación en las finanzas personales se resume a:
- Equilibrarlos
- Identificar oportunidades de inversión y de ahorro
- Movilización desde la deuda hacia la inversión y el ahorro.
Sobre la base de estas tres pautas, pueden aportar valor a la administración de tu dinero. Tomando en cuenta que de alguna manera u otra tendrás que manejar instrumentos financieros.
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