Lo hacen confiando en que los ahorradores no retirarán sus fondos al mismo tiempo, en cuyo caso, se produciría lo que conocemos como “Pánico Bancario”. Para atender a las peticiones de liquidez (cuando los clientes sacan dinero de sus cuentas), existen las reservas obligatorias cuyo porcentaje es de un 2% del total del depósito, y a esto se le conoce como “Coeficiente de caja o Coeficiente Legal de Reservas” (este coeficiente lo determina el BCE, y es el instrumento de política monetaria que le permite poder controlar la liquidez de la economía). El otro 98%, el banco lo utiliza para prestar dinero y a su vez, crearlo.La mejor manera de entenderlo, es a través de un ejemplo.Supongamos que he ahorrado 1000€ y quiero llevarlos a un banco para ingresarlos en mi cuenta. Mi entidad, dispondrá de 980€ para poder prestarlos a otro cliente y se quedará 20€ en caja como reserva (2% de 1000). Posteriormente mi entidad, concede un préstamo (por980€) al Cliente A para que se compre una bici, y éste cuando tiene el dinero, paga a la tienda que se la vendió. *Inciso: En esta primera parte del ejemplo, vemos como con un depósito de 1000€, el banco ha creado 980€, porque ahora yo tengo en mi cuenta los 1000€ que ingresé, y el otro cliente tiene en su cuenta también 980€ para poder disponer de ellos; aunque realmente, físicamente sólo hay 1000€ y no 1980€.Seguimos con el ejemplo, la tienda que le vendió la bici al Cliente A, ingresa 980€ en su banco. De ese depósito, su banco queda en reservas 19,6€ y presta a una empresa los 960,40€. (De los 980€ ha vuelto a crear dinero por 960,40€). La empresa compra unas materias primas que necesita a un proveedor, quien al recibir el dinero, lo deposita en su banco. Esa entidad tendrá 960,40€ nuevos, de los cuales prestará 941,20 € y 19,20€ serán asignados a reservas. Así podríamos seguir hasta que se acabaran los mil euros del depósito inicial.
*Inyectar dinero en una economía: Dicha función le corresponde a los bancos centrales, y consiste en ingresar más dinero en los mercados. Para ello utilizan a las entidades bancarias, concediéndoles préstamos a un tipo de interés asequible. Las entidades bancarias tendrán más dinero para prestar, y así empezarán a ponerlo en circulación a los ciudadanos.