Usted tendrá un montón de facturas de seguro a pagar cuando usted toma un préstamo hipotecario para comprar una casa. Los honorarios para todo, desde el seguro de título a los propietarios de viviendas y el seguro hipotecario privado, agotarán su cuenta bancaria.
Añadir el costo del seguro contra inundaciones, estimado en alrededor de $700, no es atractivo. Pero aquí está la cosa: Que la prima anual puede parecer un pequeño precio a pagar si su casa está inundada por una grave inundación. El agua puede causar miles de dólares en daños en poco tiempo.
¿Debe pagar extra por este seguro? No hay una respuesta simple. Tendrá que determinar qué tan probable es que una inundación grave drene sus ahorros y si está cómodo apostando a que su casa se mantenga seca mientras la posee.
Como su nombre indica, el seguro contra inundaciones paga cuando su casa está inundada. Generalmente puede comprar una de las dos pólizas, de acuerdo con el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones. La primera cubre su casa por hasta $250,000 en daños. El segundo cubre su propiedad personal por hasta $100,000. Esta segunda política, por ejemplo, le ayudaría a reemplazar su televisor de pantalla plana, sus muebles y su computadora si una fuerte tormenta causó que su casa se inundara.
Usted sólo puede comprar un seguro de inundación de un agente de seguros, no a través del gobierno federal. Esta cobertura no es parte de su póliza de seguro estándar de propietarios. No piense que su política casera estándar le proporcionará cualquier desembolso si una tormenta masiva pone su sala de estar debajo del agua. Si desea protección contra inundaciones, tendrá que pagar extra por ello.
Es importante entender, también, que el seguro contra inundaciones no cubrirá ningún daño de agua aislado que enfrenta su casa. De acuerdo con el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones, el seguro contra inundaciones cubre los daños causados por una inundación. No cubre pérdidas por daños al azar.
¿Cual es la diferencia? El programa define una inundación como una “condición temporal donde dos o más hectáreas de tierra normalmente seca o dos o más propiedades son inundadas por el agua o el flujo de lodo.”
Eso es diferente de los daños generales causados por el agua, por ejemplo, un calentador de agua que sopla e inunda su sótano o copia de seguridad de una alcantarilla.
El seguro de inundación también proporciona una protección bastante limitada cuando se trata de sótanos. El seguro contra inundaciones sólo cubrirá los daños a sistemas mecánicos como su HVAC y sistemas eléctricos ya elementos estructurales. Esto significa que los televisores, alfombras o muebles en su sótano no estarán cubiertos, incluso si usted compra un seguro contra inundaciones.
Es posible que no tenga una opción para hacer cuando se trata de comprar un seguro contra inundaciones. Los prestamistas requieren que usted compre una póliza de inundación si está comprando una casa en una zona de inundación federal designada. Estas son partes del país en las que el riesgo de inundaciones es especialmente alto. Los prestamistas no le proporcionará un préstamo hipotecario en estas áreas si no compra primero una póliza de seguro contra inundaciones.
Si no compra en una de estas áreas? Entonces usted tiene una opción a hacer. Hable con su agente de seguros acerca de si el seguro de inundación es una decisión inteligente para su hogar. Pregunte, también, sobre lo que la política de su agente realmente hace y no cubre.
Usted podría comprar una póliza y nunca usarla. Pero si alguna vez llega una inundación, podría estar contento de que haya invertido en esta forma extra de protección.
¿Tiene seguro de inundación?