Necesitaba un préstamo de auto para financiar ese auto nuevo. O tal vez solicitó un préstamo hipotecario para comprar su casa de sus sueños. Cualquiera que sea el tipo de préstamo que necesitas, la respuesta fue la misma: El Prestamista dijo “No.”
Los prestamistas rechazan las solicitudes de préstamos por una variedad de razones, pero dos se destacan: los prestatarios tienen una puntuación de crédito baja, o ya están pagando demasiada deuda cada mes. Afortunadamente, usted puede tomar medidas simples para fortalecer sus finanzas y convertir ese rechazo de préstamo en una aprobación. Aquí hay cinco pasos a seguir después de que su préstamo sea rechazado:
1. Sus calificaciones de crédito FICO son importantes cuando usted está solicitando un préstamo. Usted tiene tres de ellos de: TransUnion, Experian, y Equifax. Estas puntuaciones dicen a los prestamistas lo bien que ha manejado su crédito en el pasado.
Si usted tiene un historial de pagar sus facturas tarde, tiene una gran cantidad de deuda de tarjeta de crédito, y los pagos perdidos, entonces su puntuación FICO será baja. Los prestamistas consideran que una calificación FICO de 740 o superior es una gran puntuación. Pero si su puntaje es demasiado bajo, por ejemplo por debajo de 640, tendrá problemas para calificar para préstamos. Y cuando usted califica para un préstamo, tendrá que pagar una tasa de interés más alta.
2. Antes de volver a solicitar un préstamo después de un rechazo, pida por lo menos una de sus calificaciones de crédito FICO. Los prestamistas también están obligados a proporcionarle una copia de su puntuación si esa es la razón por la que se le negó el préstamo.
También debe ordenar los tres de sus informes de crédito, mantenido por cada una de las agencias de crédito. Estos informes muestran su información personal y detallan su historial de administración de crédito. Demuestran cuánto usted debe en tarjetas de crédito y otros préstamos, y cualquier pago faltado o atrasado de los últimos siete años.
También se enumeran los juicios negativos, tales como quiebras o ejecuciones hipotecarias que tienen hasta siete o 10 años de edad. Puede solicitar cada uno de sus tres informes de crédito una vez al año gratis en AnnualCreditReport.com.
3. Una vez que reciba sus informes, verifique que no haya errores. Un solo error en un informe de crédito puede tener un gran efecto negativo en su puntaje de crédito. Para ayudar a corregir errores en su informe de crédito, puede llamar a nuestro socio TheCreditPros. Puede leer mas aqui o llamar a 877-915-4904.
Si su informe indica un pago faltado del coche que usted sabe que usted hizo a tiempo, corrija el error entrando en contacto con la oficina de crédito ofensiva por el email o por el teléfono. Corregir un error puede proporcionar un impulso rápido a su puntaje de crédito. Asegúrese, sin embargo, de que puede proporcionar documentación, como un extracto de la tarjeta de crédito o de la cuenta bancaria, demostrando que realmente hizo el pago a tiempo.
4. La mejor manera de impulsar una puntuación de crédito baja es comenzar una nueva historia de pagar todas sus facturas a tiempo. Su historial de pagos de facturas representa el 35% de su puntaje de crédito, según myFICO.com. Pagar sus cuentas a tiempo hará que su puntuación a subir. Pero esto requiere paciencia. Dependiendo de cuán débil sea su puntaje, puede tomar varios meses, o incluso más de un año, para aumentar su puntaje a un nivel aceptable para los prestamistas.
5. Los prestamistas a menudo rechazan préstamos cuando las proporciones deuda / ingreso de los prestatarios son demasiado altas. En general, los prestamistas quieren que sus deudas mensuales totales para igualar no más del 43% de sus ingresos mensuales. Si su ratio de deuda a ingresos es mayor que esto, aumentará considerablemente las probabilidades de recibir un rechazo en su solicitud de préstamo.
La forma más fácil de mejorar una relación deuda-ingreso que es demasiado alta es pagar la mayor parte de sus deudas como sea posible. Por lo general, esto significa reducir la deuda de tarjetas de crédito. Pagar la cantidad que usted debe en sus tarjetas lentamente pero constantemente provoca que su deuda-a-renta caiga.
6. Digamos que usted paga una tarjeta de crédito por completo y ya no planea usarla. Deberías cerrar esa cuenta, ¿verdad? No. Nunca cierre las tarjetas de crédito no utilizadas. Tarjetas con saldos cero en realidad puede ayudar a su puntaje de crédito.
Eso es porque los prestamistas miran algo llamado su relación de crédito-utilización. Esta relación se ve en la cantidad de su crédito disponible que está utilizando. Cuanto menor sea esta relación, mejor. Cierre de una tarjeta de crédito sin usar dañará instantáneamente esta proporción. Para obtener más información sobre esta relación, consulte este artículo.