Una tarjeta de débito y de crédito puede parecer la misma, pero ofrecen servicios muy diferentes. Se toma dinero directamente de su cuenta bancaria en el punto de compra. El otro le envía una factura al final del mes para pagar sus transacciones.
En general, los estadounidenses prefieren cada vez más las tarjetas de crédito a las tarjetas de débito. Cuarenta por ciento elegir las tarjetas de crédito como su tipo de pago preferido, en comparación con el 35% que eligió las tarjetas de débito.
Eso tiene sentido desde una perspectiva de seguridad. Mientras que las tarjetas de débito tienen la ventaja de evitar que usted entre en deuda, no se comparan con tarjetas de crédito cuando se trata de seguridad. Este es el por qué.
1. Los usuarios de tarjetas de crédito están mucho mejor protegidos por la ley. La Ley de Facturación Justa del Crédito (FCBA) le permite disputar no sólo cargos fraudulentos en su cuenta, sino también cargos que son el resultado del error del comerciante. Incluso puede disputar cargos autorizados y retener temporalmente los pagos sin daño a su puntaje de crédito si no está satisfecho con los bienes o servicios que compró y el comerciante no reembolsará su dinero. (Las mercancías deben valer $50 o más y se han comprado dentro de 100 millas de su hogar para calificar para esta protección.)
Por el contrario, las tarjetas de débito están protegidas por la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos, que no cubre disputas sobre cargos autorizados a su tarjeta de débito, solo cargos no autorizados.
2. Legalmente, usted tiene más tiempo para disputar un cargo de tarjeta de crédito que un cargo por tarjeta de débito. El FCBA limita su responsabilidad (la cantidad máxima de dinero que tendrá que pagar) por $50, siempre y cuando dispute la transacción dentro de los 60 días de la fecha en que se le envió por correo su estado de cuenta. Y no hay límite de tiempo para disputas si su tarjeta de crédito fue incluida en una brecha de seguridad.
Con las tarjetas de débito, su responsabilidad también está legalmente limitada a $50, pero sólo si usted reporta el error de facturación dentro de dos días hábiles de la transacción. El límite de responsabilidad se eleva a $500 si usted reporta el error dentro de 60 días, y es posible que no tenga ninguna protección en absoluto si espera más tiempo que eso.
3. Si un delincuente hace un cargo no autorizado o un vendedor le cobra por error la cantidad incorrecta en su tarjeta de débito, su cuenta bancaria será afectada inmediatamente hasta que pueda resolver el problema. Eso no es cierto para una tarjeta de crédito. Un cargo accidental o fraudulento en su tarjeta de crédito afectará su crédito disponible hasta que lo dispute, pero a diferencia de un cargo hecho en su tarjeta de débito, no afectará su capacidad de pagar facturas de su cuenta bancaria.
Las tarjetas de crédito a menudo vienen con uno o todos los siguientes beneficios de protección en las compras. Si su compra es robada o dañada accidentalmente, este beneficio puede reemplazarla o repararla, o reembolsarla por su costo. Las pólizas varían, pero algunas cubren hasta $10,000.
4. La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen una política de garantía extendida que puede agregar hasta dos años a la garantía del fabricante de los artículos cubiertos. Hay momentos en los que desea devolver una compra, pero el minorista no la aceptará. Las tarjetas de crédito que ofrecen una política de protección de devolución pueden emitir un reembolso si se comunica con ellos dentro de los 90 días de la compra.
Es extremadamente raro encontrar una tarjeta de débito que le ofrece cualquiera de estos beneficios.
Puzzle Bobble
Karate Blazers
Puzzle De Bloques
Magical Cat Adventure