Antes de solicitar un préstamo comercial

La preparación acelerará el proceso y mejorará sus probabilidades de aprobación

Un banco o agencia gubernamental (como la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos) son dos fuentes comunes de financiamiento para su empresa de inicio. Si vas por ese camino, aquí tienes una lista de las cosas que necesitarás hacer y pensar en prepararte para el proceso de solicitud.

Desarrollar un Plan de Negocios y Estados Financieros

El prestamista va a querer asegurarse de que usted tiene una propuesta de negocio creíble, y que usted entiende los productos que está ofreciendo y el mercado en el que está operando. Un plan de negocios típico incluye un resumen ejecutivo, una descripción clara de lo que el negocio pretende hacer, pronósticos de ingresos y gastos, un análisis del mercado y de la competencia, y estrategias de crecimiento y posible salida. Utilice el plan de negocios para demostrar su comprensión de la industria y su experiencia particular.

También querrá proporcionarle al prestamista proyecciones de flujo de efectivo para indicar que habrá un flujo constante de efectivo para ayudar a pagar el préstamo.

Incluya su registro personal de crédito y declaraciones de impuestos

Si bien es cierto que las empresas son tratadas como entidades financieras separadas de las personas que las administran, en las primeras etapas, los prestamistas van a querer examinar su historial de crédito y sus ingresos. También debe tener copias de sus declaraciones de impuestos de los últimos años en caso de que el prestamista quiera revisar su historial de ingresos personales

.

Identificar claramente el propósito del préstamo

No es suficiente decir que usted quiere un préstamo para comenzar su negocio. Los prestamistas quieren saber que usted tiene una idea clara de cómo pretende usar el préstamo - sin esto, pueden percibir que usted carece de visión o no sabe cómo asignar los fondos. Para superar esto, identifique los principales equipos o proyectos que el préstamo se utilizaría para financiar. Muéstrele al prestamista cualquier investigación que tenga sobre el costo de estos artículos, así como la forma en que usted estima que los proyectos ayudarán a generar fondos que pueden ser utilizados para pagar el préstamo.

Determine su capacidad de garantía

Los prestamistas querrán saber qué garantía puede usar para respaldar el préstamo. Cualquier activo como propiedad, equipo u otra cosa de valor tangible garantizará el préstamo ya que estas cosas pueden ser vendidas para generar fondos para el pago en caso de que usted incumpla.

Entender los costos y la estructura de pago

Los préstamos comerciales pueden variar según el prestamista y la cantidad. Puede haber una serie de cargos por inicio del préstamo que se deben pagar por adelantado; asegúrese de preguntar sobre ellos e incluirlos cuando calcule el costo del préstamo. Compare precios para asegurarse de que está obteniendo una buena tasa de interés, y hable con otros empresarios para ver qué bancos en su área le han ofrecido condiciones favorables en el pasado. Asegúrese de leer el contrato de préstamo cuidadosamente para asegurarse de que entiende cuándo se debe el dinero, qué cargos por pago tardío se aplican, si se le permite pagar el préstamo antes de tiempo y otras reglas de este tipo.

¿Necesita un garante?

Los bancos tienden a ser muy conservadores y pueden no estar abiertos a prestarle dinero si usted no tiene un historial de manejar su propio negocio. Usted puede usar a un inversionista externo para asegurar su préstamo, pero hay ciertos asuntos que vienen con esta decisión. Los garantes pondrán sus activos personales en riesgo para ayudarle con su préstamo, ya sea porque tienen una relación personal con usted o porque creen en su modelo de negocio.

Tradicionalmente, los garantes son llamados si usted no puede hacer el pago de su deuda. En este caso, asegúrese de tener un acuerdo por escrito que explique sus obligaciones con el garante en caso de incumplimiento. Cuando un garante quiere capital en su negocio en lugar de pagar el préstamo, por ejemplo, se le llama ángel inversionista.