No todas las deudas son malas; Hay tal cosa como un nivel saludable de la deuda. La mayoría de la gente puede sobrevivir con una cantidad modesta de deuda, especialmente si es para cosas constructivas como la universidad o una hipoteca, lo que puede ayudarle a construir la riqueza a largo plazo. La deuda se convierte en un problema, sin embargo, cuando alcanza una cierta magnitud o se envuelve en tarjetas de crédito u otros préstamos innecesarios de alto interés.
Aquí hay algunas señales de que su nivel de deuda ha pasado de sano a problemático.
1. Los prestamistas, especialmente aquellos que ofrecen préstamos hipotecarios, a menudo evalúan a los candidatos de préstamos basados en una medida de la deuda frente a los ingresos. Las personas con una mayor proporción de deuda a la equidad a menudo se les niega la capacidad de pedir prestado más. Es muy difícil obtener un préstamo hipotecario si su ratio de deuda sobre capital está por encima del 40%, y muchos prestamistas se alejan de cualquier cosa por encima del 30%.
Las personas con altas proporciones se consideran menos propensas a tener la capacidad de reembolsar el dinero que deben. Si usted encuentra que los bancos y otros prestamistas están rechazando, es hora de reducir su carga de la deuda.
2. Los préstamos estudiantiles y las hipotecas pueden desempeñar un papel en la creación de riqueza a largo plazo. Las tarjetas de crédito, sin embargo, son a menudo lo que utiliza para comprar ropa, gadgets y otros artículos que se acumulan en su vida y no construir ningún valor real. Si usted tiene una montaña de la deuda, y la mayor parte es el resultado del gasto del consumidor, es hora de reconocer que usted tiene un problema.
3. Tener una cierta cantidad de deuda no va a matar su puntaje de crédito. De hecho, puede ayudarlo, siempre y cuando haya demostrado consistentemente que puede pagar en su totalidad. Pero hay un punto en el que la deuda puede ser demasiado alta para las agencias de crédito para ver positivamente. Solicitar una copia de su informe de crédito; Usted puede conseguir una copia de cada oficina de forma gratuita una vez al año y comprobar su puntuación.
Una puntuación por encima de 700 significa que te va bien. Sin embargo, las puntuaciones más bajas podrían afectar negativamente a la tasa de interés si usted pide prestado para una casa, un automóvil, u otra necesidad. Una puntuación que es demasiado baja podría hacer que sea imposible para que usted pueda pedir prestado en absoluto.
(Véase también: Como Sus Actividades En Linea Puede Afectar Su Credito)
4. Cuando usted se encuentra cada vez más en el agujero debido a los préstamos de tarjetas de crédito, que es una mala señal. Las tasas de interés en las tarjetas de crédito a menudo son muy altas, por lo que si no puede pagar el saldo en su totalidad cada mes, su problema de deuda sólo crece. Las tarjetas de crédito tienen límites de endeudamiento, y rara vez se acercan a golpearlos. Si usted está golpeando esos límites, o peor aún, abriendo nuevas tarjetas de crédito para permitir más gastos, eso es una señal de que su problema de deuda es grave.
5. Usted puede tener deuda y mantener una puntuación de crédito sólida, siempre y cuando usted paga sus facturas cuando se vencen. La gente ve disminuir su puntaje de crédito cuando empieza a pagar las facturas tarde.
6. Si la deuda se ha estirado tan delgada que no se puede guardar nada para un día lluvioso, eso es un problema. Puede sentirse como si estuviera pasando bien, pero lo único que necesita es una bomba de calor muerta, una emergencia médica sorpresa o un motor de coche soplado para que enfrente verdaderas dificultades financieras.
7. Las parejas discuten sobre el dinero con frecuencia, incluso cuando son financieramente estables y tienen dinero en el banco. Pero el transporte de la deuda pesada puede conducir a la tensión seria entre sus amados. Si usted está discutiendo constantemente sobre el nivel de la deuda que usted tiene, no es sano y lleva pagando abajo.
¿Se reconoce usted mismo en alguno de estos signos de una deuda insalubre?
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