¿Buscas dinero? Usa estas estrategias de Inversión

Si has seguido la serie de FINANZAS PERSONALES que he venido exponiendo, ya es hora de comenzar a desarrollar tus estrategias de inversión. Es el momento de la acción y de moverte hacia la libertad financiera, que no será de la noche a la mañana, pero si puedes alcanzarla con el tiempo.

Las estrategias que debemos seguir, las voy a resumir en seis simples pasos:

Paso 1: Aclaremos nuestras cuentas: ¿Cuánto queremos invertir?

Si hemos realizado nuestro balance personal y nuestra cuenta de resultados que ya expuse en mi artículo:¿Cual es tu Situación Financiera Hoy? ¿Atrapado? ¿Libre? ¿Con Ilusiones?, podemos determinar cuáles son nuestros flujos de efectivo, tanto los que entran como los que salen de nuestro patrimonio. El dinero para invertir, tiene que ser un excedente. Algo que nos sobre al mes que lo vayamos acumulando en una cuenta bancaria. Por eso hay que disciplinarnos con los gastos. Gastar menos para ahorrar más.

Ya hablé sobre como disciplinarnos, y que usamos incorrectamente el crédito comprando cosas superfluas. Pues bien, elimina o prescinde de aquello en que mensualmente gastas y que no es prioritario, desde un café que te tomas en una cafetería por la mañana o dejar de comprar cigarrillos (que de paso es algo bueno para la salud), o dejar de comprar la revista hípica, o un periódico, buscar un supermercado más barato, etc. Cuando determines cuando has dejado de gastar al mes por esos conceptos, ese dinero destínalo a una cuenta de banco y ahórralo por unos meses, para usarlo en tu pequeña próxima inversión.

Paso 2: Fijemos nuestros objetivos financieros.

Una vez que sabemos de cuantos recursos disponemos para invertir, debemos pensar cual es el objetivo de la inversión que tenemos en mente: Hacernos la pregunta, ¿para qué quiero yo ese dinero que ahorré? ¿En qué y para que lo quiero invertir? Entre las metas más comunes está comprarse un auto, una casa, pagar la educación de los hijos a futuro para cuando llegue el momento que vayan a la universidad, o bien para adquirir un bien que voy a rentar o revender después, o para un pequeño negocio, para mi retiro, etc. Los Objetivos financieros pueden ser tanto para comprar o pagar cosas de uso personal o familiar, así como para adquirir activos. (Ver mi primer artículo: ¿Porque las Finanzas Personales No Son Parte de Nuestra Educación?). Es necesario definir la meta financiera que queremos alcanzar.

Paso 3: Conozcamos nuestro perfil de inversionista.

Este paso es muy importante, de conocer cual es nuestro perfil según nuestra personalidad e intereses y lo puedes leer en mi artículo ¿QUE CLASE DE INVERSIONISTA ERES?

Paso 4: Establecer el horizonte temporal de la Inversión ¿En qué momento quieres usar tu dinero?

Nuestros objetivos personales determinan, por lo general, cuanto tiempo tenemos que invertir. Si, por ejemplo, tienes 35 años y planeas retirarte de la vida laboral a los 65 años con una jubilación mensual y algo de dinero producto de tus inversiones, tienes 30 años para invertir mes a mes o trimestre a trimestre o año a año, en un instrumento de inversión que vaya acumulando intereses o beneficios en tu rendimiento de capital, que retirarás para gastártelo al cabo de ese tiempo, pudiendo disfrutar de una situación económica más holgada, sin ser excesivamente dependiente de tu jubilación. No debes tocar esa inversión durante ese plazo, si ese fue el objetivo que te trazaste.

Si tu objetivo es comprarte una casa en 10 años, y además de un préstamo bancario para adquirirla quieres ayudarte a pagarla con un capital que tienes invertido para ese fin evitando mayores deudas con el Banco, pues los 10 años serán tu horizonte temporal de inversión. Lo mismo si quieres comprarte un auto a 5 años, etc.

Identificar el horizonte de tiempo es importante porque determina la manera como invertimos nuestro dinero. Un intervalo de tiempo corto, necesita inversiones conservadoras. Un intervalo largo, permite inversiones más agresivas. Aunque también, puedes usar inversiones más agresivas si quieres acortar el tiempo de crecimiento de tu dinero, logrando más en menos tiempo, pero con más riesgo. Eso dependerá de ti y tu capacidad de riesgo.

Es necesario establecer por cuanto tiempo vamos a invertir y que cantidades de nuestro presupuesto personal o familiar vamos a aportar a esa inversión, bien por una sola vez en un solo monto, obteniendo intereses o rendimientos en el mercado bursátil que van a ir creciendo y reinvirtiéndose, o bien aportando periódicamente una cantidad de dinero a tu cartera de inversiones para acrecentar el monto de la inversión y el monto de las ganancias o rendimientos al momento de retirar ese dinero para gastarlo en la meta financiera que te propusiste.

En mi artículo ¿Cual es tu Situación Financiera Hoy? ¿Atrapado? ¿Libre? ¿Con Ilusiones? hago hincapié en ese sentido, de lograr disciplinarnos con nuestros gastos y obtener excedentes que ahorremos para ir invirtiéndolos y lograr nuestros objetivos financieros.

Paso 5: Debemos escoger el instrumento de inversión financiera que se ajuste a nuestro perfil.

Este paso lo he desarrollado en mi artículo ¿Que Instrumento Financiero Debemos Escoger Para Comenzar a Invertir?

Paso 6: Tener un Seguro

Ya para finalizar, pues quizás para muchos, este paso ya es una obviedad. Pero tantas otras personas consideran que no le es necesario estar asegurados. Pues bien, un seguro es un soporte que te impide una pérdida importante.

En nuestro día a día, estamos expuestos a accidentes o situaciones riesgosas, que ponen en peligro nuestra salud y nuestros bienes. Quizás algunos están ya bastante endeudados o no poseen excedentes para que encima además de invertir, contraten un seguro. Si tu situación financiera actual no te lo permite, ello no significa que más adelante no puedas contratarlo en la medida que vaya mejorando tu cuenta de resultados personal.

Normalmente, los seguros más básicos e importantes que debemos tener son en este orden: Seguro de Vida; Seguro de Cirugía, Maternidad y Hospitalización; Seguro de Vivienda o Inmuebles: Seguro contra Robos y Seguro de Auto. Irónicamente este último es el que casi todo el mundo tiene por estar obligados ante la Ley a tener un seguro de responsabilidad civil vehicular. Pero los otros son tanto más importantes por el tipo de cobertura que tienen y de los bienes o el valor que protegen.

Cuando tu situación financiera personal comience a mejorar, es muy recomendable blindarte y protegerte, tanto en salud como a tus bienes, teniendo este tipo de contratos. Elegir una buena Póliza de seguro con una relación: prima – buenos servicios, no es fácil. Pero hay mucha información por Internet, además que seguramente familiares y amigos ya están asegurados y te puedan proporcionar información para comparar sus costos – beneficios, antes de decidirte por alguno.

En sintonía con las estrategias de Inversión que aquí expongo, mi próximo artículo estará orientado al mercado bursátil, a la Bolsa. ¿Por qué debemos invertir allí?; ¿Cómo y dónde se hacen estás inversiones?, y ¿Con cuánto es recomendable comenzar a hacerlo?

Hasta la próxima.