Cómo Afectan sus Pagos Atrasados ​​a su Crédito.

Su historial de pagos es el aspecto más importante de su puntaje de crédito. Entonces, ¿qué sucede cuando usted tiene un pago atrasado y arruinar su historial de pago de otra manera bueno?

Su puntaje de crédito se verá afectado negativamente por un pago atrasado. De hecho, según Experian, el indicador más importante de riesgo de crédito es un pago perdido, por lo que tendrá el mayor y más duradero impacto en su crédito.

Su historial de pagos afecta al 35% de su puntaje de crédito total, por lo que no es el único factor determinante, pero es grande. Normalmente, un pago atrasado puede disminuir su puntaje de crédito 60-110 puntos. Otras cosas también pueden afectar su puntuación, como cuánto tarda el pago y su historial de pagos atrasados.

De acuerdo con Credit Sesame, como peor de los casos, su puntaje de crédito podría caer un 35%. Si este es su primer pago atrasado en un informe de crédito de otra manera bueno, entonces es probable que vea menos de una caída del 10% en su puntaje de crédito.

En la mayoría de los casos, un pago atrasado en sus tarjetas de crédito no se mostrará en su informe de crédito hasta que sea por lo menos 30 días de vencimiento. Esto significa que si su pago tiene menos de 30 días de retraso, puede no ser reportado a las principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian).

De acuerdo con la Ley federal de tarjetas de crédito de 2009, las compañías de tarjetas de crédito están obligadas a enviar declaraciones 21 días antes del pago es debido. Esto significa que técnicamente, tiene al menos 50 días después de que el ciclo de facturación se cierra para realizar el pago antes de que se informe a las tres agencias de crédito.

Si bien esto puede ser un alivio cuando se trata de sus pagos con tarjeta de crédito, la regla de 30 días no se aplica necesariamente a los pagos de automóviles, pagos de hipoteca u otros préstamos a plazos. En esos casos, un retraso en el pago puede aparecer en su informe de crédito en cualquier momento.

Sin embargo, si tiene un historial de pagos atrasados, su prestamista puede tomar otras medidas, como enviar su cuenta a una agencia de cobros. Cuanto más tarde su pago es, peor será el efecto en su crédito. (Por ejemplo, 90 días tarde es peor que 60 días tarde, lo que es peor que 30 días tarde.)

Cada vez que usted se retrasa para un pago (incluso por un día), incurrirá en una cuota tarde. Por lo general, una multa por pago tardío es de $25-$35.

Si tiene más de un retraso en el pago, estos cargos pueden sumarse rápidamente. Si su cuenta está en buena posición, su prestamista puede considerar la posibilidad de revertir la multa por pago tardío. Simplemente llame y solicite que la tarifa sea revertida o perdonada.

Cómo le afecta un pago atrasado

Incluso un día de retraso en su pago podría resultar en la pérdida de puntos, millas y otras recompensas de tarjetas de crédito que haya acumulado.

Incluso si usted no tiene una oferta promocional en su tarjeta, un pago atrasado puede resultar en un aumento en su tasa de interés o una disminución en su crédito disponible. De hecho, de acuerdo con el Centro Nacional de Derecho del Consumidor, usted podría ser golpeado con una pena APR tan alto como 30% si son más de 60 días de retraso en su pago.

Solicitar una financiación en el futuro será más difícil si tiene un pago atrasado en su cuenta. Los prestamistas futuros creerán que usted es un riesgo de crédito y probablemente no querrán aprobar su solicitud de préstamo o tarjeta de crédito.

Este pago tardío también puede afectar otras áreas de su vida. Por ejemplo, su informe de crédito puede ser retirado cuando usted está solicitando un nuevo apartamento, para un nuevo trabajo, o para un nuevo seguro.

La buena noticia es que su crédito se recuperará de un pago atrasado. La mala noticia es que no hay un calendario exacto para cuánto tiempo tomará. Todo dependerá de cualquier otro problema negativo en su informe de crédito.

Según VantageScore, se tarda entre uno y dos años, en promedio, para su puntaje de crédito para recuperarse completamente de un pago atrasado. Aunque puede no afectar su puntaje de crédito por mucho tiempo, permanecerá en su informe de crédito por hasta siete años.

¿Cómo puedes intentar evitar que esto suceda de nuevo?

Lo primero que tendrás que hacer es actualizar la cuenta. En el futuro, tendrá que demostrar un buen historial de pagos a tiempo. Si es necesario, sólo tiene que pagar la cantidad mínima para que pueda mantenerse al día con los pagos mensuales. Recuerde que un pago atrasado consiste en su hipoteca, pagos de automóviles, préstamos, tarjetas de crédito y cualquier otro pago de la deuda que realice cada mes.

Considere la posibilidad de configurar pagos automáticos para que nunca se pierda un pago de nuevo. También puede recibir recordatorios de pagos por correo electrónico o texto cada mes, o puede configurarlos en su calendario. También puede hablar con su prestamista para solicitar que cambien la fecha de vencimiento cada mes a algo que sea más conveniente para usted (como después del día de pago).

Su crédito se recuperará, siempre y cuando haga lo correcto en el futuro. Mantenga un ojo en su progreso mediante el seguimiento de su puntaje de crédito a través de su banco de tarjeta de crédito o prestamista. También puede obtener su informe de crédito gratis una vez al año en AnnualCreditReport.com.