Cómo encontrar el mejor banco para su organización sin fines de lucro en 2019

Tener una institución financiera confiable es esencial para cualquier organización. Sin embargo, ¿cuál es la mejor opción para una organización sin fines de lucro? ¿Debe elegir un banco comercial o una cooperativa de crédito? ¿Qué debe tener en cuenta al tomar una decisión? Elegir un banco para su organización sin fines de lucro puede ser abrumador, y cambiar de institución puede ser aún más difícil. Para entender cómo elegir el mejor banco para su organización sin fines de lucro, siga leyendo para obtener algunos consejos, así como los bancos que creemos que son los principales contendientes.

¿Bancos comerciales, bancos pequeños o cooperativas de crédito?

Los bancos comerciales suelen ser la primera opción para las organizaciones sin fines de lucro, principalmente por su presencia y visibilidad general. Estos bancos a menudo tienen cuentas creadas específicamente para organizaciones sin fines de lucro y pueden ofrecer servicios excepcionales. Debido a que tienen una presencia nacional, hay pocas cosas que estos bancos comerciales no pueden ofrecer en los 50 estados.

Los bancos más pequeños, generalmente locales, son una gran opción para las organizaciones sin fines de lucro que desean apoyar a la comunidad en la que residen. Estos bancos tienen muchos de los mismos servicios de las grandes cadenas nacionales. Sin embargo, es posible que no ofrezcan tantos servicios de tipo empresarial, como las transferencias bancarias o los depósitos de monedas.

Las cooperativas de crédito, por otro lado, operan como instituciones sin fines de lucro. Ellos financian los beneficios de sus miembros y las iniciativas comunitarias con los intereses de sus cuentas y las cuotas de los miembros.

Sin embargo, es importante notar que algunas cooperativas de crédito no están adecuadamente aseguradas para hospedar cuentas para organizaciones con estatus 501(c)(3).

Cómo elegir una institución financiera

Ya sea que decida inscribirse en una cooperativa de crédito, un banco pequeño o un banco comercial, deberá asegurarse de que la institución que elija tenga todo lo que necesita. Aquí hay seis factores críticos a considerar al seleccionar una institución financiera para su organización sin fines de lucro.

Una institución financiera no será de mucha utilidad si no puede darle lo que necesita cuando lo necesita. Antes de elegir un banco, tenga en cuenta:

• ¿Tiene el banco una sucursal física cerca de usted?
• ¿Qué tipo de servicio de atención al cliente ofrecen?
• ¿Ofrecen servicios bancarios móviles?
• ¿Cuáles son sus límites de depósito?
• ¿Cuántas personas pueden acceder a la(s) cuenta(s)?
• ¿Cuáles son las reglas de acceso?

Si necesita alguna característica específica, como acceso a cajeros automáticos, banca móvil, pagos ACH (cámara de compensación automatizada), transacciones en moneda extranjera, cobertura de seguro o control de fraude, asegúrese de que su institución financiera pueda proporcionarlas.

Cada vez que usted elige un socio con el que trabajar a largo plazo, es importante considerar el costo. Las instituciones financieras utilizan una variedad de estructuras offee, así que asegúrese de obtener claridad sobre cuáles serán sus costos de bolsillo. Es posible que se le pida que pague una cuota mensual o anual. Algunos bancos cobran comisiones por cada transacción, o transacciones que exceden cierto límite. También puede ver las tarifas de procesamiento, las tarifas de usuarios adicionales, las tarifas de cajeros automáticos u otras tarifas de mantenimiento.

También, asegúrese de preguntar sobre los saldos mínimos. La mayoría de las instituciones tienen un mínimo para abrir una cuenta, pero muchas también tienen un mínimo que los saldos deben exceder. Usted puede enfrentar sanciones si no cumple con esos requisitos.

Para las cuentas que se usan para operaciones básicas, como una cuenta de cheques comercial, el interés probablemente no sea una gran preocupación. Sin embargo, si usted mantiene algún ahorro en nombre de su organización, una buena tasa de interés puede hacer toda la diferencia. Hable con sus bancos o cooperativas de crédito potenciales sobre las tasas de interés de los diferentes tipos de cuentas.

Aunque los cargos y el interés siempre deben ser un área de enfoque, asegúrese de considerar la disponibilidad de crédito. Algunas organizaciones sin fines de lucro utilizan líneas de crédito como parte de su planificación estratégica presupuestaria. A algunos les gusta tener crédito disponible en caso de un período de financiación lento o en caso de complicaciones presupuestarias imprevistas. Si usted espera utilizar una línea de crédito en cualquier momento, averigüe lo que su institución requiere y lo que puede ofrecerle.

Como cualquier otro aspecto del funcionamiento de una organización sin fines de lucro exitosa, es útil trabajar con empresas que tienen experiencia con organizaciones sin fines de lucro. Algunas instituciones financieras tienen una cartera estrictamente comercial, o donde otras tienen una amplia gama de experiencia. La experiencia con pequeñas empresas puede aplicarse a pequeñas organizaciones sin fines de lucro, así que busque este marcador y pregunte a las instituciones potenciales acerca de su trabajo con las industrias pertinentes. Averigüe si son capaces y están preparados para satisfacer las necesidades que usted tiene y que pueden diferir de las de sus clientes comerciales.

También puede ser útil solicitar testimonios de clientes actuales. Estas revisiones pueden proporcionar una gran perspectiva de cómo se sienten otras empresas y organizaciones acerca de los productos y servicios que están recibiendo.

Como organización sin fines de lucro, es seguro decir que la ética es una prioridad, especialmente cuando se trata de la forma en que su negocio maneja el dinero. Aunque muy reguladas, las regulaciones bancarias pueden ser cíclicas, y siempre hay lagunas. Asegúrese de elegir un banco que dé a conocer sus normas éticas.

Como organización sin fines de lucro, debe tener la seguridad de que los bancos con los que trabaja se adhieren a las mismas normas éticas que usted aplica a su organización. Si usted no cree que la institución financiera que está considerando (o que actualmente utiliza) es ética, sepa que existen mejores opciones.

Bancos sin fines de lucro y cooperativas de crédito

Con los bancos y las cooperativas de crédito sirviendo a audiencias locales, regionales y nacionales, puede ser difícil elegir sólo una. Usted debe estar buscando una institución que proporcione utilidad a su organización y que se ocupe de todas sus necesidades. Dentro de esta categoría se incluyen aquellos que atienden a negocios de baja actividad y bajo saldo, así como aquellos bancos con relaciones similares a las de las grandes empresas. Aquí están algunas instituciones nacionales y locales a considerar para su propia organización sin fines de lucro. Asegúrese de investigar a fondo y determinar sus objetivos a largo plazo antes de decidir quién puede apoyarlo mejor.

• US Bank: US Bank es un banco comercial de ámbito nacional que ofrece cuentas sin fines de lucro. Además de los servicios comerciales como el procesamiento de tarjetas de crédito, también tienen una estructura de tarifas bajas y 1.800 transacciones gratuitas al año. También ofrecen cuentas que devengan intereses.
• Banco PNC: PNC Bank ofrece cuentas corrientes diseñadas específicamente para organizaciones sin fines de lucro. Estas cuentas incluyen una tarjeta de débito comercial, banca en línea gratuita y pago de facturas, además de que no tienen un requisito de saldo mínimo ni cargos mensuales de mantenimiento.

• Wells Fargo: Wells Fargo ofrece cuentas de cheques y de ahorros para organizaciones sin fines de lucro, las cuales incluyen banca en línea. También proporcionan servicios de nómina, planes de jubilación y servicios comerciales, lo que le permite vincular todos los servicios bajo un mismo techo.
• Un banco local o cooperativa de crédito: Apoye a su comunidad o a su causa eligiendo un banco comunitario o una cooperativa de crédito cerca de usted. La mayoría, aunque no todos, ofrecen servicios similares a los bancos comerciales más grandes. Asegúrese de considerar cualquier diferencia de costos que pueda surgir al elegir un proveedor más pequeño, y siempre asegúrese de que cumpla con la ética que se espera de cualquier institución financiera.

No hay respuesta correcta

Al igual que sus finanzas, es posible que su organización sin fines de lucro tenga cuentas con múltiples instituciones. Si bien no desea complicar excesivamente las finanzas de su organización, sigue siendo perfectamente aceptable elegir varios bancos o cooperativas de crédito en función de los beneficios que ofrecen para las diferentes necesidades. Un banco puede proporcionar servicios comerciales más asequibles mientras que otro ofrece tasas de interés más altas para las cuentas de ahorro, y está bien crear un plan financiero que le dé a su negocio exactamente lo que necesita.

Todo el proceso de encontrar un sistema financiero que funcione para su organización sin fines de lucro lleva tiempo, pero ahora tendrá más información sobre lo que puede esperar (y merecer) de un banco.