Cómo reparar su crédito de la manera correcta- instrucciones paso a paso.

¿CUÁL ES LA REPARACIÓN DE CRÉDITO?

Para decir la verdad, la reparacíon de crédito es el proceso por el cual un consumidor contrata a una tercera empresa para que actúe como proxy y su intento de conseguir la información negativa removidos de sus informes de crédito.

Las empresas que prestan estos servicios se refiere oficialmente como “organizaciones de reparación de crédito” por la Ley de organizaciones de reparación de crédito (en lo sucesivo “CROA”), la ley federal que controla su publicidad, facturación y actividades contractuales.

La estrategia tradicional de una organización de reparación de crédito es enviar cartas de disputa a las agencias de crédito para cuestionar la validez de los elementos negativos.

Su esperanza es que el buró de crédito o la parte que suministran datos a la oficina de crédito (un prestamista o agencia de cobranza) cae el balón y no recibe la entrada de crédito infractora validada dentro el requisito del período de 30 días, y luego tiene que quitarlo. Si el elemento está validado como precisa la organización de reparación de crédito simplemente re-controversia el tema y el proceso comienza de nuevo.

REPARACIÓN DEL CRÉDITO ES EFECTIVO?

La respuesta a la pregunta acerca de la eficacia de los servicios de reparación de crédito va a variar enormemente dependiendo de a quien pregunte. Según Citron, “Las compañías de reparación de crédito obtener millones de la inexactitud de los elementos eliminados de los archivos de crédito al consumidor cada año.

Usted pregunta si son efectivos … la respuesta indudablemente es sí. Nuestros usuarios han registrado más de 302.000 eliminaciones en la primera mitad del año.” Lexington Law, un bufete de abogados de reparación de crédito, tiene estadísticas sobre su sitio web que sugiere que fueron capaces de llegar a más de 2,5 millones de artículos retirados en 2011 y casi 780.000 artículos retirados en el primer trimestre de 2012.

Por lo tanto, si usted considera “supresión” es sinónimo de “éxito”, y en la reparación de crédito que es la línea inferior, entonces la práctica no parecen ser eficaces.

QUÉ HACER PARA UNA RÁPIDA REPARACIÓN DE CRÉDITO?

Cuando se trata de crédito, la mayoría de la gente cae en uno de los tres grupos. Estamos tratando de construir el crédito para la primera vez, mantener su puntuación de crédito existentes o traer mal crédito de lo peor.

Independientemente de lo que su objetivo es, tienes que tener un plan sólido para llegar a ella.

Tenemos una hoja de ruta para cada etapa de la manera en que sigue leyendo para averiguar cómo llegar allí. Independientemente de lo que su objetivo es, tienes que tener un plan sólido para llegar a ella. Tenemos una hoja de ruta para cada etapa de la manera en que sigue leyendo para averiguar cómo llegar allí.

Antes de comenzar con nuestra hoja de ruta, la primera cosa a hacer es vigilar su puntaje de crédito regularmente y revisar el informe de crédito resumen para entender los factores y comportamientos afectan su puntuación de crédito.

Para construir su puntuación de crédito, lo que necesitas para obtener crédito, sino si es temprano en el juego sus opciones pueden ser limitadas.

Aquí hay cuatro maneras que usted puede conseguir la bola:

1. PRUEBE UN CREDIT BUILDER PRÉSTAMO

Un préstamo credit builder es un préstamo a corto plazo que puede utilizar para establecer crédito. Estos préstamos son ofrecidos por los bancos y las cooperativas de crédito y son típicamente por una pequeña cantidad, generalmente no más de $1,000.

En lugar de realmente conseguir el efectivo en mano, está estacionado en una cuenta que devenga intereses. Una vez que usted paga el préstamo off, obtendrá la devolución del dinero junto con los intereses devengados. No sólo eso, sino que también ha acumulado un historial de pago positivo en el proceso.

2. Consiga una tarjeta de crédito garantizada

Una tarjeta de crédito garantizada es una piedra angular para la construcción de crédito. Con este tipo de tarjeta, usted tiene que poner un depósito en efectivo para obtener una tarjeta.

Puede utilizar una tarjeta de crédito asegurada para construir, pero no están libres de problemas. Estas tarjetas suelen cobrar tasas de interés más altas y tasas en comparación con una tarjeta de crédito tradicional debe asegurarse de revisar las tarifas y costos cuidadosamente antes de asentarse en uno.

3. PREGUNTE A SER UN USUARIO AUTORIZADO 

Un usuario autorizado es alguien que tiene privilegios de cargar en la tarjeta de crédito de otra persona, como la cuenta de un padre o un cónyuge. Tienes tu propia tarjeta con su nombre y usted puede cosechar algunos beneficios de crédito positivo incluso si no va a utilizarla.

¿La razón? La original historia de cuenta del tarjeta habiente de la tarjeta obtendrá trasplantadas en su informe de crédito. Si que siempre he pagado a tiempo y mantiene el equilibrio baja, le ayudará a subir su puntuación.

4. ABRIR UNA TARJETA DE CRÉDITO DE LA TIENDA

Si has ido de compras a un minorista importante probablemente has recibido una oferta de tarjeta de crédito de la tienda en algún momento. Estas son tarjetas que se marca para tiendas como Macy’s o Target.

Estas tarjetas tienen algunos inconvenientes, ya que suelen tener mayor APRs y bajar los límites de crédito, pero son perfectos para principiantes que están intentando construir el crédito. Normalmente es más fácil obtener la aprobación para una tarjeta de tienda, incluso si usted tiene un bajo puntaje de crédito.

El hecho de que ustedes hayan limitado poder de carga también es una ventaja, ya que le impide ponerse en encima de su cabeza con la deuda. Sólo recuerde para pagar tu tarjeta por completo cada mes, por lo que no recibes excavadas sobre el interés.

QUÉ HACER DESPUÉS DE SU ESTABLECER BUEN CRÉDITO?

Una vez que obtuvo su crédito establecido, sencillamente no puedes configurarlo y olvidarse de él. Si estás listo para aumentar tu puntuación por 100 puntos o más, esto es lo que necesita hacer a continuación.

1. LIMPIE LOS SALDOS DE SUS TARJETAS DE CRÉDITO

La forma más rápida de enviar tu puntuación disparando es para pagar su deuda de tarjetas de crédito. Llevar demasiada deuda arrastra hacia abajo la utilización de crédito, lo que significa cuánto de su línea de crédito total que estás utilizando.

La parte inferior de sus saldos, el mejor donde tu puntuación se refiere.

2. SOLICITAR MÁS CRÉDITO

Aparte de pagar su crédito también puede mejorar su utilización de crédito pidiendo un aumento de límite. Esto es complicado, sin embargo, desde que su compañía de tarjeta de crédito que desee para tirar de su informe de crédito antes de que se apruebe.

Cada vez que un prestamista verifica su crédito se golpea un punto o dos de su partitura, por lo que se quiere evitar una nueva consulta si usted puede.

3. MANTENGA SUS CUENTAS ABIERTAS

Una vez que pague sus tarjetas y usted podría pensar de cierre para el bien, pero que podría ser un error. Los antiguos su historial de cuenta, mejor será tu puntuación debe ser así que usted puede desear considerar el mantenimiento de viejas cuentas abiertas y activas.

Use su tarjeta cada vez en un rato y luego a pagar para mantener la cuenta activa.

4. Ralentizar en nuevas solicitudes de crédito

Cada vez que usted solicite una tarjeta nueva, una nueva investigación golpea su informe crediticio y su puntuación cae por unos pocos puntos.

PARA MANTENER SU PUNTAJE DE CRÉDITO DE DESLIZA DEMASIADO, ESCALA DE VUELTA EN LA FRECUENCIA CON LA QUE ABRIR NUEVAS CUENTAS.

QUÉ HACER SI USTED ESTÁ TRATANDO DE REPARAR SU CRÉDITO A LARGO PLAZO?

Quizás hay un montón de cosas que pueden hacer que su puntaje de crédito al depósito pero no es el fin del mundo. Podría ser una batalla cuesta arriba para empezar pero es posible trabajar su camino de regreso hacia una buena puntuación si sabes qué hacer.

Si usted declarado en bancarrota o se pierde un hogar a la ejecución hipotecaria, entonces la causa de su mal crédito es bastante clara pero no es siempre obvio.

Por eso es tan importante saber qué hay en su informe de crédito. Si hay un error que te perdiste, alguien está abriendo cuentas fraudulentas a su nombre o su utilización de crédito es simplemente demasiado alto que no va a poder solucionar si usted no sabe acerca de él.

1. Llevar las cuentas vencidas

Su historial de pago actual es el único y más importante que afecta a la puntuación de crédito. Si usted tiene un historial de crédito malo porque te has perdido los pagos o pagadas con retraso en una o más de sus cuentas, la única manera de reparar el daño es para ser coherente seguir adelante y hacer sus pagos a tiempo.

Si tiene facturas pendientes, llame a todos sus acreedores y vea si usted puede trabajar en un plan de pago. El más rápido usted puede conseguir cosas atrapados lo más fácil es pasar a la etapa siguiente.

2. PONER TUS CUENTAS EN PILOTO AUTOMÁTICO

Una vez que esté al corriente en sus cuentas, usted no quiere quedarse a la zaga de nuevo. Configurar pagos automáticos a través de su banco es una manera de seguir la pista de sus fechas de vencimiento. También puede vincular sus cuentas a una presupuestación libre app como menta para recibir avisos de cuando sus cuentas están subiendo.

Trabajar hacia la reconstrucción de crédito no es una vez y hacer algo. Tienes que practicar buenos hábitos financieros sobre una base regular. Dondequiera que estés en la escala de crédito, su plan de trabajo de forma coherente y ser financieramente responsable es clave para moverse hacia arriba.

3. FIX Y DISPUTAR ERRORES EN SUS INFORMES DE CRÉDITO

Si va a comprar un coche nuevo préstamo, hipoteca o tarjeta de crédito, de haber un error en su informe de crédito puede ser costoso. Según la FTC, uno de cada cuatro consumidores tienen errores en sus informes de crédito y aquellos errores que podrían afectar a su puntuación de crédito. Y si usted está buscando para solicitar crédito, incluso un solo punto puede ser la diferencia entre dar un “buen” o el umbral de ser rotulado como “justo” o algo peor. Sin embargo, los expertos dicen que una mayoría de los consumidores no son conscientes de los errores en el informe de crédito hasta que es demasiado tarde.

De hecho, la FTC estudio indica que aproximadamente uno de cada 20 consumidores tenían errores que resultaron en la pérdida de más de 25 puntos de su puntuación de crédito.

Para aumentar su puntuación y calificar para un préstamo o la tierra una atractiva tasa de interés, muchos consumidores de vuelta para las compañías de reparación de crédito para reparar su crédito. El problema es que suelen pagar demasiado y obtener muy poco.

“Usted no necesita pagar a alguien cientos o miles de dólares para reparar su crédito, usted simplemente necesita un plan para repararlo usted mismo,” dice Todd Huettner, un agente hipotecario en Denver, CO., “todavía no he encontrado a un cliente que pagó por reparación de crédito y sintieron que consiguió lo que habían pagado. Algunos incluso terminaron con otros problemas que solucionar como resultado.”

El popular arancelado puntuaciones de reparación de las compañías de reparación de crédito por cada contendiente despectivo en su informe de crédito, y esencialmente para bombardear las oficinas de crédito con la disputa letras. Si la empresa que ponga el elemento despectivo sobre su crédito no contesta dentro del plazo de 30 días los plazos establecidos con arreglo a la ley, y aportar la prueba de que el elemento negativo es, de hecho, precisa, tienen que extraer los datos despectivos.

Huettner dice que hay varios problemas con este enfoque.

“Este es un enfoque de escopeta que es a menudo infructuoso, tienes que quitar todas las cuentas de controversia sobre su informe de crédito para obtener un préstamo hipotecario porque no puede tener ninguna de las cuentas en disputa y obtener aprobación para un préstamo”, dice.

A pesar de lo que muchas compañías de reparación de crédito promesa, las agencias de crédito no quitar información negativa exacta de sus informes de crédito. Si la información negativa es correcta, permanecerá en sus informes de crédito hasta que expire – normalmente después de siete años. Y si estás disputando cada partida negativa en sus informes de crédito, incluso aquellos que son precisas, el buró de crédito pueden marcar su controversias como “frívolo” e ignorar las futuras controversias de usted.
La línea inferior? Usted no tiene que pagar una empresa para reparar el crédito para usted. De hecho, si usted desea libre de reparación de crédito, puede repararlo usted mismo! Se necesita tiempo y saber cómo.

PASOS EN SU PEDIDO DE INFORMES DE CRÉDITO GRATUITOS

Por ley, la Ley de Informes de Crédito Justos toda persona tiene derecho a una copia gratuita de nuestros informes de crédito de cada una de las tres agencias de informes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) una vez al año. Para solicitar sus informes de crédito gratuitos, simplemente visite el sitio web de mandato federal en www.annualcreditreport.com.

Es importante señalar que las tres principales agencias de informes de crédito son independientes las empresas competidoras y no compartir sus datos. Por esta razón, usted querrá verificar los tres de sus informes de crédito para los errores. Si encuentras errores, tendrás que presentar una disputa directamente con la agencia de informes de crédito cuando el error se informa.

REVISAR SUS INFORMES DE CRÉDITO POR ERRORES

Una vez que hayas obtenido copias de sus informes de crédito es tiempo para revisarlos en busca de errores. Cada uno de sus informes de crédito se dividen en las siguientes secciones:

1. Información de identificación. Aquí es donde su nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de la Seguridad Social y otra información de identificación está en la lista. La mayoría de los informes también tienen una sección de “alias”, u otros nombres, tales como nombres, con o sin una inicial y el apellido de soltera.

Revise cuidadosamente esta información para asegurarse de que la información es exacta. Si no es así, usted podría ser considerado responsable de las deudas que no son suyas.

2. Información del acreedor.Este enumera todas las cuentas de crédito actual o anterior que haya tenido, con información sobre el prestamista, cuánto debe, si la cuenta es actual o pasado debido, ya sea abierto o cerrado, y otra información de estado. Cuentas incluirá las hipotecas, las cuentas Revolving como tarjetas de crédito y préstamos a plazos.

Revise la sección entera con cuidado, asegurándose de que cada cuenta le pertenece a usted y que toda la información sea precisa y esté actualizada. Algunos errores comunes se comercialicen los pagos atrasados o pagos de manera imprecisa mostrado como perdida o pasado.

3. Cuentas de colección. Esta revisión para garantizar la precisión. Si no tienes (o nunca tuvo) cuentas en colección, esta sección debería estar vacío o podría no mostrarse.

Si una cuenta que se muestra no es la suya, o se saldó una cuenta aún se muestra como pendientes de pago, póngase en contacto con la agencia para enviar una carta a usted y a las agencias de crédito indicando la corrección.

4. Los registros públicos. Esta sección contiene información acerca de registros financieros públicos tales como la quiebra, las sentencias, gravámenes y atrasados de manutención infantil.

REVISE PARA PRECISIÓN. SI USTED HA TENIDO UN GRAVE PROBLEMA FINANCIERO Y/O QUIEBRA, PODRÍA PERMANECER EN ESTA SECCIÓN DE 7 A 10 AÑOS.

CORRECCIÓN DE ERRORES DE INFORME DE CRÉDITO

Si encuentra errores en su informe, la Fair Credit Reporting Act requiere que las agencias de crédito para proporcionar un procedimiento para los consumidores a disputar cualquier inexactitud. La manera más fácil de presentar una controversia es online, directamente con cada una de las agencias de informes de crédito en sus sitios web.

Sin embargo, la forma más fácil no es siempre la forma más eficaz.

Por un lado, el proceso de controversias en línea proporciona un número limitado de opciones en las razones para impugnar el error. También hay límites de caracteres a cuánto usted puede escribir para explicar su controversia.

Cartas de reparación de crédito para las disputas
para obtener los mejores resultados, usted querrá presentar su informe de crédito controversia a la manera antigua, a través de correo ordinario: certificado, recibo de vuelta solicitado, de modo que usted tiene la prueba de que la controversia fue recibido. Esto también le permite enviar copias de cualquier prueba que demuestre el error (cheques cancelados, una carta de una agencia de cobranza diciendo una deuda es pagado, etc.) no son libres de reparación de crédito letras disponibles alrededor de la web que usted puede tomar un vistazo a y descarga. , obviamente tendrá que modificar cualquier carta de reparación de crédito para adaptarse a su propia situación específica que usted está tratando de corregir.

Cuando envíe la controversia sea seguro para identificar claramente cada elemento que está disputando y explicar claramente por qué se autoriza una corrección. La FTC ofrece una carta de disputa de muestra en su sitio web. Puede que también desee adjuntar una copia de su informe con los elementos en cuestión con un círculo para ayudar a la mesa rápidamente identificar e investigar el error.

Sea paciente. Una vez que la oficina de crédito recibe su disputa, que van a abrir una investigación con el prestamista o acreedor que informó del error. Por ley, el acreedor debe investigar la controversia e informar de los resultados a la oficina de crédito dentro de los 30 días. Si hay un error, el acreedor debe enviar actualizaciones de corrección a las tres agencias de crédito.

Usted puede pedir el acreedor para enviar avisos de corrección a toda persona que haya recibido su informe en los últimos seis meses. Si una investigación no resuelve su disputa, puede redactar una declaración de disputa y pedir a la mesa que la incluya en su archivo y en los informes futuros.

Asegúrese de verificar la corrección. “Supervisar su informe para asegurar las mesas corregir cada error,” dice Huettner. “y obtener una carta fechada en el membrete del acreedor incluyendo su dirección, número de teléfono, un nombre de contacto y una explicación del error y la resolución de los archivos en caso de que lo necesite, como prueba por la línea”.

UTILICE SERVICIOS DE REPARACIÓN DE CRÉDITO

Mérito nuestro experto, Juan Ulizheimer, ha contestado a las preguntas sobre la existencia o inexistencia de servicios de reparación de crédito trabajan, son legítimas y vale la pena el precio. Reparación de crédito es sin duda un tema de pararrayos. La Comisión Federal de Comercio y la industria de elaboración de informes de crédito no importa para el negocio de reparación de crédito. Por el contrario, organizaciones de reparación de crédito dicen que obtienen un rap malo, y que sus servicios son valiosos.

¿CÓMO CARGO LOS SERVICIOS DE REPARACIÓN DE CRÉDITO?

El consumidor paga las agencias de reparación de crédito en una de tres maneras:

1. Suscripción. La compañía de reparación de crédito recibirá un número de tarjeta de crédito de usted y mantenerla en el archivo. Cada 30 días le cobrarán una cantidad para cubrir el trabajo realizado durante el mes anterior. Esa cantidad varía de una compañía a otra, pero generalmente es de $29 a $79 la gama.
2. Tarifa fija. La compañía de reparación de crédito evalúa la cantidad de trabajo creen que tendrá que hacer para su cliente y les cobra una suma global de pago cuando su trabajo ha terminado.
3. Pago-Por-Eliminar. El pago por eliminar el modelo es un invento de Mike Citron, CEO de DisputeSuite, una empresa de software de reparación de crédito. Pagar por eliminar es, como suena, donde la compañía de reparación de crédito le cobra sobre un elemento por elemento de línea base que son capaces de obtener los elementos eliminados en sus informes de crédito. Según Citron, “La CROA, es ilegal para una compañía de reparación de crédito a cobrar por adelantado de los servicios prestados de manera cargando el cliente después de que un elemento se ha eliminado correctamente es una gran manera de cumplir con esa disposición del Estatuto.”

Recomendamos “The Credit Pros” (Para más información, consulte aquí.) 

Usted puede presentar su información en su página web o darles una llamada directamente. Se le dará una consulta gratis y, a continuación, decidir si son adecuados para usted.  

CONTACTO: 888-711-4852