¿Cómo Saber si Debe Declararse en Quiebra?

La presentación de la bancarrota del Capítulo 13 o Capítulo 7 le costará, reduciendo su puntuación de crédito por 100 puntos o más. Esto hará que la calificación para nuevas tarjetas de crédito, un préstamo hipotecario, un préstamo para automóviles, o un préstamo personal sea casi imposible, al menos durante varios años después de presentarlo. Pero eso no significa que la presentación de la quiebra nunca es la decisión correcta.

Consideramos la quiebra como último recurso, pero si el pago de la deuda le deja sin dinero para pagar el alquiler, su hipoteca o incluso la comida en la mesa, entonces tiene sentido presentarse a la quiebra.

Pero la declaración de quiebra no debe tomarse a la ligera. Hacerlo dañará su crédito por hasta 10 años. Pero si no hay otras opciones? Hay tres veces cuando la solicitud de protección de quiebra tiene sentido.

Antes de presentar una solicitud de protección, es necesario conocer las consecuencias. Hay dos tipos principales de protección de quiebra que los consumidores normalmente pueden acceder: Capítulo 13 y Capítulo 7.

1. En el Capítulo 7, usted no paga sus deudas bajo un plan de pago. En su lugar, un juez de bancarrota se encarga de la venta de sus activos nonexempt para recaudar suficiente dinero para pagar al menos algunas de sus deudas. Su casa puede estar protegida bajo la bancarrota del Capítulo 7, pero es importante consultar primero con un abogado.

2. Bajo el Capítulo 13, un juez de bancarrota establece un plan de pago. Bajo este plan, usted paga algunas o todas sus deudas, pero a una tasa, y con pagos mensuales que usted puede permitirse.

Ambas formas de quiebra suelen bajar su puntaje de crédito por 100 puntos o más. Pero la bancarrota del Capítulo 7 permanece en su informe de crédito durante 10 años, mientras que el Capítulo 13 se cae después de las siete.

Los prestamistas verán su declaración de bancarrota cada vez que solicite una tarjeta de crédito, una hipoteca, un préstamo para automóvil, un préstamo estudiantil o cualquier otra forma de deuda. Usted tendrá dificultades para obtener los prestamistas para aprobar sus solicitudes y, al menos durante los primeros años después de la presentación de la protección de la quiebra, a menudo tendrá que pagar tasas de interés más altas cuando los prestamistas deciden préstamos que el dinero.

¿Cuándo, entonces, tener sentido este crédito golpe?

Si su ingreso actual nunca le permitirá cumplir con los requisitos para pagar incluso la cantidad mínima de lo que debe cada mes, entonces la bancarrota podría ser su única opción.

Antes de declararse en quiebra, siempre debe tratar de negociar con sus acreedores. Muchos podrían estar dispuestos a reducir la cantidad de dinero que les debe si puede probar que están luchando financieramente. Para demostrar esto, puede que tenga que enviar a sus acreedores copias de los cheques de cheques y extractos bancarios más recientes, cualquier cosa que demuestre que sus ingresos han caído o que sus ahorros están agotados.

Pero si sus acreedores no negociar con usted, usted podría tener ninguna otra opción, pero para solicitar la protección de bancarrota. Una vez que usted archiva, un administrador de bancarrota asumirá la tarea de negociar con la gente que usted debe. Estos negociadores profesionales pueden tener más éxito convenciendo a los acreedores a perdonar al menos parte de su deuda.

A menudo, la gente cae en problemas financieros debido a un evento catastrófico, ya sea una pérdida de empleo o una emergencia médica grave. Las cuentas y la deuda pueden acumularse rápidamente cuando uno de estos contratiempos slashes su capacidad de generar un ingreso mensual.

Si una pérdida de empleo, una emergencia médica u otro desastre financiero ha eliminado la totalidad o la mayor parte de sus ingresos mensuales, y no puede ver ninguna forma de ponerse al día con su deuda creciente, la presentación de la protección de bancarrota podría proporcionarle el alivio que necesita La forma de recuperarse de sus contratiempos financieros.