Pedir un préstamo es fácil hasta que llega el momento de comparar las opciones. Una institución te da la posibilidad de pagarlo en cómodas cuotas mensuales, otra te ofrece una tasa muy atractiva y una tercera te permite pagarlo a lo largo de varios años. A primera vista, cualquiera podría parecer una buena opción, pero las diferencias suelen aparecer cuando se estudian las condiciones.
En México existen diversas opciones de financiamiento personal. Para escoger entre ellas no basta con fijarse en cuánto te prestan. También importa cuánto terminarás pagando, qué pasa si quieres liquidar antes y si el crédito realmente se adapta a tus ingresos.
Revisa cuánto necesitas antes de pedir dinero
Es muy fácil caer en la tentación de pedir más de lo que realmente necesitamos, sobre todo cuando nos ofrecen un límite superior al que teníamos pensado. Sin embargo, cada peso utilizado puede generar intereses.
Imagina que tienes que hacer una reparación en casa que te va a costar $35,000 pesos y necesitas financiarla. Si pides $60,000 solo porque están disponibles, podrías terminar pagando intereses por dinero que no necesitabas.
Lo mejor es que primero calcules el gasto real y veas cuánto puedes destinar mensualmente al pago, sin comprometer tus necesidades básicas.
También conviene dejar un margen para gastos inesperados. Una cuota mensual que hoy te parece manejable puede convertirse en un problema si surgen gastos médicos, reparaciones imprevistas o disminuyen tus ingresos.
No te quedes solo con la tasa de interés
Una tasa baja puede resultar atractiva, pero no lo es todo. Antes de firmar, comprueba si se expresa de forma mensual o anual, qué comisiones existen y cuánto pagarás durante toda la vida del préstamo.
Si deseas hacer una primera estimación, puedes utilizar herramientas como el Simulador de crédito MultiMoney, con el que podrás consultar pagos aproximados según el monto que solicites. De esta forma, tendrás una referencia antes de iniciar una solicitud formal.
Además de la mensualidad, es importante revisar el Costo Anual Total (CAT), porque permite comparar diferentes productos financieros al incluir los intereses y los demás costos que correspondan.
La clave es comparar créditos con montos y plazos parecidos. De lo contrario, una cuota mensual aparentemente más barata podría ocultar un costo total mucho mayor.
¿Qué diferencia hay entre un préstamo tradicional y un crédito revolvente?
No todos los tipos de financiamiento funcionan de la misma manera.
En un préstamo personal tradicional recibes una cantidad determinada y la vas devolviendo mediante pagos acordados. Si más adelante necesitas más dinero, lo normal es que debas volver a solicitarlo.
Una línea de crédito revolvente funciona de otro modo. Cuentas con un límite autorizado que puedes utilizar en su totalidad o parcialmente. Conforme realizas los pagos, puedes ir recuperando la disponibilidad para futuras disposiciones, de acuerdo con las condiciones contratadas.
¿Cómo funciona una línea de crédito revolvente?
MultiMoney ofrece este tipo de financiamiento y cuenta con más de 15 años de experiencia en Centroamérica. Sus condiciones contemplan líneas de crédito desde $10,000 hasta $400,000 pesos, tasas desde 2.45 % y plazos de hasta 60 meses, sujetos a evaluación crediticia. Además, permite realizar pagos anticipados sin comisiones ni penalizaciones.
Esta modalidad puede ser adecuada para necesidades que van surgiendo en distintos momentos, pero requiere disciplina. Tener crédito disponible no significa que siempre tengas que utilizarlo.
Las cuotas pequeñas no siempre significan ahorro
Pongamos que tienes dos opciones para financiar una misma cantidad. Una ofrece liquidarla en dos años y la otra permite distribuir los pagos durante cinco.
La segunda probablemente se adapte mejor a tu presupuesto mensual. Sin embargo, al mantener la deuda durante más tiempo, podrías terminar pagando más intereses. Por eso, es importante comprobar el importe total y no solo la cuota mensual.
¿Qué sucede si quieres pagar antes de tiempo?
Antes de decidir, averigua también si puedes hacer pagos anticipados sin cargos adicionales y cómo se aplicarán esos importes al saldo pendiente.
Estas condiciones pueden marcar una diferencia importante si mejoran tus ingresos y quieres terminar de pagar antes de lo previsto.
Leer el contrato sigue siendo indispensable
Aunque realices todo el trámite desde tu celular, dedica tiempo a revisar las condiciones.
Comprueba las fechas de pago, las consecuencias de un retraso, las posibles comisiones y las reglas para volver a utilizar una línea de crédito revolvente.
La CONDUSEF dispone de herramientas para comparar créditos personales y consultar aspectos como las tasas de interés, el CAT y los pagos periódicos. Es una referencia útil para conocer qué elementos debes revisar antes de contratar.
También es recomendable verificar la identidad de la entidad que ofrece el financiamiento y desconfiar de las solicitudes de pagos anticipados para liberar un préstamo.
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