Cómo Utilizar una Tarjeta de Crédito con Garantía Responsable

El propósito principal de las tarjetas de crédito aseguradas es construir o reparar una cuenta de crédito. Sin embargo, tienen que ser utilizados de una manera que maximice las ventajas. Aquí hay ocho estrategias que muestran lo que el uso exitoso de las tarjetas garantizadas se parece.

1. Tarjetas prepagadas: Sólo porque se ve como una tarjeta de crédito garantizada, eso no significa que se trata de una tarjeta de crédito garantizada. Estas tarjetas pueden confundirse con tarjetas garantizadas porque requieren fondos garantizados (dinero real en su cuenta, en lugar de una tarjeta de crédito sin garantía que le ofrece crédito que pague de nuevo más tarde).

También no se ejecuta una verificación de crédito por lo que nadie está aprobado para ello. Pero mientras que estos dos tipos de tarjetas ofrecen comodidad para sus transacciones financieras, ninguno de ellos afecta a su puntaje de crédito. No son las herramientas adecuadas para iniciar o reconstruir su historial de crédito.

2. Si no está familiarizado con la institución financiera detrás de la tarjeta (como Visa, Mastercard, American Express, Discover, etc.), debe buscar información en los sitios de FTC y Better Business Bureau.

Asegúrese de verificar que la institución financiera reporta su tarjeta como una tarjeta sin garantía desde el principio (o al menos en el futuro cercano) a las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion).

3. La cuota anual para tarjetas de crédito garantizadas puede variar de $19 a $49. Sin embargo, hay algunas tarjetas garantizadas, como la Capital One Secured MasterCard, que no tienen cuota anual. Usted todavía puede obtener los mismos beneficios de construcción de crédito sin el costo adicional, así que busque tarjetas garantizadas con las tarifas más bajas.

4. Antes de comprometerse con una tarjeta garantizada, compruebe si es elegible para una tarjeta de crédito asegurada que le permite obtener intereses sobre su depósito de seguridad. La mayoría de las personas no son conscientes de que hay algunas tarjetas de crédito garantizadas, como la USAA Secured Card American Express, que le permiten ganar interés en su depósito

5. Cuando su puntaje de crédito está en desorden, usando su tarjeta garantizada puede parecer contraintuitivo. Sin embargo, es la clave para crear una copia de seguridad de su historial de crédito.

Su historial de pagos cuenta para el 35% de su puntaje de crédito FICO. Pagar sus cuentas de crédito a tiempo tiene el mayor peso en su puntaje de crédito. Mediante la creación de un pequeño pago mensual recurrente (por ejemplo, $10 de suscripción a software de nube o factura de Internet de $20), se está preparando para el éxito haciendo un pago a tiempo todos los meses. Si su tarjeta ofrece la opción de realizar pagos automáticos, tómelo.

Esto le permite mantener una baja tasa de utilización del crédito, que determina el 30% de su puntuación FICO. Una regla general es que desea mantener su tasa de utilización del crédito por debajo del 30%. He aquí un ejemplo:

• Si tiene un total de $10,000 disponibles para crédito.
• Usted debe pedir prestado $ 3,000 como máximo.
• No mantener ningún saldo en su tarjeta garantizada contribuye positivamente a su utilización total del crédito.

6. Recuerde que usted puede aumentar el límite en su tarjeta asegurada haciendo depósitos adicionales. Esta es otra manera de mejorar su tasa de utilización del crédito. Al hacer un depósito adicional de $ 500 a su original de $ 300, inmediatamente aumentar el límite de su tarjeta asegurada a $ 800. Ninguna comprobación de crédito necesaria.

7. Al pagar los saldos de sus otras deudas y aumentar el límite de su tarjeta asegurada, usted está mejorando su puntaje de crédito en dos frentes.

Durante el primer año de su tarjeta asegurada, es una buena idea para supervisar su puntaje de crédito. Al ver su progreso, incluso si es sólo por unos pocos puntos, usted tendrá una mejor oportunidad de apegarse a su plan de reconstrucción de crédito. La gratificación instantánea de ver su puntuación pasar de 550 a 555 es un poderoso motivador para seguir adelante.

8. Algunas tarjetas ofrecen herramientas gratuitas de monitoreo de crédito, que pueden incluir una puntuación de crédito. Si su tarjeta asegurada no ofrece una, considere inscribirse en un servicio de monitoreo de crédito a través de una de las tres agencias de crédito.

Es una inversión a corto plazo que vale la pena mantenerlo en camino hacia la reconstrucción de su historial de crédito. Una vez que haya mejorado su puntaje y usted entienda cómo mantenerlo mejorando, puede cancelar el servicio de monitoreo de crédito.

El uso responsable de una tarjeta segura puede mejorar su puntaje de crédito. Siguiendo estas ocho estrategias, usted estará en su camino hacia una mejor situación financiera.