Créditos hipotecarios: los bancos bajan las tasas y flexibilizan algunos requisitos

Si venís siguiendo el tema de los préstamos hipotecarios, sabés que en los últimos años todo parecía cuesta arriba. Sin embargo, en las últimas semanas empezó a verse un giro interesante: los bancos están ajustando sus tasas a la baja y flexibilizando algunos requisitos. Y si estás pensando en comprar tu vivienda, este movimiento te puede dar un poco de aire.

Créditos hipotecarios: los bancos bajan las tasas y flexibilizan algunos requisitos

¿Por qué bajan las tasas de los créditos hipotecarios?

El cambio de clima político y un dólar más estable generaron una reacción rápida en varias entidades. Antes de las elecciones, muchos bancos habían endurecido las condiciones “por las dudas”: subieron tasas, achicaron montos y exigieron más papeles.

Después de los comicios, el panorama se calmó y aparecieron los primeros bancos que se animaron a retroceder un poco. BBVA e ICBC fueron los que movieron primero, reduciendo tasas de manera inmediata y ofreciendo cuotas iniciales más accesibles, sobre todo en los créditos UVA.

Bancos que bajaron tasas hipotecarias

• ICBC dejó su tasa en 11% para quienes cobran el sueldo en el banco y 12% para el resto.
• BBVA aplicó un recorte más agresivo: bajó de 10,5% a 7,5% para clientes con acreditación de haberes.

En ambos casos, la baja de tasa no borra el impacto del ajuste por inflación, pero sí hace que la cuota inicial sea más llevadera, que es el primer filtro para saber si un hogar califica.

¿Conviene pedir un crédito hipotecario ahora?

Acá aparece la gran pregunta que todos se hacen. La baja de tasas ayuda, pero el mercado todavía está en plena transición.
Algunos bancos privados se mantienen con tasas altas y condiciones estrictas. Otros, directamente, hicieron lo contrario al resto: el Banco Nación aumentó sus tasas, encareciendo la cuota final.

Hoy, el promedio del sistema se ubica cerca del 6,39% y los plazos rondan los 20 a 25 años. Y aunque el financiamiento suele cubrir hasta el 75% de la propiedad, el anticipo necesario del 25-30% sigue firme, porque para los bancos es una forma de reducir riesgos.

Cuánto baja una cuota hipotecaria si baja la tasa

Los números muestran que las mejoras existen, aunque no siempre son gigantes.
Por ejemplo, en un banco que pasó la tasa del 13% al 11%, la cuota equivalente de un crédito de USD 65.000 bajó de unos $1,2 millones a cerca de $1 millón en valores constantes.

Pero también hay casos contrarios: en el Nación, la cuota de un monto similar pasó de $620.000 a $780.000 por la suba reciente.

Cómo quedan las cuotas UVA hoy

Los créditos en UVA siguen con la dinámica de siempre:

• La inflación pesa más que la tasa nominal.
• Si la inflación afloja, los créditos se vuelven más previsibles.
• Si no, la cuota se mueve al ritmo del índice.

Algunos economistas coinciden en que el sistema recién podría acomodarse si la inflación encuentra un ritmo más estable y si los bancos se animan a competir más fuerte en tasas.

¿Qué banco tiene el crédito hipotecario más conveniente hoy?

La respuesta depende del perfil del cliente, pero el movimiento fuerte vino por el lado de bancos privados grandes, no del sector público.
De todos modos, especialistas advierten que todavía no se ve una baja generalizada. Algunas entidades chicas recortaron tasas, pero endurecieron requisitos, dejando la “cuota final” prácticamente igual.

Cómo evoluciona el mercado inmobiliario con estas nuevas tasas

Los datos recientes muestran que el mercado hipotecario está activo.
Este año ya se realizaron casi 28.000 escrituras con hipoteca entre Buenos Aires y CABA, con un ticket promedio cercano a los USD 92.000 – 99.000, especialmente en viviendas usadas y de menor valor.

Para determinados perfiles —sobre todo asalariados formales con ingresos que ajustan por paritarias—, este nuevo escenario puede abrir una oportunidad concreta. Para otros, los requisitos y la inercia de las UVA siguen siendo un freno.

¿Es un buen momento para sacar un crédito hipotecario? (Opinión de especialistas)

• Para quienes tienen ahorro previo y estabilidad laboral, la baja de tasas puede ser un alivio real.
• Para quienes dependen del “ingreso de calificación”, la inflación sigue siendo un factor clave.
• El mercado todavía no muestra un cambio estructural, pero sí un movimiento positivo, que no se veía desde hacía tiempo.

Beneficios para vos si estás evaluando un crédito hipotecario

• Cuotas iniciales más bajas, gracias a la reducción de tasas en varios bancos.
• Más opciones para comparar, porque algunas entidades empezaron a competir de nuevo.
• Escenario cambiario más estable, lo que da un poco de previsibilidad.
• Menos endurecimiento que meses atrás, cuando todo estaba más rígido.

Resumen: Créditos hipotecarios

Hoy no estamos frente a una revolución hipotecaria, pero sí frente a un cambio de clima. Los bancos vuelven a moverse, aparecen tasas más razonables y el mercado empieza a respirar.
Si venías esperando un momento para hacer números y analizar si un crédito tiene sentido para vos, este puede ser un buen momento para empezar a mirar con más detenimiento.

Cuando los bancos compiten, vos tenés más chances de acercarte a tu casa. Y ese, sin duda, es un escenario que vale la pena seguir de cerca.

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