El crédito al transporte creció en unos 1.700 millones de euros en el último año

• La cartera de crédito a empresas pertenecientes al sector del transporte y las comunicaciones ascendió a 34.200 millones de euros al cierre de 2017.

• Tras Agricultura y Comercio, la de Transportes es la cartera de crédito a empresas que más ha crecido en el último año.

Madrid, 7 de agosto de 2018.- La cartera de créditos a empresas del sector Transporte y Comunicaciones ha crecido un 5,3% en el último ejercicio, así se extrae del informe “Evolución del crédito a actividades productivas en España por sectores de actividad”, publicado por la consultora especialista en gestión del riesgo de crédito, AIS Group.

Así el total de la cartera pasó de unos 32.500 millones de euros en 2016 a algo más de 34.200 millones a finales de 2017. Se trata del tercer mayor crecimiento a nivel porcentual de entre todos los sectores empresariales tras Agricultura (7,2%) y Comercio (6,2%). El segundo en total de euros, siendo sólo superado por los 4.400 euros que ha crecido en este periodo el crédito a empresas de Comercio y Reparaciones.

El crédito a las compañías de Transporte y Comunicaciones representa un 6% del total del crédito a empresas, que en el último ejercicio era aproximadamente de 590.000 millones de euros.

El año 2017 es el primero en que la tasa de variación de la cartera de créditos a las empresas de este segmento ha alcanzado un crecimiento positivo, tras 6 años consecutivos en tasas negativas. De hecho, si se considera la evolución de la cartera en la última década, se observa que el total del crédito a empresas de transportes y comunicaciones ha caído un 22% desde 2007, pasando de 43.800 millones de euros a los actuales 34.200 millones.

AIS Group – Tasa de variación del crédito a empresas por sectores de actividad

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Gráfico 1 Tasa de variación del crédito a empresas por sectores de actividad (2017). Fuente: Elaboración propia en base a datos del Banco de España

En cuanto a la tasa de morosidad, la cartera de créditos a empresas del sector Transporte y Comunicaciones se ha rebajado casi 1,5 puntos porcentuales en el último año, situándose en el 6,3%, lo que es algo menos de la mitad de la mora que presentaba este segmento en 2014 (15,3%), cuando alcanzó su nivel máximo de la década.

La importancia de los datos en la gestión del riesgo de crédito

José Manuel Aguirre, economista y director comercial de AIS Group, afirma que “la evolución de la macroeconomía es el principal driver de la mejora o empeoramiento de la calidad del riesgo de las carteras de las entidades financieras. En el momento actual, normativas como IFRS9 provocan que las entidades estén muy preocupadas por la calidad de sus carteras, en función de los requerimientos de capital, por lo que las herramientas de seguimiento cobran una gran relevancia. Anticiparse lo máximo posible a potenciales situaciones de deterioro que acaben impactando en su nivel de provisiones y capital es una prioridad. Cuanto antes se pueda prever un empeoramiento de la situación de los deudores, más tiempo habrá para poder adoptar medidas de mitigación del riesgo asumido.

También es crítico poder simular una diversidad de escenarios macroeconómicos para predecir la evolución de las carteras en cada uno de ellos. Esto es lo que llamamos stress testing.”

Por otro lado, comenta Aguirre, ahora vivimos un momento de auge en la aplicación de nuevas técnicas de modelización en la gestión del riesgo. “Las entidades están implementando la inteligencia artificial y en particular las técnicas de machine learning en sus modelos de gestión del riesgo de crédito pues de este modo, su nivel de predicción es hasta un 50% más elevado, multiplicando así la eficacia y la eficiencia de la capacidad predictiva de los modelos. Y ese debe ser el camino a seguir para llevar a cabo un mejor control del riesgo, tanto en las operaciones con particulares como con empresas.”

Acerca de AIS Group

AIS Group es una empresa de consultoría estratégica, financiera y tecnológica con operaciones a nivel internacional. Socio colaborador del Centro de Excelencia en Big Data de Barcelona, la especialidad de AIS es el desarrollo de sistemas de soporte a la toma de decisiones basados en la modelización estadística (previsión) y matemática (optimización), así como en el uso de técnicas Big Data y Machine Learning.

Entre sus principales líneas de negocio está la gestión del riesgo de crédito y la transformación digital de la banca, la construcción de modelos de orientados a marketing (propensión de compra, venta cruzada, recomendación de acciones comerciales), el cálculo de indicadores sociodemográficos y en general todo aquello que suponga transformar datos en conocimiento para alcanzar los objetivos de negocio de las entidades o mejorar el servicio de las administraciones a los ciudadanos, como en los aspectos relacionados con smart cities.

AIS Group lleva desde 1987 trabajando en España y en otros 15 países en el mundo, especialmente en América Latina, donde actualmente cuenta con oficinas en México, Argentina, Chile y Colombia. Entre sus clientes se cuentan entidades como el Grupo BBVA, Solvia, Banc Sabadell, CaixaBank Consumer Finance, LoanBook y Generali.

Para más información:
AIS Group – Pilar Mateo. Directora de Comunicación y Marketing
Teléfono: 93.414.35.34 – pilar.mateo@ais-int.com

GPS Imagen y Comunicación – Dpto. de Comunicación de AIS Group Francisco Molina
Móvil: 633 01 56 96 – francisco.molina@gpscom.com