Financiamiento de préstamos basados en activos: Cómo funciona y sus beneficios

Cómo obtener acceso a más capital de trabajo

Debido a la reciente crisis económica en muchos países, muchas empresas han tenido que hacer frente a dificultades financieras. Debido a esto, los préstamos sin garantía se han convertido en algo difícil de conseguir, ya que muchas instituciones financieras no están dispuestas a concederlos. Por lo tanto, muchas empresas han decidido utilizar sus propios activos como garantía para los prestamistas en lo que se conoce como financiación de préstamos basada en activos.

Por lo tanto, el financiamiento de préstamos basados en activos es un proceso en el que los activos de la empresa se utilizan como garantía para obtener un préstamo de los prestamistas. La mayoría de las veces esta decisión es tomada por la empresa cuando necesita tener más capital de trabajo con fines de expansión. En todos los préstamos basados en activos ("ABL"), el interés del prestamista está garantizado por los activos del prestatario, lo que también determina el tamaño del préstamo al que puede acceder una empresa.

Es bueno notar que tanto las compañías pequeñas como las grandes pueden calificar para un préstamo ABL. Estos incluyen mayoristas, minoristas, distribuidores e incluso proveedores de servicios. Sin embargo, muchos de los prestamistas basados en activos quieren una compañía con un balance estable con activos fuertes.

¿Quién utiliza los préstamos basados en activos?

Estos préstamos suelen ser aconsejables cuando una empresa necesita capital de trabajo para mantener en marcha todas sus actividades comerciales normales. La empresa, por lo tanto, opta por utilizar sus propios activos para obtener ayuda financiera de los prestamistas. En este caso, los activos de la empresa se utilizan como garantía.

¿Qué activos puede utilizar una empresa como garantía?

A muchos prestamistas les gusta tomar las cuentas por cobrar como la principal garantía. Sin embargo, una empresa todavía puede utilizar sus equipos, maquinaria, bienes raíces e inventarios como garantía.

¿Qué determina cuánto de un préstamo basado en activos recibe una empresa?

No todas las empresas pueden recibir el mismo monto de préstamo. A veces la cantidad que una compañía solicita puede no ser dada por el prestamista debido a ciertas reglas que guían el proceso de préstamo. Generalmente, una compañía puede pedir prestado entre el 75% y el 80% del valor de las cuentas por cobrar de la compañía. Por otro lado, cuando el inventario se utiliza como garantía, una empresa califica para un préstamo equivalente al 50% del valor del inventario.

¿Cuál es el costo de un préstamo basado en activos?

El coste de estos préstamos depende del valor de la garantía utilizada, del importe del préstamo concedido y del riesgo general. Muchas veces el costo del préstamo tiene un precio basado en la tasa de porcentaje anual (APR) actual que oscila entre el 7% y el 17%.

¿Cómo funciona el proceso de Due Diligence para el préstamo?

Antes de que un prestamista acepte otorgar un préstamo a una compañía determinada, tiene que realizar una investigación sobre el estado financiero de la compañía, el tipo de garantía que se está utilizando, así como revisar los libros financieros de la compañía.

¿Cuáles son los beneficios de un préstamo basado en activos para una empresa?

Las ABLs son muy beneficiosas para una compañía de las siguientes maneras:

1. Puede obtenerse rápidamente - A diferencia de otros préstamos convencionales que requieren mucha documentación, las ABL son fáciles de obtener sin problemas, siempre y cuando la empresa cumpla con los criterios de préstamo.
2. Estabilidad financiera - Estos préstamos pueden amortiguar las dificultades económicas de una empresa y restaurarla rápidamente a un estado financiero estable. Esto se debe a que se dan en un corto período de tiempo para aumentar el flujo de caja de la empresa.
3. Más fácil de obtener en comparación con otros tipos de préstamos - En realidad, es más fácil calificar para un préstamo ABL en comparación con otras líneas de crédito. Esto se atribuye al hecho de que se trata de muy pocos procesos. Lo que hay que tener en cuenta es la situación financiera de la empresa y el valor de las garantías utilizadas.

1. Más flexible en términos de restricciones - Los préstamos basados en activos son muy flexibles cuando se trata de cómo la empresa los gasta. No viene con condiciones, como otras formas de préstamo.
2. Falta de deuda - El financiamiento de préstamos basados en activos es la mejor manera para una compañía que quiere mantenerse libre de deudas y mantener abiertas las opciones de préstamo de la compañía.