Financiamiento de una pequeña empresa: ¿Cuáles son sus opciones?

Obtener fondos para una nueva empresa es uno de los primeros pasos cruciales para construir una nueva empresa exitosa. Pero no es sorprendente que pueda ser desafiante, complicado y lleno de giros y vueltas. Si sabe cómo proceder, es más probable que evite cometer un error costoso .

Préstamos comerciales

El primer método al que recurren la mayoría de los empresarios es el financiamiento mediante deuda en forma de préstamo comercial tradicional. Ejemplos de esta herramienta incluyen:

• Préstamos de la SBA. Aunque la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) no otorga préstamos directos a empresarios, brinda garantías a los bancos y préstamos para que el dinero se pueda desembolsar con menor riesgo. Conocidos como préstamos de la SBA, ofrecen una serie de beneficios, pero requieren una gran cantidad de papeleo para calificar para el dinero.
• Líneas de crédito comerciales. Al igual que una línea de crédito personal para financiar los gastos a medida que surgen, las líneas de crédito comerciales son perfectas para los empresarios que necesitan capital de trabajo flexible. Las tasas de interés pueden ser altas, pero solo debes usar lo que necesites.
• Prestamos a corto plazo. ¿Necesita solo una pequeña cantidad de dinero para un gasto específico? Un préstamo a corto plazo puede brindarle efectivo rápido con muchos menos obstáculos que superar.

Otros tipos de préstamos comerciales incluyen préstamos a plazo, financiamiento de facturas, adelantos en efectivo para comerciantes y financiamiento de equipos. Haga la investigación necesaria para comparar los pros y los contras de cada uno de modo que no pase por alto ninguna opción.

Inversiones iguales

Obtener financiamiento a través de un banco puede resultar difícil para las pequeñas empresas. Esto es especialmente cierto para las empresas más nuevas que carecen del historial extenso y el rastro en papel que los bancos buscan en las empresas establecidas. Pero en estos casos, los empresarios siempre pueden recurrir a la financiación mediante acciones, que tiene en cuenta un conjunto único de factores.

En términos generales, los dueños de negocios que (a) no tienen la solvencia crediticia para obtener un préstamo tradicional, o (b) no quieren acumular deudas, intentarán las inversiones de capital. Hay una variedad de opciones de inversión en acciones disponibles, que incluyen:

• Capital de riesgo . Aunque este es el método de financiación de capital en el que piensan la mayoría de los empresarios, en realidad es el menos utilizado. En el caso del capital de riesgo, renuncia a una parte de su negocio para conseguir un inversor experimentado que probablemente esperará ocupar un lugar en su junta directiva.
• Inversores ángeles . Un inversor ángel proporciona más que dinero; él o ella también ofrecerá orientación, experiencia y conocimiento técnico / operativo a la empresa. Entonces, si está buscando ayuda, este es el camino a seguir. Pero como explica el proveedor de préstamos para empresas emergentes, Seek Capital, en su revisión de los mejores préstamos para empresas emergentes de 2018 , la mayoría de los ángeles quieren ver tracción antes de invertir (lo que probablemente signifique al menos seis meses de crecimiento constante).
• Financiamiento de regalías . Con el financiamiento de regalías, un inversionista proporciona efectivo por adelantado para financiar los gastos comerciales. Más tarde, su patrocinador esperará que se le pague un porcentaje por cada unidad que venda.

Estos tipos de inversiones no implican necesariamente tasas de interés y plazos de reembolso, pero todas requieren que renuncies a una parte de tu negocio. Querrás pensar mucho en esto.

Subvenciones especiales

Si su negocio encaja en un nicho único, es posible que pueda financiarlo con una subvención. Estos inusuales mecanismos de financiación no requieren reembolso, intereses ni capital.

Esto es esencialmente dinero gratis ... aunque implicará una gran cantidad de papeleo, un largo proceso de aprobación e instrucciones específicas sobre cómo se puede usar el dinero.

Hay literalmente miles de subvenciones, aunque muchas pueden ser difíciles de encontrar. Las opciones incluyen: subvenciones del gobierno, subvenciones para veteranos, subvenciones para mujeres, subvenciones para minorías y subvenciones para organizaciones sin fines de lucro.

Debido a que la información sobre ellos puede ser tan difícil de obtener, es posible que deba consultar un recurso como GrantWatch para que lo ayude a examinar las oportunidades e identificar un posible ajuste.

Toque su red personal

Incluso dadas todas las opciones de financiamiento de deuda, financiamiento de capital y opciones de subvenciones que existen, algunos empresarios todavía tienen problemas para asegurar el dinero que necesitan para que el negocio se mueva.

Y si las cosas se complican, no debe estar demasiado orgulloso para comunicarse con sus redes personales, como amigos y familiares . La investigación muestra que el 38 por ciento de las nuevas empresas son financiadas por amigos y familiares.

Esto la convierte en la segunda forma de financiación más popular ... después de los ahorros y el crédito personales.

Obviamente, tendrá que abordar esta solución con cierto nivel de precaución y aplomo, pero pedir a sus amigos y familiares que le ayuden a financiar su negocio puede ser su mejor opción para tener éxito.

La perseverancia es la mejor idea para emprender un negocio.