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Sinopsis
El sector asegurador es uno de los agentes generadores y distribuidores de riqueza más relevantes en buena parte de los países más desarrollados. Sin embargo, la introducción de nuevas tecnologías y modelos de negocio en la industria hace que el proteccionismo de las aseguradoras sea ahora retado por la disrupción de las insurtech.
La experiencia de Jorge Blasco en múltiples consejos de administración de empresas tecnológicas le ha permitido tener una visión privilegiada sobre como todos los sectores han sido transformados por la disrupción digital. Ahora comparte su experiencia como emprendedor e inversor en la confluencia de la tecnología con el sector del seguro, muy anclado en el legado tecnológico que ha recibido.
La digitalización y las nuevas tecnologías han generado nuevos modelos de negocio, nuevos competidores y cambios en el comportamiento del cliente en prácticamente todos los sectores de la economía en las últimas décadas. El sector asegurador no es ajeno a estos profundos cambios que le están impactando e impactarán más en los próximos años.
Pero no solo las insurtech apalancadas en Inteligencia artificial o Blockchain están capturando una parte del mercado ocupado por las aseguradoras tradicionales, las grandes empresas tecnológicas, Big-Tech, suponen una amenaza para el sector pero puede también entenderse como una oportunidad para la colaboración.
Insurtech es una guía práctica en la que paso a paso se revisan todos los aspectos relevantes para crear con éxito una startup que de forma colaborativa con los incumbentes o de forma disruptiva aporte valor a la industria aseguradora.
Jorge Blasco nos brinda sus conocimientos como emprendedor digital, así como los recursos prácticos que utiliza como analista de inversión para entender cómo crear modelos de negocio a partir de tecnología en el sector del seguro.
A través de ejemplos prácticos de insurtech se analiza cuáles son los aspectos clave para escalar con éxito una compañía tecnológica revisando las características y los tipos de insurtech en función de la etapa en la cadena de valor del seguro.
Se profundiza en el libro, en base a la experiencia de innovación abierta, en la colaboración entre insurtechs y corporaciones incumbentes como un reto de ejecución pero a la vez con una gran oportunidad una vez entendida la forma de hacer y la cultura de la startup.
«Cuando se rompen patrones,
emergen mundos nuevos»[i]
Prólogo[ii]
(…) el sector asegurador ha sido capaz de capear crisis, coyunturas adversas y ha demostrado su capacidad de adaptación a las nuevas realidades de la sociedad (…) el fenómeno insurtech ha impulsado y removido los cimientos del sector como ningún evento anterior lo haya podido hacer, actuando como acelerador de un profundo proceso de transformación del sector en el que todavía está inmerso.
«Hace falta un plan,
no solo para reaccionar al cambio,
sino también para anticiparlo»[iii]
Introducción
¿Cómo afecta la revolución tecnológica al sector asegurador?, ¿Cuáles son las startup que están liderando la transformación digital del seguro?, ¿Qué tecnologías disruptivas puedo aplicar a mi negocio?, ¿Cómo construir el plan de negocio de una insurtech y conseguir financiación para escalarla?
«Crea algo
que la gente quiera»[iv]
El sector asegurador como otros muchos, a adoptado lo digital de manera voluntaria o forzosa ―eso forma parte de otro debate―, se están fusionando dos modelos de negocio el insurtech que ha transformado la relación entre las aseguradoras y el cliente final, pasando por el desarrollo de nuevos productos -servicios digitales basado en tecnología Blockchain, micro seguros, pago por uso, algoritmos, inteligencia visual, RPA[v], chatbots, IoT, big data, etc., y con la ayuda de venture builder y aceleradoras verticalizadas. Todo ello sin abandonar el modelo tradicional de correduría -compañía de seguros analógica que sigue teniendo su público, pero que necesita migrar su modelo de negocio hacia el nuevo consumidor.
Jorge Blasco a través de insurtech nos invita a pensar en modelos de negocio digitales, nuevos consumidores, tecnología, desarrollo de servicios, micro pagos, plataformas. Tenemos que pensar diferente o desapareceremos.
¿Si mi cliente piensa en digital, puedo yo seguir pensando en analógico? Tú mismo… yo no juzgo solo lanzo la pregunta
«Todo ha cambiado,
está cambiando,
y va a seguir cambiando»[vi]
En cada uno de los ramos del sector asegurador están surgiendo neo aseguradoras o insurtech que, a través de la digitalización del customer journey, generan nuevas propuestas de valor para unos consumidores cada vez más digitalizados.
Motivaciones de la transformación digital en el sector insurtech
• Transparencia en el sector frente al cliente.
• Nuevo producto asegurador de venta directa al consumidor sin intermediarios.
• Mayor eficiencia y productividad debido a la automatización de tareas.
• Aceleración de los ciclos de vida de los productos, mercados y clientes.
• Transformar la cultura de la organización con una orientación customer centric.
• Más valor en productos tecnológicos innovadores.
• Mercado orientado a precio con más oferta que demanda, donde los productos innovadores proveen de una nueva propuesta de valor al cliente.
• Talento. Los proyectos innovadores atraen al talento más fácilmente y lo retienen.
• Aceleración de los cambios competitivos. Los entornos de competencia cada vez son más dinámicos.
¿Cómo podemos convertir el IoT en una oportunidad sostenible en el sector asegurador?
1. Ecosistema de sensores y aplicaciones (…)
2. Utilizar IoT para conectarse de manera integral con los clientes e influir en sus comportamientos advirtiéndoles cuando algo vaya mal (…)
3. Análisis de datos para identificar y comprender mejor los riesgos y poder asi evitarlos (…)
4. Seguros personalizados (…)
El valor de la IA no está solo en hacer nuestros procesos más rápidos y eficientes, sino en cómo podemos reinventarlos en toda la cadena de valor del seguro. El cuello de botella ya no es la tecnología; es la gestión, la implementación y la imaginación que requieren esta tecnología.
(…) una compañía tiene que capturar valor de sus clientes, en el caso de las insurtech el foco customer centric hace que las métricas de seguimiento estén orientadas a evaluar el valor del cliente de forma unitaria a largo plazo. El KPI o indiciador clave de gestión utilizado es el Life Time Value[vii].
«Los empresarios no pueden limitarse a comprender mejor a los diseñadores, sino que deben trabajar como diseñadores»[viii]
Insurtech
La transformación del sector asegurador
Jorge Blasco
Link de interés
• Fusiones y adquisiciones: De los primeros contactos y negociación a la postadquisición
• El método lean startup: Cómo crear empresas de éxito utilizando la innovación continua
• El camino para innovar: Cómo pasar de la idea al modelo de negocio creando valor para tus clientes
• Mide lo que importa: Cómo Google, Bono y la Fundación Gates cambian el mundo con OKRs
• Lean analytics: Cómo utilizar los datos para crear más rápido una startup mejor
«Si no puedes medirlo,
no puedes gestionarlo»[ix]
ABRAZOTES
[i] Tuli Kupferberg
[iii] Idris Mootee
[iv] Paul Graham
[v] Automatización Robótica de Procesos
[vi] Idris Mootee
[vii] LTV = Precio medio de transacción X % margen bruto X recurrencia
LTV = (Precio medio de transacción X % margen bruto) / % churn rate
[viii] Roger Martin
[ix] Peter F. Drucker
Puzzle Bobble
Karate Blazers
Puzzle De Bloques
Magical Cat Adventure