Invertir en Criptomonedas ISO 20022: ¿Vale la Pena?

Quede claro que esto no es ningún consejo de inversión y que me limitaré a dar mi opinión personal, que puede estar equivocada. Cuando empecé a invertir en criptomonedas, lo primero que pensé fue... ¿Qué criptomonedas tienen futuro y cuáles no? Obviamente, las criptomonedas que están en el TOP 10 de capitalización tienen que tener detrás, SÍ o SÍ, un proyecto lo suficientemente serio como para tener un futuro más o menos prometedor.

Obviamente, empecé a construir mi cartera con BTC, ETH, BCH, XRP, etc. Empecé a investigar sobre las monedas que están en el TOP 10 para conocerlas mejor y tratar de predecir el futuro de las mismas. Me llamó la atención cuando investigaba que XRP cumplía la norma ISO 20022 y descubrí que ese estándar sentará las bases económicas financieras del futuro, que todos los bancos lo están adoptando. Siempre hay que seguir el rastro del dinero para saber hacia dónde nos dirige el futuro y, obviamente, si los bancos se están adaptando a la norma ISO 20022, será por algo.

Otra de mis premisas de inversión es invertir en criptomonedas que tengan alguna utilidad práctica en la vida real, lo que descartó de una tacada todas las memecoins, que pueden hacernos más o menos gracia, pero que no tienen ninguna utilidad real y son meramente especulativas y antes o después su valor caerá a cero porque otra memecoin se pondrá de moda para seguir estafando a los pardillos. Siguiendo esa línea de pensamiento... ¿Qué criptomonedas están empezando a usar los bancos aparte del dinero físico como dólar o euro?

Descubrí que XRP y XLM (en menor medida) tienen muchas conexiones con los bancos, muchos acuerdos y, casualmente, ambas cumplen con el estándar ISO 20022. Las dos están enfocadas a pagos, transfronterizos o no, XRP más bien para grandes bancos e instituciones financieras y XLM, que es un poco como la hermana pequeña de XRP, para pagos entre particulares.

Siguiendo mi línea de pensamiento, los bancos no son tontos, si están adoptando el estándar ISO 20022... ¿no será que el futuro se dirige hacia donde dicta dicho estándar? Las criptomonedas que cumplan dicho estándar tienen que tener futuro SÍ o SÍ y, además, tienen una UTILIDAD para el futuro sistema financiero. Personalmente estoy convencido que, la adopción por parte de los bancos, así como la utilidad para los mismos, hará que antes o después, pero en un futuro no muy lejano, las criptomonedas ISO 20022 suban de precio y se consoliden en el nuevo sistema financiero. No sé si tengo razón o no, el tiempo dirá si me equivoco o no, pero pienso dedicar un gran porcentaje de mi cartera a las criptomonedas que cumplan el estándar ISO 20022.

Es evidente que el sistema de pagos tradicional se ha visto amenazado por el sistema criptográfico actual, y la importancia de estas transacciones internacionales llena de altos costos, ha generado una reacción negativa en algunos sectores, ya que, a través del uso de las criptomonedas, estas comisiones disminuyen considerablemente, además de permitir la inmediatez y rapidez del giro de los fondos.

ALGUNOS DATOS DE INTERÉS SOBRE LA NORMA ISO 20022

La normativa ISO 20022, que entrará en vigor definitivamente en noviembre de 2025, puede llegar a considerarse como la fundación de un nuevo sistema financiero mundial porque integrará a bancos, instituciones financieras y proyectos criptográficos, podría facilitarle a los diferentes países la introducción de divisas digitales de bancos centrales (CBDC) en sus economías, aumentará la utilización de criptoactivos, hará proliferar la tokenización de activos y bienes, y podría cambiar mundialmente el actual modelo de negocios bancario.

En Europa, la zona única de pagos en euros (SEPA) ya se basa en esta norma. Poco a poco, la norma ISO 20022 se está generalizando para ofrecer un estándar común y global a las empresas e instituciones financieras. En este contexto, SWIFT ha pedido a los bancos que adopten la norma ISO 20022 antes de noviembre de 2025 para el comercio interbancario transfronterizo (transferencias internacionales) en la red SWIFT y para las transferencias de gran valor.

El criterio ISO 20022 agrupa monedas digitales que siguen los estándares de la Organización Internacional de Normalización (ISO). Se planea la adopción de ISO 20022 en el sistema financiero, lo que genera expectativas sobre un posible aumento en el valor de estas criptomonedas.

Una nueva forma de aglutinar las criptomonedas puede estar en juego, un código único que permite la identificación de las criptomonedas en los diferentes sistemas y ámbitos. Los Identificadores de Tokens Digitales (DTI) son códigos numéricos o simbólicos que representan monedas digitales. Las transacciones en monedas digitales enfrentan el desafío de no contar con identificadores reconocibles por los bancos, a diferencia de las divisas tradicionales como el "USD" y "EUR".

ISO 20022 es un protocolo internacional que proporciona una forma segura y estandarizada de intercambiar mensajes financieros entre organizaciones dentro de la industria de pagos. El protocolo reemplazará al sistema de mensajería financiera SWIFT, de 50 años de antigüedad, que los bancos y otras instituciones financieras utilizan para facilitar los pagos globales.

El propósito fundamental de este estándar es satisfacer la demanda de las organizaciones en el sector de servicios financieros que buscan crear un lenguaje de mensajería globalmente aceptado. Este lenguaje compartido les permite implementar sus procesos comerciales y colaborar con sus socios de manera más eficiente.

Para que ISO clasifique las criptomonedas como monedas legítimas, deben cumplir con los nuevos estándares en los sistemas financieros globales y tener un código ISO que no entre en conflicto con los códigos existentes.

Una criptomoneda que cumpla con el estándar ISO 20022 podría ser aprobada por un banco centralizado que permita pagos con criptomonedas. Los identificadores criptográficos estandarizados ISO cambiarán la forma en que se utilizan las criptomonedas. Si ISO emite un código oficial para criptomonedas, como Bitcoin (BTC) o Ethereum (ETH), esas criptomonedas ingresarán a las tablas de bases de datos de los principales servicios financieros como Visa y MasterCard.

A medida que la industria financiera progresa, se hace cada vez más evidente la presencia de limitaciones en el sistema SWIFT. Uno de los obstáculos principales reside en la falta de estructura y flexibilidad en el formato de los mensajes SWIFT, lo que puede ocasionar datos incompletos o inconsistentes, resultando en ineficiencias en el procesamiento de las transacciones.

VENTAJAS DE ISO 20022

ISO 20022 ofrece un enfoque más estructurado y estandarizado en la comunicación de datos financieros. Algunas de las ventajas clave de ISO 20022 que impulsan su preferencia en lugar del código SWIFT son las siguientes:

1. Abundancia de Datos Estructurados: ISO 20022 permite la inclusión de una amplia gama de información en los mensajes, que incluyen metadatos y campos de datos más minuciosos. Esto facilita un procesamiento de transacciones más eficiente y automatizado, reduciendo errores y la necesidad de intervención manual.

2. Interoperabilidad: Gracias a su diseño uniforme y estandarizado, ISO 20022 fomenta una mayor interoperabilidad entre distintos sistemas y entidades financieras. Esto simplifica la integración y la comunicación en el conjunto del ecosistema financiero.

3. Flexibilidad y Adaptabilidad: ISO 20022 se presenta como un estándar flexible y adaptable que puede ajustarse fácilmente a las cambiantes necesidades del mercado y a la introducción de nuevos productos y servicios financieros.

4. Cumplimiento Normativo: El enfoque estructurado y detallado de ISO 20022 facilita el cumplimiento de las regulaciones actuales y futuras al permitir un mayor seguimiento y control de las transacciones financieras.

5. Mayor eficiencia y costos reducidos: al optimizar los protocolos de comunicación, ISO 20022 reduce la complejidad y los costos asociados del intercambio de datos. Minimiza la necesidad de intervenciones manuales, reduciendo así los costes operativos.

6. Precisión de datos mejorada: con sus elementos de datos estructurados y más ricos, ISO 20022 mejora la precisión y confiabilidad de los intercambios electrónicos de datos, reduciendo la probabilidad de errores.

7. Visibilidad y automatización mejoradas: el estándar mejora la visibilidad de los flujos de efectivo y las posiciones. Por ejemplo, en las transacciones de pago, permite a las contrapartes, intermediarios y beneficiarios aumentar la automatización, mejorando el procesamiento general de las transacciones.

CRIPTOMONEDAS QUE CUMPLEN CON EL ESTANDARD ISO 20022

Las diez criptomonedas que han sido certificadas de conformidad con la norma ISO 20022 son:

1. Ripple (XRP): Ripple es un activo digital nativo de la red de pagos RippleNet. Su objetivo es proporcionar transacciones rápidas y seguras para clientes empresariales, grandes bancos e instituciones financieras.

2. Stellar (XLM): Stellar es una red de pagos descentralizada que permite pagos transfronterizos casi instantáneos. Stellar Network también admite otras operaciones, como la transferencia de activos entre sus usuarios.

3. Hedera (HBAR): Hedera es una red pública descentralizada que brinda a los desarrolladores y usuarios acceso a un libro de contabilidad inmutable y criptográficamente seguro. Los tokens HBAR impulsan el mecanismo de consenso de la red.

4. IOTA (MIOTA): IOTA es un protocolo de libro mayor distribuido descentralizado y de código abierto que se especializa en transacciones entre máquinas en Internet de las cosas (IoT). El token MIOTA actúa como moneda para las transacciones en la plataforma.

5. Quant (QNT): Lanzado en junio de 2018, Quant es un libro mayor cuya misión es unir, comunicar e interactuar con diferentes blockchains y otras redes ISO 20022 manteniendo la eficiencia de las operaciones y el nivel de interoperabilidad.

6. Red XDC (XDC): XDC Network es un protocolo basado en blockchain que permite a los usuarios transferir valor utilizando tokens XDC. El protocolo XDC permite a las empresas y desarrolladores crear aplicaciones sobre la red.

7. Algorand (ALGO): Algorand es una tecnología de contabilidad distribuida pura y sin permiso que permite a los usuarios transferir valor. Los tokens ALGO impulsan el mecanismo de consenso de la red.

8. Cardano (ADA): ADA es la moneda nativa de Cardano, una plataforma blockchain descentralizada de prueba de participación (PoS) de tercera generación. Cardano está clasificado como el séptimo proyecto más grande en términos de capitalización de mercado y, a veces, se le conoce como el Ethereum Killer.

9. Verge (XVG): Verge es una criptomoneda descentralizada y de código abierto que prioriza la privacidad y el anonimato del usuario. Las transacciones en la cadena de bloques de Verge no se pueden localizar ni seguir. Verge utiliza la red TOR para ocultar las direcciones IP, lo que garantiza que las transacciones sean privadas y seguras.

10. Stronghold (SHX): es una criptomoneda versátil diseñada para mejorar diversos servicios financieros. Una de sus principales aplicaciones es en el ecosistema de pagos de Stronghold, donde ofrece liquidación en tiempo real, descuentos en tarifas para clientes comerciales, recompensas y apoyo financiero para comerciantes a través de finanzas descentralizadas. Está disponible en las redes Stellar y Ethereum, lo que permite transferencias de valor entre registros contables.

IMPORTANCIA DE CUMPLIR CON LA ISO 20022

Las instituciones financieras como bancos, empresas de cifrado y corredores de bolsa pueden beneficiarse de la norma ISO 20022. Permite una comunicación eficiente y efectiva entre múltiples departamentos y organizaciones, lo que reduce los costos asociados con numerosos sistemas de comunicación. Además, lograr la interoperabilidad entre los protocolos existentes y al mismo tiempo tener la capacidad de respaldar procesos comerciales financieros específicos hace que ISO 20022 sea una excelente opción para cualquier empresa involucrada en servicios financieros.

Según los últimos informes, aproximadamente el 72% de los bancos han logrado el cumplimiento de la norma ISO 20022, y se espera su cumplimiento total para 2025. Esta adopción generalizada significa la creciente importancia de esta norma en las finanzas modernas.

Las criptomonedas que cumplen con la norma ISO 20022 pueden obtener importantes ventajas. Estos beneficios incluyen una integración más fácil con los sistemas financieros existentes, fomentando una mayor aceptación e integración tecnológica. ISO 20022 puede mejorar la compatibilidad con las finanzas tradicionales, convirtiéndolos en candidatos principales para su adopción por parte de las instituciones financieras.

CONCLUSIONES CLAVE

• Intercambio de datos mejorado: ISO 20022 estandariza el intercambio de datos entre instituciones financieras, promoviendo una comunicación e interoperabilidad más fluidas.
• Modernización de las finanzas: el objetivo principal de la norma es modernizar el sector financiero, haciendo que el manejo de datos sea más eficiente.
• Integración más amplia: la adopción de ISO 20022 por parte de proyectos de criptomonedas facilita una integración perfecta con los sistemas financieros tradicionales.
• Adopción de la industria: las criptomonedas que cumplen con ISO 20022, como XRP, Stellar, Algorand, Quant y Hedera, están bien posicionadas para una posible adopción de la industria.

INVERTIR EN CRIPTOMONEDAS QUE CUMPLAN CON LA NORMA ISO 20022: ¿UN MOVIMIENTO ESTRATÉGICO?

En el complejo mundo de la inversión en criptomonedas, discernir oportunidades viables a menudo implica identificar tendencias que muestren una utilidad tangible en el mundo real. Las criptomonedas que cumplen con ISO 20022, un estándar global de mensajería financiera, naturalmente se destacan por su funcionalidad mejorada y su mayor integración en el mercado.

La adopción de ISO 20022 refleja un compromiso con la transparencia, la interoperabilidad y el cumplimiento de los estándares regulatorios. Para los inversores, estas características pueden fomentar un mayor sentido de confianza y abrir posibilidades para una aceptación e integración generalizadas en los principales sistemas financieros. Esta alineación no solo promete una mejor interoperabilidad y eficiencia de costos, sino que también posiciona a estas criptomonedas como activos valiosos para cerrar la brecha entre los sistemas financieros tradicionales y los activos digitales.

Si bien invertir en criptomonedas siempre implica ciertos riesgos, la importancia estratégica de las monedas que cumplen con la norma ISO 20022 en un panorama financiero cambiante las convierte en una opción digna de mención para quienes buscan diversificar su cartera de criptomonedas. A medida que el mundo financiero se digitaliza cada vez más, estas monedas pueden ofrecer una combinación única de innovación, cumplimiento y potencial de crecimiento futuro.

Mi Conclusión (No es consejo financiero)

A medida que avanzamos hacia un mundo financiero más interconectado, la relevancia de las criptomonedas que cumplen con la norma ISO 20022 sin duda aumentará, ofreciendo oportunidades prometedoras para la innovación, la inversión y la unión entre los ámbitos financieros tradicionales y digitales.

Si nos fijamos en el TOP 20 por capitalización, la inmensa mayoría de monedas ISO 20022 han entrado en dicho TOP20 o han escalado muchas posiciones en el ranking. XRP, por ejemplo, estaba en el puesto 7 por capitalización y ha superado a USDT, BNB, etc. hasta situarse en el tercer puesto, convirtiéndose en la tercera cripto más importante. XLM, HBAR, ALGO y ADA también han entrado al TOP 20 y, si ya estaban en él, no dejan de escalar posiciones en el ranking.

Puedo estar equivocado, pero creo que mi idea de que las monedas ISO 20022 van a revalorizarse Sí o Sí no es demasiado descabellada. Además, todavía no ha entrado en vigor la regulación de las criptomonedas. En Europa, la ley MICA de momento ha ocasionado que los europeos no podamos operar en exchanges regulados con criptomonedas estables como USDT, FDUSD, etc.

La Ley MiCA, por sus siglas en inglés Markets in Crypto-assets Regulation, es el reglamento aprobado por la Comisión Europea que busca regular los mercados de criptoactivos y criptomonedas estables. La ley MICA aborda aspectos como la emisión de criptoactivos, la prestación de servicios y la protección al inversor en estos mercados.

Es probable que, en un futuro no muy lejano, a medida que entren nuevas regulaciones (por ejemplo, la regulación en EEUU es prácticamente inexistente, pero están trabajando en ella), se prohíban o nos impidan trabajar en exchanges con criptomonedas que no cumplan las regulaciones.

¿Crees que prohibirán las cripto ISO 20022? Yo lo dudo mucho, antes prohibirán o limitarán las memecoins o todas las cripto sin utilidad o que sean meramente especulativas.

Mi idea es muy simple y sencilla, puestos a invertir en alguna criptomoneda... ¿No será mejor invertir en criptos que cumplan las regulaciones, que se ajusten a los estándares financieros y que tengan alguna utilidad? Bajo mi punto de vista, invertir en criptos que no cumplan esas cosas tan básicas, quizá pueda hacerte ganar mucho dinero en un corto plazo, pero a la larga, creo que llevan de cabeza al suicidio financiero. Yo me quedo con criptomonedas ISO 20022 como grueso de mi cartera, aunque puedo invertir pequeñas cantidades con fines especulativos en otras cripto que vea potencial a muy corto plazo. Ello me permitirá convertir los beneficios en más criptomonedas ISO 20022. Tú haz lo que quieras, esto no es un consejo de inversión y es tu dinero y puedes hacer con él lo que quieras.

¿Cuál es tu opinión?

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