“Los mayores requisitos de capital al sector financiero producirá más paro y concursos”

Entrevista a Josep Soler, director general del Institut d'Estudis Financers (IEF)
La Fundación privada Institut d'Estudis Financers (IEF), formada por 15 patronos (de los cuales cuatro son públicos), fue creada en 1990 en Barcelona por un grupo de entidades financieras españolas con varios objetivos: fomentar la máxima preparación técnica y práctica de los profesionales financieros a través de la formación especializada, y promover actividades de investigación aplicada y divulgación, así como la generación de iniciativas financieras que reforzasen el sector financiero en Cataluña. Hoy en día son ya cerca de cien mil los profesionales que han pasado por las aulas del IEF.
La entidad decidió recientemente ampliar su campo de actuación no sólo a los profesionales de la oferta financiera, sino atender las necesidades de conocimiento financiero que tienen los ciudadanos, o sea, la demanda. Josep Soler, su director general, nos explica el por qué de esta decisión. "Detectamos que nuestro país existía muy poca formación específica sobre este tema en los hogares. Hicimos un estudio sobre el nivel de conocimientos financieros que tenían los jóvenes al acabar la formación secundaria. Era muy bajo. También lo realizamos con maestros y profesores. Producto de ello, hemos llegado a un acuerdo con la Generalitat para desarrollar pruebas piloto en diferentes institutos de cara a poder extender el programa posteriormente a más centros. La respuesta está siendo muy buena por parte de ambos colectivos, conscientes de esa deficiencia en sus conocimientos y con mucha predisposición a adquirirlos".
¿Y qué espera conseguir?
Espero que sirva para que el conjunto de la población tenga un mayor control de sus finanzas personales, conozca mejor los productos financieros que en algún momento de su vida necesitará utilizar y pueda negociar mejor con las entidades financieras, tenga menos problemas de sobreendeudamiento, que sepa que una tarjeta de crédito puede ser muy peligrosa porque puede gastar más de lo que debe, etc. De todas maneras no se trata de substituir al asesor financiero sino que tengan claro que tendrán unas necesidades a lo largo de su vida y allí donde no lleguen sus conocimientos deben demandar asesoramiento profesional. En este sentido, estamos trabajando con el Ministerio de Educación en el desarrollo de un programa piloto para formar a maestros de institutos públicos y concertados para que ellos a su vez trasladen los conocimientos a sus alumnos con el horizonte de Pisa 2012 para conseguir aumentar las competencias en esta materia pero tenemos que ampliarlo a muchos más centros educativos para que sea suficientemente efectivo.
Por otra parte, ¿qué opinión le merece la nueva regulación financiera del sector?
Las mayores exigencias de capital y de solvencia, obligará a las entidades a reconvertir su actividad hacia niveles de riesgo menores. A largo plazo no tendrá efectos directos sobre la actividad central de la banca que es la financiación de la actividad económica. A corto, tendrá consecuencias muy duras sobre su actividad crediticia, en especial para las cajas de ahorros. Es necesario hacerlo pero sin duda tendrá fuertes efectos durante los próximos uno o dos años.
Habrá una parte muy importante del sistema crediticio español que estará sometido a unas exigencias muy alejadas de los objetivos de negocio que es prestar en unas condiciones adecuadas. Las cajas tienen un 40% del volumen de créditos del mercado y de este porcentaje hay que extraer una serie de entidades que se verán poco afectadas porque tienen mucha solvencia. En total, una cuarta parte del sistema se verá afectado por la más estricta regulación financiera española.
¿Qué efectos prevé se produzcan?
Sus consecuencias serán una reducción añadida de los créditos a familias y empresas en España. Se agravará la situación de restricción crediticia actual con una segunda ola de desempleo y más empresas en concurso de acreedores. Estos efectos pueden durar un par de años.
¿Qué opina sobre la prevista subida de tipos en abril?
El BCE debe reflexionar sobre las consecuencias muy negativas que tendrá para la economía española la subida de tipos. Además, la apreciación del dólar y del barril de petróleo tampoco son noticias positivas. Todo se nos vuelve en contra. Habernos quedado retrasado en el ciclo económico se está viendo que es muy perjudicial. Hay que hacer un esfuerzo para estar en línea con lo que se haga en el seno de la UE. Si se va más avanzado o retrasado genera problemas a la economía.
¿Se puede producir una tormenta perfecta sobre la economía española?
Hace unos meses no lo veía mal del todo pero ahora soy muy pesimista. Es verdad que tendremos una campaña turística muy buena este año y que las exportaciones están tirando bastante bien pero no se ve ningún sector tractor capaz de generar los empleos para reducir el paro de manera sensible. El desempleo se puede convertir en un problema estructural con tasas muy altas.
Los crecimientos de PIB que se van a producir en los próximos años (1 a 2%) no serán suficientes como para crear empleo neto de manera apreciable. Son aumentos de actividad muy pobres para lo que necesita la economía española. Se puede producir el hecho de una generación de PIB positivo conviviendo con aumentos de la desocupación.
“La formación financiera más exitosa es la escocesa”
Para el director general del IEF, el proyecto europeo más exitoso en formación financiera para la ciudadanía "es uno que hace años se puso en marcha en Escocia destinado a estudiantes de último curso de Bachillerato con un programa basado en diez grandes temas: presupuesto personal, endeudamiento familiar, etc. Crearon un material específico que repartieron entre los maestros locales que son los encargados de trasmitirlo a los alumnos junto a bancarios y financieros del Chartered Institut of Bankers in Scholand que, de manera gratuita, realizan de cinco a siete sesiones para que todos los alumnos puedan recibir como mínimo cuatro horas de formación financiera básica. La CE, visto su éxito, convocó un concurso ganado por cinco entidades europeas, entre ellas el IEF, para trasladar esa experiencia escocesa al resto de la Unión. Estamos negociando con el Ministerio de Educación y diferentes CC. AA. para desarrollarlo conjuntamente con profesionales del sector a través de EFPA".