HONOLULU (AP) – Patricia Deter se mudó de Oregón a Hawai para estar más cerca de sus dos hijas, pero el volcán Kilauea quemó su casa solo un mes después de que ella lo compró.
Ahora Deter y su familia, junto con otras personas que recientemente perdieron sus hogares en la montaña arrojando lava, están en una urgente búsqueda de respuestas sobre seguros, desesperados por saber si su cobertura les ofrecerá alguna ayuda luego de que el mineral derretido eliminó la mayor parte de lo que poseían. .
La erupción ha destruido unas dos docenas de viviendas en la subdivisión de Leilani Estates en la Isla Grande. El lunes, otra fisura arrojando lava y gas tóxico se abrió, y una grieta en la tierra que surgió un día antes fue el envío de roca fundida arrastrándose hacia el océano, dijeron las autoridades. Se han abierto casi 20 fisuras desde que el volcán Kilauea comenzó a erupcionar hace 12 días, y las autoridades advierten que pronto podría explotar su parte superior con una erupción masiva de vapor que dispararía rocas y cenizas hacia el cielo.
Debido a que la comunidad se encuentra en una zona que según el Servicio Geológico de los EE. UU. Tiene un alto riesgo de lava, pocas compañías de seguros emitirán políticas allí.
Pero los propietarios no están sin opciones. Una posibilidad es la Hawaii Property Insurance Association, una colección sin fines de lucro de compañías de seguros creadas por los legisladores estatales en 1991 para proporcionar un seguro de propiedad básico para las personas que no pueden comprar cobertura en el mercado privado.
Una nueva fisura en el distrito de la Puna de Hawai envió gases y lava que explotaron en el aire, lo que provocó que los funcionarios pidieran más evacuaciones mientras los residentes esperaban una posible erupción importante en la cumbre del volcán Kilauea. (14 de mayo)
El horror de ver casas convertidas en cenizas ha motivado a algunas personas que pasaron sin seguro a luchar para comprar una póliza. La asociación anunció la semana pasada que emitiría pólizas para propietarios sin seguro en el área afectada, pero tendrán que esperar seis meses.
Algunos propietarios creen que la cobertura contra incendios será suficiente para las casas quemadas por el fuego de la lava. Y una lista de preguntas frecuentes de la División de Seguros de Hawai apoya esa idea, diciendo que el daño por lava podría estar cubierto “como un peligro de incendio”.
Sin embargo, hay excepciones. Judy Moa, una corredora de seguros que se especializa en cobertura catastrófica para Hawai, dijo que si una política excluye específicamente el daño por lava, entonces la cobertura contra incendios de una póliza no se aplicaría.
“La causa del daño es la lava al final del día”, dijo. “Si la lava descendió la colina, y tienen exclusión de lava y los árboles se incendian, lo que quema la casa, eso no está cubierto”.
Algunos propietarios renuncian a las pólizas que incluyen la cobertura de lava porque pueden costar más de $ 3,000 por año, dijo Moa, quien ha atendido muchas llamadas de inquietos propietarios.
Las mismas preguntas sobre seguros atormentan a las personas cuyas casas están en pie, pero que aún podrían ser incendiadas por futuros flujos de lava.
Todd Corrigan y su esposa dejaron su hogar en Leilani Estates el 4 de mayo después de que un terremoto de magnitud 6.9 derribara pertenencias de sus estantes. Esa sacudida los convenció de que era hora de evacuar.
Corrigan dijo que la parte más estresante de la experiencia podría ser la incertidumbre sobre lo que cubrirá el seguro. Su política pagará el daño de un incendio pero no de la lava. Su aseguradora también le advirtió que no cubrirá daños si no ha estado en casa durante 30 días. Ese requisito podría ser un problema si se va por un largo tiempo.
“Tienes que preocuparte por ese estrés cuando tratas de lidiar con todo lo demás”, dijo Corrigan.
Los detalles de la cobertura varían según las pólizas y las compañías, dijo Gordon Ito, comisionado de la División de Seguros, quien alentó a los propietarios a contactar a sus agentes y averiguar qué está cubierto.
State Farm dejó de escribir políticas para los hogares en las dos zonas de lava de mayor riesgo en la década de 1990, pero la compañía no asumió ninguna de las políticas existentes, dijo Kim Silva, una ejecutiva de ventas de State Farm en Hawai.
Las políticas de la compañía cubren el fuego de la actividad volcánica, dijo, “pero cada reclamo debe manejarse por sus propios méritos. Cada reclamo debe analizarse de manera individual y por separado”.
Las hijas de Deter viven en la misma área que su madre de 88 años. Saben que la erupción corre el riesgo, por lo que se aseguraron de que la casa de su madre estuviera cubierta por una política que incluye la lava.
El agente de seguros de la familia con sede en Hawai le aseguró a su hija Vickie Pruitt que la casa de su madre estaba completamente cubierta de lava. Pero una llamada telefónica de un ajustador en el continente estadounidense les dijo que parecía que el daño provenía de un terremoto, no de la lava, y que la casa no estaría cubierta.
“Estoy como, ‘¿Qué?'”, Dijo Pruitt. “Me estoy riendo histéricamente. Pero no es gracioso. Es trágico”.
Esperaban una llamada de seguimiento que esperaban que proporcionara más claridad.
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La escritora de Associated Press Audrey McCoy y Sophia Yan contribuyeron con este informe.
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