Las personas desempleadas o de bajos ingresos no deben ser privadas de la oportunidad de comenzar su propio negocio. A veces, todo lo que se necesita es un poco de ayuda financiera. Sin embargo, estas personas probablemente no califican para un préstamo bancario estándar.
En su lugar, pueden recurrir a microcréditos y prestamistas. La microfinanciación es una opción para los soñadores empobrecidos que buscan crear una marca y salir adelante.
Tabla de Contenidos:
1. ¿Qué es microfinanzas?
2. Historia de las microfinanzas
3. Instituciones microfinancieras
4. Las desventajas de las microfinanzas
“El objetivo final de las microfinanzas es que sus usuarios superen estos préstamos más pequeños y se preparen para un préstamo bancario tradicional”, dijo Yuliya Tarsava, cofundadora y COO de CNote .
En honor al Mes de la educación financiera, describimos todo lo que necesita saber sobre esta opción de préstamo.
¿Qué es microfinanzas?
La microfinanciación, también conocida como microcrédito, es un servicio financiero que ofrece préstamos, ahorros y seguros a empresarios y propietarios de pequeñas empresas que no tienen acceso a fuentes tradicionales de capital, como bancos o inversionistas. El objetivo de las microfinanzas es proporcionar a las personas dinero para invertir en ellas mismas o en sus negocios.
“Las microfinanzas se enfocan en satisfacer las necesidades financieras de las poblaciones que no cuentan con suficientes recursos financieros”, dijo Tarsava. “Estas son personas que generalmente carecen del crédito o los recursos para asegurar un préstamo y es poco probable que obtengan la aprobación de los bancos tradicionales. Por lo general, estos consumidores están buscando préstamos de pequeña denominación … para financiar la compra de un equipo específico, o el capital para comenzar un pequeño negocio “.
Según la SBA , el microcrédito promedio es de aproximadamente $ 13,000, pero algunos alcanzan hasta $ 50,000.
Historia de las microfinanzas
Si bien el concepto se ha utilizado a nivel mundial durante siglos, Muhammad Yunus de Bangladesh es el pionero de la versión moderna de las microfinanzas, según Kiva , una organización de microcréditos basada en el financiamiento colectivo inspirada en el trabajo de Yunus. Mientras trabajaba en la Universidad de Chittagong en la década de 1970, Yunus comenzó a ofrecer pequeños préstamos a tejedores de indigentes. Yunus llevó a cabo esta misión durante casi una década antes de formar el Grameen Bank en 1983 para llegar a una audiencia mucho más amplia.
A Joseph Blatchford, ex jefe de los Cuerpos de Paz y estudiante de derecho de la Universidad de Berkeley, también se le atribuye el fortalecimiento de los esfuerzos de microfinanciamiento de hoy en día. Blatchford fundó Acción sin fines de lucro como proyecto voluntario en 1961, y en 1973, la organización comenzó a ofrecer pequeños préstamos a empresarios en Brasil para ver si una afluencia de dinero por única vez podría ayudarlos a salir de la pobreza. La operación fue un éxito: 885 préstamos ayudaron a crear o estabilizar 1,386 nuevos empleos. Acción expandió el modelo a otros 14 países latinoamericanos durante la próxima década.
Instituciones microfinancieras
Las microfinanzas están disponibles a través de instituciones de microfinanzas, que van desde pequeñas organizaciones sin fines de lucro hasta bancos más grandes. Estas instituciones incluyen compañías con fines de lucro, como General Electric Consumer Finance y Citi Microfinance, así como organizaciones sin fines de lucro, como Kiva, Acción y BRAC. Ofrecen pequeños préstamos y ayudan a establecer y mantener una cuenta de ahorros, y ayudan a los prestatarios a obtener un seguro para una variedad de necesidades, como muerte, enfermedad o pérdida de propiedad.
“Aunque las microfinanzas a menudo se discuten en el contexto internacional, hay varias instituciones crediticias en los Estados Unidos, que hacen este tipo de préstamos para aumentar las oportunidades económicas en las comunidades locales”, dijo Tarsava. “Muchos CDFIs (Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario) ofrecen microcréditos a las comunidades a las que sirven … [con] términos favorables para pequeñas empresas, … y brindan recursos de consultoría y educación financiera para ayudar a aumentar la probabilidad de éxito del prestatario”.
Las desventajas de las microfinanzas
Según los datos del Banco Mundial , “la industria de las microfinanzas se estima entre 60 y 100 mil millones de dólares, con 200 millones de clientes”. Sin embargo, hay muchas críticas sobre el concepto.
Los microcréditos son más pequeños que los préstamos bancarios tradicionales, pero tienen tasas de interés mucho más altas. Muchos creen que los préstamos no son suficientes para iniciar un negocio exitoso y que solo brindan necesidades básicas, como comida y refugio, que eventualmente llevan a más deuda.
“Al igual que con cualquier crédito, un microcrédito debe usarse con prudencia”, dijo Tarsava. “Sin un plan de negocios y una educación financiera adecuada, incluso un microcrédito puede llevar a niveles de deuda insostenibles. Esto es especialmente cierto para los consumidores que ya carecen de crédito o tienen situaciones financieras difíciles”.
Sin embargo, hay muchas formas de garantizar el pago oportuno de los préstamos. Según Investopedia , muchos prestamistas les permiten a los prestatarios trabajar juntos para pagar sus préstamos, ayudándose unos a otros cuando sea necesario. Esto responsabiliza a los prestatarios por sus pagos, lo que a su vez conduce a un mejor crédito y los pone en pie con el pie derecho.
Angela Soto
Periodista, adicta a la lectura y feliz con la vida
Periodista, Consultora en Comunicación Estratégica y Productora y presentadora de Visión de Mujer
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