Sgmm

Total que ya vimos la parte del inseguro social, ya vimos lo de los médicos particulares y que en México hay hospitales privados de lo mas avanzados del mundo en cuanto a medicina se trata. Así que en esta ocasión vamos a analizar los seguros médicos privados.
Si no quieres atenderte en la seguridad social, pero tampoco quieres arriesgarte a que cuando te operen de anginas tengas que dejar un riñón en prenda o vender las enaguas de la abuela, la opción es contratar un Seguro de gastos médicos mayores, conocido habitualmente por sus siglas SGMM.
Este seguro lo contratas de acuerdo a una póliza, algo así como lo del coche. En esta póliza te indica que te cubre y que no. Por lo general te indican que no te suelen cubrir enfermedades previas a la firma del contrato; es decir, si tú por ejemplo padeces de almorranas antes de contratar el seguro, entonces estas no están cubiertas o, lo que es lo mismo, te quedas con el culo descubierto. Claro que a la hora de firmar el contrato tampoco le vas a informar al seguro de tus enfermedades previas, y por lo general los médicos en ocasiones apoyan al paciente, porque saben que es mas fácil cobrarle al seguro que al propio paciente, o que el paciente preferirá aguantarse las almorranas a dejarse la cartera en el consultorio; además de que así el médico tendrá un cliente seguro para próximas consultas.
El embarazo, para cuestión de seguros es considerado una enfermedad, así que para que el parto quede cubierto por la póliza, suelen poner una clausula donde te dicen que si el nacimiento ocurre antes de un año de haber firmado el contrato, este no queda cubierto y tendrás que pagarlo tú.
Al tratarse de un seguro de gastos médicos mayores, este seguro se enfoca en problemas mayores como su nombre indica, es decir, te sirve para operaciones, que en caso de no tener seguro te costaría no un riñón, sino los dos, mas el hígado y cuatro costillas. Por ello, para evitar que quieras colarles un catarro o una diarrea, suelen contar con algo que se inventaron los aseguradores que llaman deducible, coaseguro y otros nombres rimbombantes y que por lo general no les gusta explicarte al momento en que estás firmando la póliza, pero si te explican al momento de tener que pagarte un servicio.
Este deducible coaseguro o como leches quieran llamarlo es un monto de la factura total del hospital que ellos no cubren, por lo tanto te tocará a ti bailar con la menos fea, y digo con la menos fea porque el monto, aunque no es importante, sí tienes que considerarlo. Por lo general suele rondar entre 1500 a 3mil pesos (100 a 200€). Con lo que la factura por curarte la cagalera, por mas abundante que esta sea (y por "esta" me refiero a la factura), rara vez llega a esas cantidades de dinero.
La mayoría de seguros suelen tener una póliza para accidentes, esto significa que si por andar haciendo el gamba te rompes los piños al caerte de un árbol, el 100% de los gastos serán cubiertos por el seguro, y en este caso no aplica deducible ni coaseguro ni gaitas varias.
Un problema que suele haber con estos seguros es que en ocasiones, cuando llegas a la sala de urgencias con la crisma abierta y tu vida no corre peligro, a los del hospital lo primero que les preocupa es saber si van a cobrar la cuenta. Porque una vez que te sacaron radiografías, te cerraron la crisma y toda la parafernalia, si tú no tienes pasta no tienen forma de cobrarte, y tampoco se trata de andar quitándote los puntos de la crisma o borrar las radiografías.
Por lo anterior, al llegar a urgencias revisan si puedes pagar antes que nada. Si tú dices que vas a través de un seguro médico, te piden la cuenta y verifican con la aseguradora que la tengas vigente. El problema viene cuando vas con la crisma rota a las 3 de la mañana, que en la aseguradora no hay nadie que atienda para confirmarles si pagaste o no, o si la póliza está vigente. En ese caso, lo que hay que hacer es ingresar al paciente como "particular" es decir, como si tú fueses a pagar la cuenta del hospital. Para ello te piden que dejes en garantía un pagaré firmado de tu tarjeta de crédito por un monto que el hospital estima es la mitad de lo que vas a necesitar, si no puedes pagar, entonces te pedirán un taxi para que lleves al paciente a otro hospital.
Si resulta que te rompiste la crisma el viernes en la noche, los de la aseguradora muchas veces no trabajan sábado y domingo, por lo que al final tendrás que pagar la cuenta completa del hospital y el lunes ir a pelearte con la aseguradora para que ellos paguen la cuenta, y que el hospital te libere la tarjeta de crédito o la suegra que dejaste empeñada.
Para el caso de enfermedades donde el tratamiento puede durar varios días o incluso mas de un mes y no requieres hospitalización, la opción es que tú vayas pagando las cuentas de médicos, medicinas y estudios necesarios. Una vez terminado el tratamiento y que estés lozano como rosa en primavera, el médico te tiene que firmar un parte para el seguro. Ya con ello juntas los recibos de los médicos, estudios, y facturas de los medicamentos; vas al seguro, presentas una reclamación, y en alrededor de un mes te reembolsan el dinero que gastaste; descontándote por supuesto el famoso deducible y coaseguro, algunos medicamentos que a ellos les suenan medio raros que sean para el tratamiento, y otros porque la factura no es lo suficientemente legible o clara.
Por último, ¿Cuánto puede costar un seguro de estos?. Todo depende de diversos factores. Primero la edad que se tenga, entre mayor se es, mas achaques se tienen, por lo tanto mas caro sale el seguro, esto hasta los 60 años, si tienes mas de 60 por lo general no te quieren asegurar, la única condicionante que suelen aceptar es que tendrías seguro antes de cumplir 60 años. A las mujeres les cobran mas, tu sabes, ellas se quedan embarazadas, además que los achaques típicos de mujer por lo visto son mas costosos.
Las clausulas varían de una compañía a otra, por lo tanto el precio también suele ser diferente, pero para tener un cálculo aproximado, yo diría que rondan los 10mil pesos (650€) por persona al año en promedio. A algunos os podrá parecer que el monto no es muy alto, pero una vez que empiezas a ganar en pesos, el pago puede hacerse cuesta arriba, y si ya hablas de una familia con 4 ó 5 miembr... estooo personas, el pago puede empezar a pesar en la economía familiar.

Revista América Latina

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