¿Necesitas un préstamo o crédito? Compara antes

Antes de pedir un préstamo o crédito debes analizar porqué lo necesitas.

Si se trata de cubrir un gasto inesperado debes plantearte por qué no lo has podido prever antes y analizar dónde gastas el dinero. Muchas veces gastamos sin pensar lo que es realmente necesario y lo que no.

Si se trata de un capricho como un viaje o un coche tienes que considerar si es el mejor momento para dártelo y si podrás hacer frente al pago del préstamo durante los meses posteriores.

¿Qué tipo de préstamo o crédito pido?

Ahora que te has decidido a solicitar un préstamos debes saber que existen distintos tipos de préstamos que se clasifican según el aval (la forma de garantizar o asegurar el cumplimiento de obligaciones económicas) o según el fin.

Préstamos según el aval

1. Préstamos con garantía personal: si no pagas respondes con tus bienes.
2. Préstamos con garantía real: se especifica un bien concreto que sirve como aval y garantía. Los más comunes son los préstamos con garantía hipotecaria, en los que respondes con una vivienda en propiedad.

Préstamos según el fin

1. Préstamos personales: cuando necesitas poco dinero para pagar un viaje, un evento, etc. en un momento determinado.
2. Préstamos al consumo: son como los préstamos personales pero para financiar bienes duraderos como electrodomésticos o vehículos.
3. Préstamos de garantía hipotecaria: para grandes cantidades en los que la garantía es un inmueble. Si no se puede hacer frente a los pagos, la entidad prestamista se haría con la propiedad de la vivienda.
4. Préstamos de estudios: para estudiantes. Muy utilizados en países del norte de Europa y en Estados Unidos. Los intereses son más bajos que los personales.

¿A quién le pido un préstamo?

En ocasiones la propia empresa en la que trabajas ofrece préstamos preconcebidos o adelanto de mensualidades. Antes de pedir un préstamo pregunta a tu empresa.

Los bancos también ofertan préstamos personales con intereses muy bajos para sus clientes. Es el caso de ING Direct con un interés del 7,50% TIN (7,76%TAE*) o EVO Bank con un interés del 8,95% (9,326% TAE).

Por último están las empresas que se dedican a conceder préstamos. En esta categoría encontramos empresas como Cetelem del banco BNP Paribas, Cofidis que ofrece créditos de 500 a 6.000€, Vivus con 300€ sin intereses, Zaimo hasta 1.500€ en el momento, Kredito24, Wonga o Comunitae con opción de financiación participativa. Lo normal es que en estos casos los intereses sean muy altos.

Comparar los préstamos existentes

Internet nos ofrece muchas ventajas y hay que saber utilizarlas. Desde portales como Kelisto.es podemos comparar los distintos préstamos del mercado.

Esta es una de las mejores opciones para conocer las condiciones de cada producto y poder elegir bien para que no haya sorpresas. Todo depende de la cantidad de dinero que necesitemos.

Elegir préstamo

¿Qué es el TIN y el TAE?

Desde El Economista nos explican qué es el TIN y el TAE:

El TIN es el interés que la entidad financiera nos va a cobrar por el aplazamiento de los pagos y no tiene en cuenta ningún tipo de gasto asociado a la operación. Éste interés se cobrará en cada recibo y se sumará a la parte de capital que se amortiza en ese mismo recibo. El TIN puede ser diario, semanal, mensual, trimestral, semestral o anual; aunque el más habitual es el mensual.

La TAE es el interés que nos muestra el coste real anual que tiene la operación para el usuario de las tarjetas de pago aplazado. Esta fórmula incorpora, el tipo de interés nominal (TIN) más algunas comisiones y gastos asociadas al contrato, como, por ejemplo, los gastos por cancelación parcial o total. Se aplica al total del capital aplazado suponiendo que el plazo de devolución será un año. Debido a las comisiones y gastos extras que se añaden en la TAE que no tiene el TIN, en el caso de los préstamos y créditos siempre será mayor la TAE (en el caso de las inversiones pasa el efecto contrario).

Préstamos para PYMES

Si eres autónomo y tienes una pequeña o mediana empresa debes saber que hay préstamos focalizados también a PYMEs.

Recuerda que si el crédito que necesitas es para montar una nueva empresa o proyecto puedes plantearte usar el Crowdfunding para conseguir financiación colectiva.

¿Sabías que…

• si no devuelves un préstamo personal debes responder con todos sus bienes presentes y futuros incluida tu vivienda?
• los préstamos personales son más fáciles y rápidos de contratar pero sus intereses suelen ser muy altos?
• más de la mitad de los españoles ha pedido dinero prestado en el último año (2013)?
• uno de cada cuatro españoles ha incrementado sus deudas en los últimos 12 meses (2012-2013)?
• en 2012 el BCE inyecta medio billón más a la banca para desatascar el crédito?

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