Este número de tres dígitos juega un papel fundamental en su vida financiera, incluyendo si califica o no para préstamos para automóviles, hipotecas o tarjetas de crédito, y si es así, qué tipos de interés pagará.
Dado el peso que su puntaje de crédito lleva, debe hacer todo lo posible para mantener una puntuación alta. Sin embargo, antes de que pueda mantener una buena puntuación, usted tiene que entender los componentes que componen su puntaje de crédito.
Los puntajes de crédito no están determinados por un solo factor, sino por múltiples factores. Una vez que abra una cuenta de crédito, sus acreedores informan de la actividad de las cuentas a las agencias de crédito sobre una base regular. Las agencias de recopilar datos relacionados con sus cuentas, y sobre la base de la información comunicada, las agencias de formular una puntuación de crédito.
Probablemente no es ninguna sorpresa que su historial de pago y las cantidades que debe tienen un tremendo impacto en su puntaje personal. Tu historial de pagos representa el 35% de tu puntaje, mientras que la cantidad que debes representa el 30% de tu puntuación. Si usted paga sus cuentas a tiempo, evita las morosidad y mantiene sus saldos dentro de un rango razonable, con el tiempo se acumulará una sólida puntuación.
Pero incluso cuando tomas estas medidas, un buen crédito no sucede de la noche a la mañana. Porque hay otro factor que contribuye a su puntaje general: Cuando las agencias de crédito formular calificaciones de crédito, también tienen en cuenta la edad de su historial de crédito.
La edad o la duración de su historial de crédito, que representa el 15% de su puntaje de crédito, no tiene un impacto tan grande en su puntuación como su historial de pagos y las cantidades adeudadas. Sin embargo, usted no debe minimizar la importancia de la edad de crédito.
La mayoría de nosotros dependemos del crédito para un préstamo de auto, una casa y una tarjeta de crédito. Aun así, ser un acreedor es un negocio arriesgado, y los bancos no aprueban arbitrariamente las solicitudes de crédito. Consideran varios factores antes de aprobar la financiación, tales como sus ingresos y su puntaje de crédito.
Incluso si tiene ingresos adecuados y paga sus facturas a tiempo, el banco podría rechazar su solicitud si no cumple con el requisito de calificación de crédito mínimo para un préstamo. Esto puede suceder si usted tiene un historial de crédito joven.
La edad del historial de crédito afecta a las puntuaciones globales porque una historia más larga proporciona una mejor evaluación del nivel de riesgo. La edad de crédito toma en cuenta dos elementos: la edad de su cuenta más antigua y la edad promedio de todas sus cuentas. Las cuentas más largas permanecen abiertas, más tu crédito madura. Y a medida que su crédito madura, los modelos de puntuación de crédito poco a poco añadir puntos a su puntuación.
Para ilustrarlo, si ha tenido un historial de crédito durante los últimos seis años sin actividad negativa que aparece en su informe de crédito, las agencias de crédito evalúan todo su patrón de préstamos y, según su historial y registro, le consideran un prestatario responsable. Esta es una evaluación bastante precisa dada la longitud del historial de crédito. Como un prestatario responsable, usted es recompensado con puntos de puntuación de crédito adicionales.
Pero digamos que sólo ha tenido un archivo de crédito durante seis meses o un año. Dado su corto historial de crédito, las agencias de crédito no pueden calificar con exactitud la solvencia. A pesar de pagar sus cuentas a tiempo, usted no tiene un largo historial de préstamos. Simplemente no hay suficiente evidencia para medir lo bien que manejas el crédito.
Esto sucede con el tiempo. Usted tiene un historial de crédito corto, y por desgracia, su puntuación de crédito paga el precio. La buena noticia, sin embargo, es que este es un problema temporal.
Los puntajes de crédito varían de 300 a 850. Si usted está apuntando para una puntuación de crédito perfecta, entienda que se necesitan años de hábitos de crédito responsable para lograr. No importa lo bien que maneje sus cuentas de crédito en los primeros uno o dos años, es probable que no tendrá una puntuación de crédito tan alta como alguien que ha tenido un crédito de A + durante ocho o nueve años; Pero se puede llegar allí.
Recuerde, su historial de pagos y la cantidad que debe representan el 35% y el 30% de su puntaje de crédito, respectivamente. Así, mientras que su puntaje de crédito puede ser baja debido a un historial de crédito corto de hoy, mantener sus saldos de tarjetas de crédito de baja y hacer pagos mensuales oportunos aumentará gradualmente su puntuación.
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