Todos los meses se publican a través de Inverco (Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones) los datos sobre los fondos de inversión que más dinero captaron. Son los fondos de inversión por los que están apostando las entidades financieras en estos momentos. Sin embargo, un estudio detallado de algunos de estos productos financieros nos demuestra que lo que están colocando los bancos hoy, no sólo no tiene porqué ser lo más indicado para todos los ahorradores (algo que no podemos demostrar) sino que no es necesariamente un buen producto.
La ventaja de disfrutar de un asesoramiento financiero independiente es que puedes conocer cuáles de estos fondos de inversión ‘tan populares’ merecen o no la pena, más allá de lo que digan en tu sucursal. En Asesora.com ya hemos revisado alguno de estos fondos y hemos descubierto que su popularidad no está justificada. Echa un vistazo.
Otro tema muy importante y sobre el que los ahorradores no están siempre alerta es el vencimiento de los fondos de inversión garantizados. Por ejemplo, según datos de Morningstar, el pasado mes de mayo vencieron 18 fondos garantizados ¿Por qué es importante? Porque si el ahorrador no avisa al banco de que quiere traspasar su dinero a otro fondo, el capital se queda ahí y es la entidad la que decide en qué y cómo va a invertir ese nuevo fondo. Pueden ser otros cinco años de penitencia sin rentabilidad garantizada o un giro brusco en la estrategia, sin el consentimiento real del inversor.
Además, conviene revisar el consejo del banco cuando nos vendió las bondades de esos fondos porque entre esos 18 que vencieron en mayo, hay seis que ofrecen una rentabilidad anual inferior al 2% y dos que no dan ni el 0,5%.
Pensemos ahora en los planes de pensiones en los que hemos confiado nuestra jubilación. A junio de 2015, y gracias a los datos de Morningstar, vemos que si bien hay 384 planes de pensiones que rentan más de diez puntos porcentuales a tres años, hay también 763 cuya rentabilidad sólo supera los cinco puntos porcentuales en ese mismo periodo. La diferencia entre los buenos productos y los ‘normales’ es evidente ¿Por qué no tienes uno de los buenos? ¿Por qué el tuyo gana menos?
Sin embargo, aún hay más. En ese mismo ranking, Morningstar desvela que hay 24 planes de pensiones que a tres años ofrecen una rentabilidad inferior al punto porcentual y doce que pierden dinero después de gestionar el capital durante tres años. Si tu jubilación descansa en uno de estos planes de pensiones deberías preguntarte seriamente quién te aconsejo colocar tu dinero allí. Es más, ¿por qué sigues todavía con tus ahorros en ese producto? ¿Cuánto más tienes que perder para reconocer que ese producto no te interesa? Un analista financiero independiente te habría aconsejado uno de esos 38 que ofrecen una rentabilidad de más del 20%.
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