¿Qué Es Un Buen Puntaje de Crédito Y Por Qué Es Importante?

Lo que se considera una puntuación de crédito excelente

Una puntuación de crédito buena se considera a menudo dentro del rango de 700 a 749, pero el objetivo si desea las mejores tarjetas de crédito y las tasas de interés más bajas, es esforzarse por una calificación crediticia “excelente,” que es de 750 y más, según FICO Y VantageScore.

Calificaciones de crédito mal puede hacer que sea difícil calificar para tarjetas de crédito o préstamos. Las calificaciones crediticias negativas suelen ser de 600 o menos. Esto, sin embargo, no significa que usted está condenado a nunca tener una tarjeta de crédito.

Hay prestamistas y emisores de tarjetas de crédito que ofrecen productos financieros para aquellos en el rango de “mal crédito.” Sin embargo, además de altos APRs, puede esperar pagar tarifas adicionales que no encontrará en los productos de mayor crédito.

En resumen, la puntuación de crédito rango de mal crédito a excelente crédito es generalmente:

• Mal crédito – 600 o menos.
• Deficiente crédito – 600 a 649
• Crédito medio o justo – 650 a 699
• Buen crédito – 700 a 749
• Excelente Crédito – 750 y mas.

Puede obtener su puntaje de crédito gratis visitando el sitio web Annualcreditreport.com.

Cómo su crédito afecta su vida

Los puntajes de crédito pueden ser confusos. Además, es fácil estropear su calificación crediticia y terminar con mal crédito sin siquiera darse cuenta. Esto es lo que necesita saber sobre cómo aumentar su puntaje de crédito.

Los puntajes de crédito normalmente no reciben la atención que merecen y no nos damos cuenta de lo importantes que son hasta que vamos a obtener un préstamo y nos damos cuenta de que de alguna manera lo hemos arruinado. Los puntajes de crédito son una de las únicas maneras en que los prestamistas evalúan el riesgo de un prestatario.

Su calificación de crédito también puede significar la diferencia entre si califica o no para un préstamo. Incluso si califica para un préstamo, también puede terminar pagando cientos o miles más en interés. Por lo tanto, es importante que trabaje duro para mantener un perfil de crédito limpio.

El papel más importante que las cuentas de crédito juegan en finanzas está en la tasa de interés. Si usted tiene una mala calificación crediticia, va a pagar una tasa de interés mucho más alta que alguien con una calificación excelente, si se aprueba en absoluto. Cuando se trata de establecerse y comprar una casa, su puntaje de crédito puede convertirse en uno de los números más importantes en el proceso. Una buena calificación crediticia puede ayudar en otras situaciones, incluyendo:

1. Tarifas más bajas del seguro. Mal crédito puede costar en otras áreas, además de las tasas de interés más altas en los préstamos y tarjetas de crédito. También puede afectar sus tarifas de seguro y le costará cientos más que si tuviera una puntuación de crédito mejor.
2. Calificar para alquileres. Si usted tiene crédito pobre, no es sólo difícil calificar para las hipotecas caseras. También se le puede negar oportunidades de alquiler simplemente porque su archivo de crédito muestra que usted puede estar en riesgo de no pagar su alquiler.
3. Utilidades. Lamentablemente, es posible que no pueda obtener sus servicios públicos en su nombre con mal crédito. Aunque esto no sucede todo el tiempo, los problemas de crédito pueden impedir que obtenga las utilidades necesarias encendidas en su nuevo hogar.

¿Qué calificación de crédito debe usar?

Otro punto de confusión al discutir las calificaciones de crédito es la puntuación que está midiendo. La puntuación utilizada por la mayoría de las instituciones de crédito es la calificación FICO y la puntuación de Vantage.

FICO: Proporcionado por FICO y también le permite realizar un seguimiento y supervisar su puntuación con las tres agencias de crédito. MyFico.com proporciona servicios para restaurar su identidad en el caso de que sea robado y detectar amenazas a través del monitoreo de robo de identidad también.

VantageScore: Esta puntuación es más a menudo la versión gratuita ofrecida por diferentes servicios financieros y está entre las puntuaciones más populares también. El VantageScore tiene algunas diferencias, tales como la forma en que las puntuaciones de pago de las colecciones, datos alternativos como alquiler y pagos de servicios públicos, y cómo se valora la reciente utilización de una cuenta de crédito.

Esta puntuación fue creada por las agencias de crédito, TransUnion, Equifax y Experian. Es importante tener en cuenta que si se trata de un préstamo, hipoteca o tarjeta de crédito, el modelo de calificación FICO es el más utilizado.

¿Cómo se calcula su puntaje de crédito?

Debido a que las calificaciones de crédito están destinadas a medir su riesgo y la capacidad de pagar sus préstamos y tarjetas de crédito, es importante asegurarse de pagar a tiempo y administrar las cuentas de manera responsable para mantener una calificación crediticia positiva.

Sin embargo, hay otros factores involucrados en el cálculo de su puntaje de crédito, dependiendo del modelo que utilice. Por ejemplo, las calificaciones FICO se calculan de acuerdo con las siguientes actividades:

• 35% Historial de pagos: el número de veces que realiza pagos atrasados ​​en sus cuentas.
• 30% de las cantidades debidas – Cuánto debe.
• 15% Duración del historial de crédito: cuan antiguas son sus cuentas y la última vez que usó ciertas cuentas.
• Mezcla de crédito del 10%. – si usted tiene una mezcla de diferentes cuentas como tarjetas de crédito, al por menor, préstamos a plazos y préstamos hipotecarios.
• 10% de crédito nuevo: si tiene varias cuentas nuevas, podría indicar un riesgo mayor.

Cómo aumentar su puntaje de crédito

Una de las cosas más frustrantes que puede suceder cuando verifica su puntaje de crédito es que usted encuentra que es más bajo de lo que esperaba. Más impactante es si sucede ser debido a un error en su informe de crédito o un error que ni siquiera sabía que existía.

Esta es sólo una de las muchas razones por las que es importante revisar regularmente sus informes de crédito y tratar cualquier error o cambio inmediatamente. Puede llamar a nuestro socio “TheCreditPros” si necesita ayuda para corregir o eliminar errores en su informe de crédito a 877-915-4904. Algunas de las formas más fáciles de aumentar su puntuación son las siguientes:

Si tiene un número de problemas en sus informes de crédito, lo mejor es trabajar en los que dañan su crédito más, de acuerdo a los porcentajes de los cálculos de puntuación. Por ejemplo, en la mayoría de los casos ponerse al día con los pagos atrasados ​​y los pagos perdidos pueden hacer la mayor diferencia en su calificación crediticia. Una vez que los pagos están atrapados, puede trabajar en la disminución de su utilización de crédito.

Cuando haya aumentado su calificación crediticia, deberá asegurarse de que practica otros consejos para mantener un excelente crédito. Estos consejos para mantener una buena puntuación de crédito incluyen:

• pagar cada factura a tiempo.
• usar crédito sólo cuando necesite.
• limitar sus nuevas cuentas.
• mantener abiertas las cuentas antiguas.
• y mezclando sus tipos de crédito con una combinación de tarjetas de crédito, préstamos, cuentas minoristas y cuentas hipotecarias.
• Además, asegúrese de que su combinación de crédito incluya líneas de crédito abiertas, renovables y abiertas.

Mejorar o aumentar su calificación crediticia no es una tarea fácil, y tomará algún tiempo. Sin embargo, siempre y cuando usted sabe seguir estas pautas, y seguir trabajando en ello, usted tendrá una gran puntuación de crédito y calificar para las mejores tarifas disponibles en ningún momento.